00878、00919、0056想月領10萬一定要靠它們？理財達人：0050更容易達標

理财达人表示，想实现财富自由不一定要靠高股息ETF。台股示意图／联合报系资料照

理财达人抠抠（懒钱包Lazywallet）在Youtube频道上分享，高股息ETF人气热爆，网上出现各种「加薪对照表」、「领息对照表」，试算努力存股可以有多少「被动收入」，从月领1万元到10万元都有，听起来十分梦幻美好。

只是，想实现财富自由，每月拥有稳定的现金流，一定要高股息ETF，就该存国泰永续高股息（00878）、元大高股息（0056）、元大台湾价值高息（00940）、群益台湾精选高息（00919）吗？不用，元大台湾50（0050）也办得到！

以下为影音内容：

高股息ETF人气热到爆，网路上开始出现各式各样的「加新对照表」、「领息对照表」，试算努力存股可以有多少「被动收入」，从基础的月领1万元、2万元，奋斗一些时日月领5万、6万元，再到实现财富（财务）自由，月领8万、10万元都有，听起来很美好对吧？

靠高股息ETF月领10万元，可是比多数人的薪水还多上一截，开除老板、提早退休不是梦想；只是想要实现财富自由，每月拥有稳定的现金流，一定要高股息ETF，就该存00878、0056、00940、00919吗？

这题答案很明显，当然不是！投资看的是总报酬率，现金股利是多少、殖利率是高是低、配息频率是年是月，这些其实并不重要。

以下来举例说明，如果是一档市值型ETF，就选历史最悠久的0050好了，怎么靠元大台湾50月领1到10万元呢？

第1、领息

想要月月有钱领，多数人的直觉反应大概会是「靠现金股利」，0050是半年配ETF，1年会发2次股息，那只要努力买买买、存存存，一步一脚印累积张数，再把领到的收益频均分配就OK了。

来看元大台湾50最近几个年度的配息表现吧，从现金股利的「绝对金额」来看虽然不低，不过以它的「高身价」换算，值利率约在3.2%附近，做为一档市值型ETF挺合理的。

实际观察「台湾50指数」，值利率约市3%到4%，当然和竞争激烈的高股息ETF相比，这数字大概只有一半；为了做试算，就以0050暂时的最高价格，也就是4月9日盘中出现的163.35元，而现金股利一样选暂时的最高、用1年发5元来估算。

如果对00878、0056、00929、00919这些高股息ETF的试算有印象，看到0050这样的结果，大概会觉得瞠目结舌，毕竟光是最基本款的每月领1万元，都需要先投入快400万元，想比较有感月领3、4万元，那得先砸1000多万元；想要实现财富自由月领10万，居然要有将近4000万元，难道存股市值型ETF，资金是要高股息的2倍以上才能美梦成真吗？

第2、卖股

想要月领10万，得先努力存到4000万元，这可说是普通上班族无法企及的遥远目标。虽然领息估算没有错，但实际上并不用拥有这么庞大部位的0050，投资的重点是总报酬率，所以我们可以「卖股」，利用每年增值的部位创造现金流。

0050从2003年6月30日挂牌上市，至今将近21个年头，年化报酬率约是10.7%，这是相当傲人的成绩。

要能在漫长岁月中经历多空考验，走过一个又一个景气循环，如此表现是当之无愧的台股ETF绩优生；换句话说，如果拥有价值1200万元的0050，理论上1年会成长超过10%，只要把上涨部位卖出可以得到120万元，实现平均月领10万的目标，也可以选择逐月逐季卖股来达成同样目的。

如果觉得抓10%有点太乐观，站在全球股市视角，被动投资合理的年化报酬率约在6%到9%，可以估得保守些、这样容错空间比较大；如果1年成长8%，想平均月领10万，那0050部位要有1500万元、7%的话0050部位要有1715万元。

结论

想要打造稳定不间断的现金流，没有非要高股息ETF不可，毕竟投资看得终究是总报酬率，而不是配息多寡，或是殖利率的高低。

「领息」这件事就是把自己的钱给领出来，实际上跟卖股没有什么两样，入帐的空窗期还特别长，差别是一个自己主动卖出、一个是被动由投信代劳罢了，既然无法自行决定卖出的时机，也可以想成是别人在帮你停损、停利。

现在零股交易很容易，只要卖掉一部分持股，就能换到支应生活的现金，方便性更胜配息，何况资本利得不用缴税，也不用缴二代健保，至于0050，单纯用来举例、没有非它不可，换成其他类大盘ETF，时间拉长来看成效不会有太大的差异。

有网友留言询问用「卖股」取代「领息」，没有「越卖股越少」的问题吗？答案是不会。

卖股虽然让持股数下降，但每单位的价格是持续在上升，不论估7%、8%还是10%成长，随着时间推移，每年或每月越卖越少股就能获得充足资金，也许很以后，卖1股就能换到10万元。不过通常在够早之前就会进行分割单位数了，这样会使得手中持股数又变多了。

纯粹以理论作讨论，过去的好绩效并不代表未来表现，如果已经存到1200万的0050，想要安心月领10万元，持有更多股数或是搭配其他资产肯定更稳妥。

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