6000万毕生积蓄遭印度银行经理诈骗一空！手法曝光

印度一名妇人与丈夫把侨居海外数十年的毕生积蓄转回印度全国知名大型银行定存，岂料遭到分行经理骗光。（示意图：shutterstock／达志）

金融诈骗层出不穷，挪动大笔银钱更得小心为上。有个印度妇人近日指控全国最大银行之一印度工业信贷银行的经理以4个月骗光存款，金额高达190万美元（新台币逾6000万元）。银行已证实确有此事，但强调该行「信誉良好」，必将严惩涉案人员。

英国广播公司（BBC）27日报导，印度妇人夏玛（Shveta Sharma）把在美国的银行帐户存款转入印度工业信贷银行（ICICI），目的是定存获利。然而ICICI一名经理竟捏造了假的帐户、伪造她的签名，以她的名义取走签帐金融卡（debit card）与支票簿并提取存款：「他给我假的对帐单，以我的名义开设假的电邮帐号，再从银行留存记录控制我的手机号码，让我收不到任何提款通知讯息。

夏玛与丈夫在美国、香港侨居几十年，2016年返回印度，经朋友介绍认识一名银行经理。由于美国的银行存款利率微不足道，印度定存利率介于5.5%至6%，经理建议把存款转到印度。经理带她参观首都德里的ICICI古尔冈（Gurugram）分行，建议她开设专供非印度居民使用的外币帐户（Non-Resident External, NRE），她照办了。

夏玛说，2019年9月起，她从美国的银行帐户陆续汇入帐款到ICICI帐户，至2023年12月为止总共转了1.35亿印度卢比（台币约5149万元），「这是毕生积蓄」。加上利息，总金额达1.6亿卢比（台币约6102万元）。上述4年期间，她从未怀疑有任何问题，因为分行经理「用银行信笺寄发所有存款收据，定期寄发电子邮件对帐单，有时甚至带着文件夹亲自来访」。

骗局今年1月终于出了纰漏。新进行员向夏玛提供报酬率更好的方案时，夏玛发现定期存款全没了，其中一笔甚至透支2500卢比（台币约95万元）：「我与丈夫震惊不已。我有自体免疫疾病，受此严重打击，整整1个星期下不了床。你的人生就在自己眼皮底下彻底毁了，而且无力挽救。」

夏玛已与银行高层开了多次会议。1月16日首次会议面见银行地区与区域最高主管、银行内部警戒系统负责人，他们承认分行经理讹诈，「他们保证我们能拿回所有定存存款，但得先帮银行找出诈欺环节」。会计师协助夫妻俩逐笔核对往来记录、找出可疑交易，内部警戒小组「百分百确认」有诈欺情事。

银行保证2个星期内解决，然而6个星期过去，夏玛仍未拿回存款。她已致函ICICI的执行长、副执行长，并向印度央行、德里警方金融犯罪部门提出投诉。

银行发给BBC的声明指出，行方建议提存9270万印度卢比到夏玛的帐户留置，静待调查结果。夏玛拒绝这项建议，因为这个数字比遭到讹诈的金额少了很多，而且留置实际上等同帐户冻结，警方结案前均不得动用，结案可能得等好几年：「不是我的错，为何受惩罚的是我？我的生活已天翻地覆，无法入睡，夜夜做恶梦。」

印度金融科技监管机构负责人表示，这种情况并不常见，因为银行会透过稽核等检查机制防范此事，倘若银行经理蓄意欺瞒，存户就无能为力，存户务必时刻监控帐户金额转出状况、复查转帐记录。