「财富保值+传承」策略曝光!保险专家:负债族经济风险 可规划高杠杆寿险

▲面对经济环境剧变保险专家认为,可透过「高杠杆型」寿险做好风险控管。(图/pixabay)

记者杨络悬台北报导

面对新冠肺炎(COVID-19)病毒袭来,多数民众关心疾病风险,也在意多元投资不确定性,再加上近期定存利率首次跌破1%的情况下,该如何配置以追求财富保值与财富传承,又能同时拥有保障?磊山保险经纪人表示,可考虑透过「高杠杆」寿险规划,作好风险控管。

擅长协助客户资产保全、资产配置、税务规划、退休规划的磊山保经资深副总经理张志强表示,大额负债族可透过「高杠杆保险」来保证20年时间价值,才能在风险发生时,保全房屋与资产避免造成生活被过大改变。

张志强说,20年后的保险解约金,可选择继续增值至65岁,作为日后退休金使用;或让寿险持续增值,传承给予后代。

根据2020年台湾资诚会计事务所中国信托,针对台湾3000万元资产以上高端客群的「财富调研报告」,内容指出,台湾高端客户最重视的理财课题依序是财富保值、财富增值、财富传承等。

家族财富传承常使用的方式,包括成立闭锁型公司、家族信托、大额保单遗嘱基金会等方式规划,但台湾高资产客户则喜爱透过高杠杆大额保单,作为财富保值及家族财富传承。

▲磊山保险经纪人资深副总经理张志强。(图/磊山保经提供)

张志强表示,当要保人受益人非属同一人之人寿保险年金保险给付,死亡给付每一申报户全年合计在3330万元以下予以免计,加上身故理赔金取得时间快速,保险受益人及金额可按要保人期望的方式指定分配,不受特留份民法遗产分配继承顺序规定,也可随时变更受益人,在财富移转中具有相当程度的控制力

也就是说,此举可降低失去控制权风险跟遗产纠纷,透过高杠杆寿险保单加上专业投资经理人管理分红绩效下,能同时达成资产配置、资产保全、资产分配等,让家庭资产得以有效规划,并能顺利让子孙拥有经济基础

张志强认为,现今经济环境「黑天鹅讯息不断,甚至可达一月数变之态,寿险与理财投资上如何正确避免风险,而不让原有生活产生剧变,且又能对家庭甚至家族的未来有所期待,并在保值、增值、传承三大规划中,保全家庭或家族资产,对目前与未来的经济环境而言,参考高杠杆型寿险规划将是不错的选择。