出国旅游不想扫兴　你一定要注意6重点

图文／镜周刊暑假进入旅游旺季，出国玩最怕遇上衰事，举凡班机延误、行李遗失、护照被偷都很扫兴，万一发生意外或突发疾病危及生命，国外的医疗费用更令人咋舌。想转嫁这些风险，就一定要搞懂海外旅游相关保险的投保眉角，才能买对、保够、而且理赔到。

综合专家意见，以下归纳出国旅游买保险、做好保障一定要注意的6重点。

磊山保经高级业务经理张若梅举例，出国前曾因急性肠胃炎就医，那么出国发生相同病症则不理赔。有些保单认定就医纪录的基准是出国前90天，有的则规定出国前180天，较严格。

去年桃园机场淹水，导致旅客行李泡水毁损，万伊雯指出，「不便险只理赔海外旅游期间，如果人还没出境就遇上衰事，有投保不便险仍不会理赔。相对来说，若是人飞到国外，才发现行李泡水毁损，会理赔。」此外，多数不便险不理赔「出发地」的班机延误，以及「返回出发地或居住地」的行李延误，因这些情况都算人在境内。

刷信用卡支付机票全额或8成以上团费，发卡银行会赠送保额800万元至3000万元不等的旅行平安险，刘凤和指出，「那只能算是『飞安险』，因为多数只保障投保期间搭乘大众运输工具所发生的身故或残废伤害。」

以流通量最高的中国信托卡为例，当地登记许可、行驶在固定航路线运送旅客的飞机、火车、高铁才算公共运输工具，但搭公车、游览车、计程车、游轮、缆车发生意外不在承保范围，因此完整的保障最好另买一张旅平险，才能保「全程」。

怀孕投保一定要告知，必要时提供妈妈手册及医生开立的适航证明，若未告知且发生事故，保险公司可以不赔。此外，保险公司针对高龄者有保额上限，每家规定不同，年纪越大保额越低；未满15足岁的小孩，保额则只能买200万元，且没有身故保险金，仅理赔伤害疾病。

部分旅平险会附赠海外急难救助，提供旅游、医疗、法律咨询等服务，但有些服务是限额补助，例如安排亲属前往处理后事，补偿住宿费，保险公司针对同一急难事故会提供上限2万至5万美元不等的补助，超过部分由保户自负；有必要返国治疗者，会协助安排「定期航班」转送。但若想比照几年前林志玲摔马搭乘「医疗专机」，得自掏腰包或加保「海外医疗专机附加条款」。

国际恐攻事件频传，出国碰上赔不赔？如果是跟产险公司投保旅平险，因有纳入「伤害保险恐怖主义行为保险限额给付附加条款」，所以会赔，但死亡保险金最高仅200万元，且单一事件理赔总额上限10亿元，也有产险公司将恐攻列为除外不赔；寿险公司则无理赔限额，而一般除外不保战争、内乱，未将恐攻除外。至于不便险，要留意保单条款有没有除外不赔「恐怖活动」。

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