儿童节礼物首选 三保单护终身

守护孩子最佳礼物一览

儿童节连假将至，不少家长思考要送小朋友什么礼物又可以守护孩子成长。寿险业者建议，为儿童打造终身医疗保障，并可趁机做孩子年度的保单检视，盘点以下险种，让保险保障成为守护孩子成长的最佳礼物。

全球人寿指出，根据该公司大数据团队观察到，不管学龄前或学龄后儿童，家长为孩子投保件数最多的主约为「重大伤病险」及「住院日额型终身医疗险」等，若以住院日额型终身医疗险搭配「实支实付型医疗险」等其他定期险附约，一年保费平均约2万2,000元。

学龄前儿童为婴幼儿到上幼儿园期间，全球人寿建议，可透过「住院日额型终身医疗险」或「长年期的住院日额型定期医疗险」作为主约，搭配「实支实付型医疗险」为附约，可以转嫁就医、住院或是手术等相关花费，也能填补父母因照护须请假造成的薪资损失等相关费用，这样的组合才能更强化保障守备范围。

近年来儿童癌症死亡率已居非意外死亡原因的首位，一旦罹患癌症或重大伤病，庞大医疗开销及照护费用将对家庭经济形成重大挑战，惟有预先投保重大伤病险或癌症险，才能当「万一」发生时，可以透过保险来分担治疗过程可能衍生的昂贵费用。而且年纪越小时投保，保费相对较低，也能够及时支应这些重症带来的庞大医疗开销。

全球人寿大数据团队统计显示，综合前述所提保障，以0岁到6岁儿童投保为例，若投保住院日额型终身医疗险为主约，搭配实支实付型医疗险、重大伤病一年期险等附约，一年保费平均约22,000元，就能给孩子一个完整的终身医疗保障。

台寿指出，父母帮孩子买保单常陷入一个迷思，「小朋友年轻保费便宜，还本储蓄及医疗险买足买满最好」，但其实不然。应以「医疗」优于「储蓄」，要保人豁免是必要。「想想目前最担心小朋友发生什么事？」及「小朋友目前可能最常发生的事故」，就是规划小朋友的保单最该买好买满的险种。儿童保单规划应以「医疗」优于「储蓄」，且新成员的加入，也代表着父母亲支出增加、家庭责任责任提升。

台寿提醒，父母亲的保障也需要同步检视，要保人─父母亲的豁免规划也务必要附加，才能在有限的保费支出，发挥保险最大的家庭保障功能。