徽商银行：远程银行

来源：徽商银行

一、项目背景及目标

当前，复杂的市场环境、交织的风险因素叠加全球蔓延的疫情进一步重塑了社会生产生活方式，各行各业均在加快数字化转型步伐，金融业是现代经济的核心和数字化应用最密集的行业，更应顺应数字经济发展新趋势，银行运营业务也应加快线上、数字化的跃升，进一步丰富业务处理渠道，提升转型质效，为支持实体经济、服务人民更美好的数字化新生活提供更强支撑。

根据中国人民银行《企业银行结算账户管理办法》规定：企业申请开立基本存款账户的，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，并留存相关工作记录。企业账户申请开立时，银行应采取面对面、视频等方式向企业法定代表人或者单位负责人核实开户意愿，这就要求企业开户时法定代表人必须亲临银行网点或银行上门进行核实， 但实际生活中企业法人很多时候并不在开户所在地，给企业开户造成了很大不便。 因此，如何在风险可控的情况下解决企业开户法定代表人面签面核空间距离成了亟待解决的问题。

对于企业法定代表人（单位负责人）无法前往网点开户的，我行开发了微信渠道企业法人远程视频核实功能，总行远程柜员与企业法人进行面对面视频交流，核实企业开户意愿，解决企业法人身处外地，来回路途周折，往返过程耗时耗力的问题，在保证开户流程合规的前提下，实现企业法人足不出户完成开户意愿核实的最终目标。

二、项目/策略方案

为适应和引领金融科技发展，更好地服务企业客户，徽商银行加快实施数字化运营转型战略，推进企业客户服务“线上化、数字化”转型。依托互联网、大数据等新工具、智能识别等新技术优势，推进企业对公客户服务智能转型，完善企业客户服务的创新业务模式。

远程银行充分利用客户自己的移动设备，通过远程视频方式来办理一些原来线下网点柜台才能办理的业务，实现线上线下服务的有效融合，大幅节约客户的时间成本。企业线上预约开户、法人远程视频核实功能首先要求客户通过拍照上传法人身份证原件正反面和企业营业执照，总行集中作业中心预审通过后，总行远程柜员与法人进行面对面视频交流，录制音视频核实留存企业开户意愿，完成整个面签面核过程。业务办理过程中综合运用联网核查、人脸识别、手机验证、全国工商数据、安徽征信数据等技术与数据源，从多个方面确保人证一致，增强开户流程合规性，为客户提供更有温度的服务。

三、创新点

1.线上渠道远程化

①对公线上预约开户。客户只需关注我行微信公众号，进入“对公预约开户”功能模块，选择开户网点，并根据操作界面提示填写企业信息，上传营业执照、法人身份证等相关客户证件影像，即可完成预约开户申请。预审通过后，预约网点将有专人与客户对接并提供开户指导，客户无需到网点排队、无需手工填单，柜面开户交易输入预约编号可以直接带入预填信息，真正做到了“让数据多跑路，让客户少跑腿”，提高了企业开户效率，提升企业客户满意度。

②法人面对面远程视频核实。为积极贯彻落实国务院“放管服”改革和人民银行优化企业开户服务工作精神，我行微信渠道实现“法人面对面远程视频核实”功能，综合运用短信验证、联网核查、人脸识别技术进一步识别开户风险的同时，突破空间时间限制，实现客户线上预约开户、法人面签的一站式便捷开户体验。

2.自助渠道远程化

在智能自助设备渠道，实现音频、视频、生物识别等多种方式在内的人机交互软件和硬件平台，对产品和服务功能实施业务流程再造，实现基于智能自助设备与后台作业中心远程互联互通互动的云端业务模式，提升自助渠道对复杂业务的服务支撑能力。试点实现个人结算账户视频核实激活业务场景，后期进一步拓展相关业务场景。

3.风险监控远程化

实现远程视频查库。总行对全行所有网点、金库以及分行对辖属网点的远程视频查库，即通过调阅实时监控方式，远程突击完成对支行柜员尾箱、金库现金实物的盘点及账实核对，实现对网点及金库现金实物的实时监控。进一步丰富和创新运营业务检查手段，强化现金实物操作风险管控，提高网点现金管理水平，同时降低现有突击检查时间成本，提升检查覆盖率和工作效率。

四、项目过程管理

2019年11月，完成市场及客户需求调研，厂商交流和项目立项；

2020年1月，完成项目设计需求和UI设计；

2020年5月，完成项目所涉及的柜面系统、集中运营平台、联网核查系统、人脸识别系统、微信银行、短信平台、全国工商系统、安徽省征信系统、智能自助设备渠道等开发建设工作。

2020年8月，完成2轮SIT验证和3轮UAT测试。

2020年9月4日，系统投产上线。

五、运营情况

我行远程银行对公线上预约开户、企业法人面对面视频核实功能上线以来运行稳定，填补了部分业务无法在渠道办理的空白，尤其在疫情持续局部爆发的大环境下，远程银行为客户提供了无接触、高效、便捷的服务，提升了客户的体验，为银行树立了良好的品牌形象，获得了客户的一致好评。同时，该功能不仅给客户带去了方便，也节约了银行人力成本，有效提升了柜面服务效率。

六、项目成效

我行远程银行已实现了企业预约开户、法人意愿核实等重点高频交易的远程受理，客户足不出户、随时随地发起申请，全程“无接触”的服务模式切实解决了客户“亲见难”的痛点，有效释放营销人员上门核实压力，在把控业务实质风险的同时提升业务办理效率，为客户提供触手可及的优质金融服务。

七、经验总结

远程银行相较传统物理网点，运营成本低，客户接入便捷，服务主动性更强。徽商银行将始终坚持“以客户为中心”的服务宗旨，以效率导向、安全导向、用户导向为价值引领，持续深化金融科技和数字应用，满足客户日益多样化的服务需求，进一步拓展远程银行在微信/手机银行、移动PAD等多渠道多场景的应用，实现线上、线下、自助等多渠道的融合。加快推进不断提升远程视频银行“便捷化、综合化、智能化、精准化”的服务能力，加快运营业务线上化、数字化转型跃升，努力为人们更美好的数字化新生活添砖加瓦。

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