降利率、提额度、给优惠……银行消费金融发力“618”年中大促 专家提醒：申请消费贷应该量力而行

央广网北京6月19日消息（总台记者唐婧）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，近期，多家银行乘着“618”年中大促消费旺季的“东风”，纷纷在消费金融方面发力，通过降利率、提额度、给优惠等方式加大消费金融产品的营销力度，个别银行甚至将消费贷的年化利率降到3%以下。专家提醒消费者，申请消费贷应该量力而行、合理适度。

今年以来，银行个人消费贷利率持续走低。在“618”年中大促期间，商业银行更是纷纷加大消费信贷的拓客力度。记者致电多家商业银行的客户服务中心了解到，有个别银行在“618”期间的消费贷款利率已降到3%以内。

比如，招商银行6月推出的闪电贷利率最低为2.9%，有效期为6月5日到6月30日。

招商银行客服人员介绍：“主要是‘闪电贷’，利率最低能到2.9%，您得在APP上面搜‘闪电贷’，需要测个额度，系统会给您自动匹配。”

除了降利率，提额度和发放消费券也是近期各家银行重要的消费金融拓客方式。比如，交通银行推出的“贷款年中狂欢季”可以在6月份给新客户提供20天免息券和不同额度的提款年利率券。平安银行则推出了“白领新一贷”的消费贷产品，部分“优享客户”在领取利率优惠券后，产品年利率最低可到2.88%，额度最高可以达到100万元。

平安银行北京分行零售贷款部负责人陶翠告诉记者，今年以来，他们的消费类贷款发放和余额逐步提升。

“今年以来我们的发放金额同比去年翻了一番，目前，消费信用贷款的年利率低至2.88%起。”陶翠说。

目前，从贷款结构来看，消费贷已成为多家银行零售业务的重要增长点。年报数据显示，2023年，交通银行个人消费贷款同比增长将近90%；农业银行增长超过70%；工商银行、建设银行增长也都超过了40%。

从消费贷利率来看，监测数据显示，2024年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.19%，环比下降13个基点，同比下降81个基点。

招联首席研究员董希淼认为，总体来看，消费贷利率的下降，能够提振消费，帮助商家扩大销售额。

董希淼说：“研究表明，消费贷款对销售额的增加能够起到一个促进的作用。如果用了消费贷款，大概能够提升20%-30%，这都有实证研究来表明。对于消费者来说，利率降低了，他的利息支出会更少，这样有助于提振他消费的能力，也有助于提振他消费的意愿。”

南开大学金融发展研究院院长田利辉提醒消费者，消费贷资金只能用于消费，不能用于买房和投资股市等。此外，消费者申请消费贷还应该根据自身的实际情况量力而行、合理适度。

田利辉说：“一定要考虑自身的财富状况、自身的生活条件、自身的消费能力。如果用消费贷购买的是一系列根本不需要用的东西，那么这样的消费会给消费者的生活带来沉重的压力，带来沉重的负担。”

在银行消费贷利率不断“卷”出新低的同时，消费金融发展中的一些问题也值得关注。在金融监管部门公布的今年一季度银行业投诉中，个贷和信用卡业务的投诉量有所增长，涉及消费者权益保护的纠纷也在不断增多。比如，一些机构过度降低准入门槛，吸引消费者使用信贷产品，一旦消费者想退出，却设置种种障碍；还有一些机构在消费场景中诱导、刺激超前消费，没有提醒消费者应当承担的还款义务等。

董希淼说，银行在降低利率时不能降低服务。价格降了，但服务水平还要继续保持或者提升，还要妥善保护好消费者的合法权益。银行还是要应用更多的科技手段来加强对消费者的识别判断，将合适的贷款贷给合适的客户，这是减少消费者投诉的最根本的手段。

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