金融观察员｜1月21日-1月27日银行周报

【澳洲联邦银行转让杭州银行股权给新华保险，后者将成第四大股东】

1月24日，杭州银行发布公告称，澳洲联邦银行将转让其所持有的该行5.45%股权给新华保险。根据协议，澳洲联邦银行将其持有的329,638,400股股份以每股13.095元的价格转让给新华保险，总价款达43亿元人民币。此次股权转让后，澳洲联邦银行将不再持有杭州银行股份，而新华保险有望成为该行第四大股东，持有5.87%的股份，但需在5年内不得转让。澳洲联邦银行表示，此举是为了配合公司专注于核心业务的战略。值得注意的是，澳洲联邦银行目前仍持有齐鲁银行15%的股权。新华保险表示，长期看好杭州银行发展前景，将加强与杭州银行的深度合作，促进银保业务发展。

【银行理财抓住重要政策机遇 加大多资产多策略产品创设和投资布局】

近日发布的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》旨在解决国内资本市场中长期资金不足的问题，明确了包括银行理财在内的多种资金类型的入市规划及政策待遇。银行理财公司将此视为重要政策机遇，计划加强权益投资能力，积极参与资本市场建设，特别是在上市公司定向增发方面寻求新的发展机遇。此举不仅有助于丰富银行理财的资产配置结构，还能支持实体经济发展，实现长期稳健的投资回报。

【香港金融管理局联同中国人民银行1月13日宣布新措施】

据香港金融管理局网站，香港金融管理局联同中国人民银行1月13日宣布新措施，以进一步深化香港和内地金融市场互联互通，强化香港作为全球离岸人民币业务枢纽的地位。金管局将推出人民币贸易融资流动资金安排，为银行提供稳定及成本较低的资金来源，支持银行向企业提供人民币贸易融资服务。该安排总额度为1000亿元人民币，金管局会向银行提供为期1个月、3个月和6个月的人民币流动资金。将于今年2月底或之前推行。

【抢流量！金融机构不含糊，超30家银行入驻小红书】

据华夏时报报道，这几天“TikTok难民”涌入小红书的话题多次登顶热搜。即便近日TikTok服务在美国关闭后又重启，这些新用户也没有离开小红书，而是继续留在平台上，甚至带动了其他国家用户的加入。在这一背景下，多家金融机构趁热打铁，不仅纷纷入驻小红书，还发布英文帖子表达欢迎。目前已有超过30家银行入驻，其中不乏国有大行、股份制银行、城商行、农商行以及民营银行。这些银行主要以总行或分行官方账号、客户服务、信用卡、消费贷的形式出现，其发布的内容多以品牌宣传、活动推广、营销获客、投资者教育为主，部分通过拟人化卡通形象出现。

【国有大行2024年偿还6100亿二永债 城农商行净融资占比提升】

2024年全年，商业银行的二永债净融资额为5489.90亿元，自2020年开始，已连续四年逐年递减。其中，国有大行二永债的发行量为8410亿元，偿还量为6100亿元，为近五年以来的最高值，约为2023年偿还量的三倍。净融资额为2310亿元，为近五年以来的最低值。自2020年以来，国有大行二永债的净融资额保持在6000亿元及以上，2024年的净融资约为前四年的三分之一。

【银行信用卡最低还款额一降再降】

1月15日，交通银行对部分信用卡客户最低还款比例进行阶段性调整，优惠期间，最低还款额比例由5%降至2%。除交通银行之外，此前建设银行、西安银行、长安银行等银行也相继官宣降低信用卡还款“门槛”，但调整后，最低还款比例普遍为5%。信用卡最低还款额一降再降的背后折射出存量时代下的经营焦虑。近年来，信用卡告别高速增长红利期进入了存量竞争时代，发卡量缩减，叠加消费需求收缩、部分客户收入水平与还款能力下降，信用卡不良率走高。

【中国银行计划为人工智能全产业链提供1万亿元金融支持】

1月23日，中国银行在北京发布《支持人工智能产业链发展行动方案》，宣布将在未来五年内为人工智能全产业链各类主体提供不少于一万亿元的专项综合金融支持。其中，股、债合计不低于3000亿元，同时建立与人工智能技术创新相适配的专项制度保障，服务产业链各环节金融需求。

【银行理财投资稳中有升】

在存款利率不断下行的背景下，银行理财投资者数量正在稳步上升。银行业理财登记托管中心近日发布的《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》显示，截至2024年12月末，持有理财产品的投资者数量达1.25亿个，较2024年初增长9.88%。其中，个人投资者数量较2024年初新增1097万个，机构投资者数量较2024年初新增29万个。

【中国银行计划为人工智能全产业链提供1万亿元金融支持】

1月23日，中国银行在北京发布《支持人工智能产业链发展行动方案》，宣布将在未来五年内为人工智能全产业链各类主体提供不少于一万亿元的专项综合金融支持。其中，股、债合计不低于3000亿元，同时建立与人工智能技术创新相适配的专项制度保障，服务产业链各环节金融需求。

【进出口银行：2025年要全力促进外贸稳定增长】

1月22日至23日进出口银行召开2025年全行工作会议。截至2024年末，进出口银行资产总额6.46万亿元，本外币贷款余额5.53万亿元，政策性业务占比62.59%，不良贷款余额与不良贷款率连续三年实现“双下降”。对外贸易领域贷款余额3.14万亿元，全年投放1.92万亿元。会议要求，进出口银行2025年要做好以下经营管理工作：一是聚焦主责主业，突出特色优势，服务国家战略和实体经济。全力促进外贸稳定增长，着力推动共建“一带一路”高质量发展，积极支持外贸相关先进制造业，扎实做好境内外普惠金融服务。

【支持首都实体经济发展 北京农商银行2024年信贷投放超3000亿元】

2024年，北京农商银行在北京市国资委、行党委和经营班子的领导下，全年累计投放贷款超3000亿元，支持首都实体经济发展。银行围绕北京的战略定位，服务新时代首都发展，支持了多个重点工程项目。同时，银行深化京津冀三地合作，支持京津冀协同发展项目余额达635亿元。此外，北京农商银行还加强了科技金融、绿色金融等领域的服务，并获得了多项荣誉。

【微众银行面向AI智算场景推出金融业首款自研交换机】

近日，微众银行推出金融行业AI智算场景首款自研交换机，并首度披露高性能AI智算网络解决方案。该方案实现了AI智算场景下从硬件层的交换机、到软件层的网络操作系统、再到智能网络管控的全链路自主可控。目前，该款交换机已在微众银行生产运营环境正式投入使用，最高可满足400G GPU/NPU算力卡的组网需求，建网成本节省约70%，为微众银行迈向AI原生奠定重要基础。

【江苏银行预计去年净利润同比增长超一成】

江苏银行发布的2024年度业绩快报显示，公司实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；净利润318.43亿元，同比增长10.76%。截至报告期末，集团资产总额达39518.14亿元，较上年末增长16.12%。不良贷款率保持在0.89%，拨备覆盖率为350.10%。去年江苏银行股价上涨56.49%，今年初至今继续上涨0.83%。

【严重违反经营规则！惠州这家银行被罚120万元】

日前，国家金融监督管理总局惠州监管分局发布行政处罚信息，因贷款业务严重违反审慎经营规则，珠海华润银行股份有限公司惠州分行及惠州惠阳支行、惠州东平社区支行、惠州大亚湾支行等分别被处以罚款30万元，总计罚款120万元。

【国家开发银行增发200亿元金融债】

经中国人民银行批准，国家开发银行增发2025年第一期1年期、第三期5年期金融债券分别80亿元、120亿元。承销做市团于1月10日进行投标，确定2025年第一期1年期、第三期5年期金融债券中标价格分别为99.83元、99.40元。

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