今周刊／月光族善用App理财 让你变有钱
图、文／今周刊
马路上，低头族满街游走；捷运里，乘客无论或站或坐，指尖总是止不住地在那小小荧幕上快速滑移……。这是你我早已熟悉的画面，手机App早已入侵我们的生活，甚至影响每一位使用者的行为模式。
美国的行为财务学者看准App的超强入侵力与黏着度，开始呼吁民众善用理财App，调整自己的财务行为。
台湾人口数量挤不进世界大国之列，下载量难和美、中、日等国家相提并论，但若论各国消费者对游戏App的营收贡献度，台湾竟能挤进世界第10名，可见台湾年轻人对游戏App的热中程度。
然而，困于低薪环境、最需要累积人生第一桶金的年轻一代，显然并未开始善用理财App。
根据《今周刊》调查结果，若扣除LINE、WhatsApp、WeChat等即时通讯软体，在1099位受访者当中，每周平均使用App超过35次者，占比超过45％；换言之，有将近半数的人，每天要打开并使用App五次以上。而若把使用次数放宽到每日平均3次，则比重更提高到超过6成。这个数字，足见App已经牢牢黏住台湾人。
在生涯财务规画上，第一桶金的角色十分重要；这桶小金，除了是你开始晋升「用钱赚钱」阶段的基础之外，就算保守一点来说，也是你的安定基金，无论用来作为买屋头期款或结婚基金，都能让你更专注在职场打拚。
年轻人存钱的障碍，往往在于消费纪律欠佳，美国学界已经证实，理财App能够相当程度地导正消费纪律，但从这份调查数据看来，台湾还有待加强。
那么，在已经使用理财相关App的受访者当中，财务状况是否真的已经有所改善呢？
先从「记帐App」的威力开始看起。在这次的调查当中，有利用App进行记帐的受访者共有447人，当我们询问这群受访者：「过去一年你的银行存款是否增加」时，有51％持正面回答，表示与一年前相比，存款金额的确向上提升。
对比之下，过去一年未曾使用过App进行记帐的受访者，存款金额能够有所成长的比重则不到4成，仅有38％，存款停滞甚至减少的受访者比率，更是高达62％。
发现二：投资成绩好使用投资相关App者 52％满意近一年获利
在美国联准会于去年3月间发表的《消费者与行动金融服务调查》当中显示，当使用者发现帐户或预算余额偏低时，绝大多数的受访者都会设法存入更多金额，或者减少开支，无动于衷者仅有17％；来自联准会的调查数据，呼应「用App记帐者超过半数存款增加」的结果。
至于投资效果方面，App的正面贡献也不难发现，在本次调查中，过去一年曾使用App查询投资理财讯息、股票下单、基金申赎、投资理财模拟交易的受访者，共有52％会用「获利丰硕」或「获利尚可」，形容过去一年操作绩效。相较之下，未使用投资相关App的受访者，认为过去一年获利状况「丰收」或「尚可」的比率，则约39％。
当然，投资绩效的好坏，与投资者的判断具有高度相关，资讯取得的方便与否不必然占有关键角色。但不可否认的是，「投资纪律」也是操作成败的重要一环，若能透过App随时检视投资标的，评估当时买进的理由是否存在，或者利用App的主动提醒功能达到机械化操作境界，绝对有助于投资绩效的提升，这或许是「有用投资App」者赚钱比率略胜一筹的主要原因。(今周刊摘文整理)
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