经导“财”评·新年新“得”:存款利率持续调降,分散投资守好钱袋子!

经济导报见习记者 李淑楠

2023年9月,我成为了一名理财新人。我为什么主动加入这个群体?主要原因应该是存款利率的一降再降吧。

我的理财之路起始于几位购买基金的好朋友。他们购买基金后由于工作忙缺乏时间打理,然后无一例外地亏损了。

大家理财的初衷无非是想“钱生钱”,可是选择通过哪种方式理财、购买什么样的理财产品对于新人来说,都是有点头疼的问题。这个新人也包括我。

我是怎么规划自己钱包的呢?

首先,我很明确自己的目的和底线:我想跑赢定期存款利率,但不愿意冒险。

由于缺乏经验,理财前我需要“货比三家”,更需要专业人士帮忙规划一下。

我选择从存款利率较高的城商行下手,比如青岛银行。理财经理非常热情,我也发自内心认可她的一些观点。她告诉我,要配好“四笔钱”:一是保本的钱,存定期;二是投资的钱,可购买稳健型理财;三是要花的钱,选活钱理财,随时存取;四是保障的钱,可投储蓄型保险产品。

我部分采纳了这位理财经理的意见。比如存一部分定期,买了一部分活钱理财。我入手的活钱理财产品是“天天开薪”,优点在于可以随时提取(灵活),一元起投,放在里面就有利息,且年化收益和一年定期差不多(目前看会比一年定期利率高一点),风险低。最重要的是,操作简单,可以一直放着不用管,很适合时间宝贵的年轻人。类似的产品还有招商银行的“招招宝”等。

前来银行咨询理财的以中老年人居多,中老年群体又普遍比较保守。在跟银行客户经理的聊天中记者得知,2023年尽管存款利率一降再降,但是仍然阻挡不住客户存款的热情。很多客户选择直接存定期或者买国债,稳健型的理财与基金也比较受欢迎,因为大家不愿意承担风险。

银行的理财经理们很喜欢向顾客推销保险理财产品。这类产品恰好迎合了客户追求稳健的偏好,有一部分客户(尤其是中老年人)会被成功营销,转而投资保险。但我不会选择保险理财,我认为保险是用时间换收益,而我们无法预知十年之后的利率。

黄金也是一种不错的投资,但银行似乎不太热衷推荐金条,年轻人则更喜欢去首饰店购买饰品。在过去的一年,黄金挺“热门”,而且比起基金等,其更容易引起女性群体的关注。2023年金价涨得太厉害,要是年初入手了黄金,年尾也能赚一笔了。

一位证券公司的朋友告诉我,想跑赢通胀,必须承担风险;行情不好的时候,往往孕育着大机会。在他的推荐下,我购买了一款中高风险的股票型基金,低位买入的,后续确实盈利了。但我没有追加,因为我是个十足的风险厌恶者。所以,比起高风险高收益的股票,每天老老实实地“蹲”几块钱的理财收益更适合我。

2023年股市情况其实并不乐观,但国家已明确提出要活跃资本市场,提振投资者信心,各种利好政策频出,所以还是要用积极的心态看待资本市场。当然了,理财炒股都要谨慎,“不要把鸡蛋装在一个篮子里”。