警惕非法贷款中介 年末银行密集发声

年末揽储进行时，非法中介卷土重来。对此，多家银行发布公告表明未曾与任何不法中介进行合作，亦不会向客户收取不正当费用，提醒消费者注意不法贷款中介的风险。

根据公开信息不完全统计，12月以来，包括淮南淮河农村商业银行、新绛新田村镇银行、太原农商银行、平定农商银行、灵丘农商银行、阳泉农商银行、大同农商银行、古交农商银行、广灵农商银行、晋城农商银行、安泽农商银行、天镇县农村信用合作联社、 阳高县农村信用合作联社、郓城北海村镇银行、淅川农商银行、平顶山鹰城农村商业银行、玉环农商行、锡林浩特农村合作银行、蓬莱农商银行、德州农商银行等银行在内的多家银行发布了《关于从未与任何不法中介开展贷款合作的郑重声明》《关于未与贷款中介或个人合作的声明》等相关公告。

一众银行在公告中表示，社会上有中介机构或个人发布介绍办理银行贷款的信息，中介以快速获取贷款为切入点，诱导广大客户办理，并索取中介费用。

银行强调，自身未与任何中介机构或个人合作，除办理贷款除收取合同约定的贷款利息以外，用户无须支付“中介费”“介绍费”“手续费”“包过费”“代办费”等任何不正当费用，并表示任何单位和个人冒用银行名义发布不实信息、实施诈骗或其他违法行为，均与银行无关，亦不承担任何法律责任。

各家银行同时表示，用户如发现任何机构、个人虚假宣传或索要中介费用、内部人员或内外勾结索要额外费用、各环节经办人员吃拿卡要等问题线索，可向银行进行举报。

据了解，非法贷款中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号进行贷款虚假宣传，向借款人收取高额费用并牟取非法利益。话术包括但不限于“”无抵押、无担保，正规公司、当天放款”“内部有人、特殊渠道、低息贷款”“洗白征信、免费办理、无条件放款”等等。不法贷款中介宣扬的所谓“低息贷款”“转贷降息”，看似利息更优惠，实则隐藏违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露、诱导洗钱等风险。

在此背景下，今年以来，包括国家金融监督管理总局河北金融监管局、云南监管局、厦门监管局、上海监管局、海南监管局、山东监管局在内的多地监管部门发布了关于警惕非法中介的风险提示。

云南监管局表示，非法贷款中介打着“正规银行机构”“银行合作机构或内部人员”等旗号，谎称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，诱导借款人办理贷款，收取所谓的“服务费、账户管理费、放款手续费、渠道费、垫资费、保证金、押金”等高额费用。有的非法贷款中介还会以满足银行贷款审批条件为名，诱导借款人伪造虚假收入证明，虚构消费合同、银行流水，伪造国家机关证件等。若借款人不符合银行贷款条件，为获取贷款而提供虚假资料，除需承担相应的违约责任外，还可能因伪造文件资料等行为承担相关法律责任。部分非法贷款中介获取借款人的身份证、银行账户等个人信息后，用于从事违法犯罪活动，进一步对借款人造成经济损失甚至带来违法风险。

各地监管部门提醒消费者，通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理相关业务；理性评估自身及贷款条件，切勿随意向无关账户转账；不随意向他人提供个人敏感信息，注意个人信息保护；增强法律意识，提高风险防范能力等。

另一方面，多部门联合出手整治不法贷款中介成效显著。公开信息显示，7月，中共江苏省委金融委员会办公室、国家金融监督管理总局江苏监管局、中国人民银行江苏省分行、江苏省公安厅等9部门联合发布《关于开展打击整治不法贷款中介专项行动的通知》（下称《通知》）。本次专项行动打击整治重点包括违法营销、骗取贷款、非法放贷、非法催收四类贷款中介不法行为。

此外，据国家金融监督管理总局官网披露， 2024年3月，国家金融监督管理总局广东监管局联合广东省公安厅召开集中收网推进部署会议，搭建警银证据调取绿色通道，组织相关银行机构集成快速办理集中收网行动证据调取工作，配合省内19个地市公安机关开展集中收网，侦破涉非法贷款中介案件14起，打掉贷款诈骗团伙12个，抓获犯罪嫌疑人107名，涉及全国8省26市，实现对非法中介、金主、职业背债人、销赃人的全链条打击，形成有力震慑。

编辑/王欣宇 徐楠

（综合自各银行官网、微信公众号公告，国家金融监督管理总局）

(编辑：王欣宇)