理财案例－目标风险基金 用闲钱轻松存老本

七年级中段班的Edward小档案

七年级中段班的Edward自研究所毕业后，就在新竹科学园区担任工程师一职，迄今约莫十年的时间。近两年科技大厂未受疫情影响，获利亮眼下，也让员工薪资跟着受惠，进一步带动新竹房市行情，近期Edward在看到新竹预售屋房价飙涨的新闻时，内心十分庆幸自己早在五年前购入目前居住的房子，至少现在不用为了购屋而有所烦恼。 Edward与太太育有一个儿子，小孩正在幼稚园就读，在开销方面，夫妻的薪资扣除房贷、儿子教育基金、生活开销、保险费用等后，还有一些资金可作运用。他认为自己现有收入虽然不差，生活水准也还可以，希望退休后能保有现在的生活水平，特别是在长寿趋势以及通膨效果之下，觉得更应该要好好的规划退休金准备，未来也不会让小孩有太沉重的扶老压力。

这两年由于股市行情热，我们公司的奖金分红也不错，周遭同事午间用餐时的话题总是不脱股票投资与买房，加上刚需旺盛，端看新竹的房价便可窥知一二，我比较幸运的是在几年前因为儿子出生而必须购屋并设籍卡位学校，若是现在才购屋，想必是要支出更多金钱，现在也不会有太多余裕可以做退休理财规划。

在投资方面我一直有在接触，也是希望能为小孩多存一些教育基金以及往后的购屋基金，但工程师的工作性质就是常加班，没有太多时间做投资研究，所以我算是走比较懒人投资的方式，主要是采定期定额台股ETF，因为有开立美国券商户，故也有投资一些美股，但这属于放长线，不会很常去调整部位。

台股方面也有投资一些，成果有赚有赔，这部分主要是希望能为小孩多存一些教育基金及家庭备用金。

由于生活上能关注投资市场的时间实在有限，加上我们也很希望能够持续透过投资让资产增值，累积退休金，同事建议可以考虑将一部分闲置资金采基金定期定额来执行，只是标的上可再多做筛选，我搜集了资料，有看到目标风险组合基金被推荐可用于退休理财，感觉有符合我的需求，因为我也不希望投资标的只局限在台湾或特定市场，因此想请专家来进一步介绍这类产品。