理专怂恿抵押房＋借500万买「高息基金」 老妇赔老本惶恐：怎么办
从事服饰相关行业的林阿姨，20年前靠着绣学号、改衣服养家，她省吃俭用存下老本，原本希望透过稳健理财方式创造现金流，安享老年生活，不料听信理专建议，买进高配息基金后，却赔掉大半老本，辛苦多年追求的退休美梦，现在成了不堪回首的噩梦。
林阿姨一开始单笔投入10万元，看到每月都有利息入帐，慢慢对这项商品有信心；后来理专鼓吹她，投入100万元买连结高收益债基金的投资型保单，「印象中投资好像都没赚到钱，好不容易回本了，理专却要我解约，说扣掉全部费用后，大概还赚2%。我不会算，只相信理专会提供专业建议，就照做了。」她一说到自己误信银行理专，害她赔掉大半老本，除了气愤也倍感无奈。
保单解约后，理专怂恿林阿姨将房子拿去抵押、借款500万元，其中400万元投入两档配息诱人的南非币及澳币计价债券基金；「我只有小学毕业，对帐单也看不懂，理专跟我说，过去这两档基金获利都能有16%、13%，保守一点也有9%…没想到加上领到的息收，现在亏损还超过3成…」
林阿姨原本想用高配息基金每月领到的息收缴交房屋贷款、安顿老年生活；岂料，两年间汇率、基金净值一路下挫，先前理专给的退休美梦，现在成了每天醒来最不想面对的噩梦；一辈子踩缝纫机存下的老本，转眼耗损大半，她惶恐地直说，「真不知道该怎么办？」
世新大学财金系副教授郭迺锋指出，一般民众经常只带着「信任感」来银行，但因为理专的诱因机制被扭曲，最后让金融消费产生不良后果。因此银行在培训理专时，必须从客户及理专行为面去理解，且须对「名誉资本」善尽责任。「像现在，理专的诱因根本不在理解客户，而在佣金制度；要改善这个状况，就要从销售行为进行改革。」
同样地，消费者在与理专互动前，也应具备一定理财素养，才能让金融商品更有意义；「就像医病关系要好，病患的医疗常识需有一定基础，金融消费也是，投资人绝不能脑袋空空走进银行，对理专销售照单全收。」他强调，金管会将「普惠金融」视为重要推行政策，未来投资人必须提升理财素养，才能真正享受金融服务的甜头。
郭迺锋提出三点建议，不必复杂的金融知识，只要懂得转换生活常识，就能在金融消费中获得基本保障。首先，要懂得货比三家。「复杂的病不会只看一位医生，购买金额庞大的金融商品，也不该仅听信一位理专片面之词。应多听多看多问，才能比较出最适合自己的理财工具。」
其次是不要妄想不劳而获。「天下没有白吃的午餐，理财也是，得付出时间学习，才可能获得应有的报酬成果；投资人不该将全部责任丢给理专，信任银行能提供专业服务而不自己做功课，其实也是种逃避。」
最后，郭迺锋提醒，不要忘了「高报酬含有高风险」，且就年龄、生命历程来看，高风险资产应分散，永远都要有资产配置概念。这些观念虽是老生常谈，但学会了就能自保。
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