年终保单「健检3步骤」方法曝光！定期调整医疗险合约 提高保额弥补保障缺口
▲寿险业者认为，民众年终期间应全面检视自己的保障结构。（图／pakutaso）
年终将近，寿险业者提醒民众，除了居家大扫除「断、舍、离」之外，也要执行保障的年度检视，全面检视自己的保障结构，是否符合现在或未来的风险移转需求，把钱花在刀口上，发挥最大的保障效用。
全球人寿建议「年终保单健检3撇步」。第一步，首先盘点自己目前的个人或团险保障额度是否满足风险移转需求，再依自己的预算去强化或调整保障额度。
如果预算充裕，可以目前的保单为基础，增加所需保障额度；若预算有限，则以自身首要需分散的风险为保障重点，并以一年期定期附约优先调整。
全球人寿提醒，部分民众投保时可能因预算有限，因此投保当时选择「以保费较低的一年期定期附约」来填补保障缺口，但随着年纪增长，一年期定期附约保费也随之增加，甚至退休后，还要负担高额保费则相当吃力。
▲到底该如何了解保单情形，是多数民众的烦恼。（图／pakutaso）
随着健保政策逐年改变，全球人寿表示，在预算有限的阶段，可先以一年期医疗险附约来补足医疗风险的缺口，而随着收入增加时，就建议加入终身医疗的保障，并适度地调整一年期医疗险保障的额度。
尤其平均寿命不断地延长，投保终身医疗时可以选择75岁后保障额度自动提高的终身医疗险，除了可以填补一年期医疗险保障中止后的医疗缺口外，还可以保障高龄优质医疗之需求。
第二步，检视保障范围。保险最主要功能在于分散人生风险，民众不仅要定期检视自身的保障需求外，保障规划也应纳入社会环境及制度改变的因素。
全球人寿表示，依卫福部统计，2019年每3分钟就有1人申领重大伤病证明，领证人数更逐年攀升，且根据身心障碍年龄分布，65岁以下比重超过50%，提醒民众在检视保单的同时，建议将重大伤病及长期照顾的保障纳入检视。
▲每年都要检视自己的保障状况。（图／pakutaso）
最后一步，检视投保资料是否正确。全球人寿表示，保险健检除了投保内容的检视外，也应检视更新相关投保资料，例如通讯资料、职业类别、受益人等等，以免日后之相关权益受到影响，另也可以依个人的财务管理需要，检视调整缴费方式。
全球人寿提醒，保险不是买了就好，还需要每年检视并做适当的调整，如此在面对风险发生时，才能真正发挥保障效果，给予最实质的帮助，让自己及家人多一份安心、真正放心。
▲全球人寿年终保单「健检3撇步」。（图／记者杨络悬制表）