年终奖金入袋别傻傻存 银行给2大族群理财建议累积资金

调查发现,近8成民众表示可能会有年终奖金,可能会以股票基金、ETF等理财工具来累积资产。(示意图记者一中摄)

记者纪佳妘/台北报导

中信银行最新公布「2020新春理财调查」,逾8成5民众希望银行提供2020年金融市场资讯投资方向,另有近5成民众忧虑「不知如何理财累积资金」。

中信银行针对该行财富管理客户进行网路问卷调查,调查时间自2019年12月18日至30日止,有效样本772份。根据调查结果,近8成民众表示可能会有年终奖金,主要将年终奖金用于子女教育金、累积资金规划(如购屋)与退休规划等投资理财。

中信银行建议,民众可至各分行,透过理财专员进行「全方位家庭理财健诊服务」检视自身理财需求,妥善分配金流及资产配置额度,做好人生阶段目标规划。

调查也发现,年终奖金的理财规划,近5成民众会使用股票、基金、ETF等理财工具,帮助自己累积资金。不过,询问民众检视过去1年资产时,49%民众忧虑「不知如何理财累积资金」,另有33%担心「缺乏退休规划」、28%担忧「存款不足、入不敷出」。

中信银行表示,金鼠年的市场特性是「转机危机并存」、「市场高波动」,近期多数风险性资产近期频创新高,建议可以利用该行线上智能理财服务,按照投资人的设定策略自动调整投资部位,发挥理财服务设定的「趋吉避凶功能,稳健掌握金鼠年行情

另一方面喜爱以外币作为理财工具的客户,中信银行建议,维持美元为核心外币配置。从美中贸易战全球景气复苏与美国总统大选角度观察,美元动能虽然放缓,但仍具备利率优势

对于退休规划未雨绸缪的客户,中信银行建议,不妨提拨年终奖金10%作为退休准备,同时检视年度保费与保障,及早进行退休规划,可承受的风险相对较高。