平安银行战略改革符合预期，三大板块协同发展，助推经济高质量发展

本文来源：时代财经 作者：穆白

推进战略改革一年后，平安银行交出了一份稳健发展的成绩单。

近日，平安银行发布2024年半年度业绩报告，上半年，受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响，该行实现营业收入771.32亿元，同比下降13.0%；实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%。6月末，资产总额57540.33亿元，较上年末增长3.0%。发放贷款和垫款本金总额34134.74亿元，较上年末增长0.2%。

一年前，在平安银行党委书记、行长冀光恒的带领下，开启了一场战略改革，推进组织架构调整，取消了实行多年的行业事业部制度，做实分行自主经营；坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业经营策略，实现三大板块协同发展。

8月16日，冀光恒在平安银行2024年中期业绩发布会上表示，目前来看，本轮改革达到了预期，平安银行在坚持战略定力、优化业务结构、加强总分行及跨部门协同、推动组织文化建设等方面都取得了不错的成效。

得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，6月末，平安银行核心一级资本充足率上升至9.33%，各级资本充足率均满足监管达标要求。此外，自2023年大幅提高分红比例以来，平安银行将首次进行中期分红，拟每10股派发现金股利人民币2.46元（含税），合计派发现金股利人民币47.74亿元，占合并报表中归属于普通股股东净利润的比例为20.0%。

冀光恒指出，平安银行始终积极与股东分享发展红利，今年资本充足率表现不错，会综合评估资本、业务发展和股东回报之间的关系，量力而行、尽力而为，维持合理的全年分红水平。

平安银行积极践行“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持制造业、普惠金融、中小微企业高质量发展。其中，实现制造业企业服务模式突破，6月末，制造业中长期贷款余额较上年末增长15.9%。

战略改革符合预期

自2023年6月接掌以来，冀光恒带领平安银行开展的战略改革已满一年。

这一年以来，平安银行推进组织架构调整，总行精简架构，简政放权，取消行业事业部制度，理顺了条线和分行的关系，经营模式从条线为主，转向以分行为主；灵活应对外部环境挑战，主动调整客群结构，压降高风险零售业务，发力中风险客群，加大自营渠道建设。

目前，本轮改革达到了预期。冀光恒介绍，在“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针引领下，结合市场变化、同业实践和自身优势，进一步推动解决深层次管理问题，完善零售客群、产品、渠道策略和风险模型，研究新形势下对公大类资产配置方向和对公零售协同模式，从全行资产负债管理视角出发加强跨部门、跨条线的业务联动，寻找提升核心指标的方法路径。

平安银行灵活应对外部环境挑战，主动调整客群结构、提高业务质量。推动零售业务从高风险、高成本、高收益向中风险、中收益转型，依靠主动管理逐步实现零售客群质量、资产质量、资产结构三方面提升。从内部管理数据上看，当前零售贷款余额净增趋势、不良生成等指标已经有企稳好转迹象。

这一年来，平安银行不断提升组织能力和队伍素质。冀光恒表示，总行的新架构运行平稳，干部调配到位；分行架构调整、干部轮岗等工作有序推进。随着战略改革深入，平安银行的梯队建设和人才储备更加完善，一批优秀的年轻干部走上了一线经营和管理岗位。同时，通过强化轮岗、组织培训等方式，干部队伍的综合素质能力和自主经营意识得到明显提升。

“从条线内部到跨条线、从总行到分行，再到前中后台之间，团队的协作意愿、默契程度及沟通效率均有明显提升。”冀光恒说，目前，科技创新已充分融入平安银行的日常经营，未来将继续加强前沿科技探索、驱动业务创新发展。

改革永远在路上。“改革从来都不是一蹴而就、一招制胜的，平安银行会密切关注政策导向和市场变化，根据改革过程中的阶段性反馈，持续调整纠偏、纵深推进，以业绩为导向提升整体经营管理水平。”冀光恒表示，平安银行也会继续统一思想，加强文化氛围、协同机制、团队素质建设，深入贯彻“以客户为中心”的思想理念，夯实竞争的软实力。

三大业务协同发展

经过一年的改革，平安银行持续升级零售、对公、资金同业经营策略，实现三大板块协同发展。

平安银行坚持零售战略定位不动摇，持续推进业务变革转型，顺应外部经营环境变化，聚焦“调结构、提质量、增效益”三大方向，升级两大业务板块、夯实两大平台基础、配套三大发展保障，推动零售业务高质量、可持续发展。

平安银行持续主动调整贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。2024年6月末，平安银行个人贷款余额18213.35亿元，较上年末下降7.9%。其中，住房按揭贷款余额3065.76亿元，较上年末增长1.0%；信用卡应收账款余额4709.99亿元，较上年末下降8.4%；消费性贷款余额4884.78亿元，较上年末下降10.4%；经营性贷款余额5552.82亿元，较上年末下降9.7%。

部分零售业务表现亮眼。6月末，平安银行汽车金融贷款余额2822.16亿元，上半年个人新能源汽车贷款新发放228.89亿元，同比增长38.4%。

冀光恒指出，平安银行零售业务将保持战略定力，坚定推动“零售做强”各项举措细化落地，精准定位目标客群需求并实施分层经营，以客户需求为导向丰富产品和体验，解决客户的痛点，不断优化产品体系，加强自营渠道建设，强化资产质量管控，为客户提供更专业、更优质的服务，避免同质化低水平竞争。

平安银行行长助理张朝晖表示，零售改革战略的主要突破口在贷款端，贷款端的突破主要在中等风险及中高风险客群、中介获客压缩及自营渠道建立、数据风险驱动、分客群经营等方面。

在零售业务调整之际，平安银行的对公业务顶上，为零售转型争取了时间。

财报显示，今年上半年，平安银行批发金融业务营业收入达330.96亿元，占比达42.9%，同比上升11.4个百分点；实现净利润达206.18亿元，占比提升至79.6%。

平安银行对公业务紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业等重点领域的融资支持力度。6月末，企业贷款余额15921.39亿元，较上年末增长11.4%；企业存款余额22804.67亿元，较上年末增长3.7%。

冀光恒表示，对公业务，一方面聚焦“五篇大文章”，既要巩固在传统领域的优势，支持产业转型升级，又要关注新质生产力的培育与发展，加大对新兴业态的拓展；另一方面，前瞻规划大类资产配置策略，加强宏观市场研判，动态优化资产组合结构和久期，稳住息差水平，增厚综合收益。

资金同业业务方面，平安银行通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，持续提升投资、交易和销售三大能力，以稳健均衡的业务布局，夯实长期健康发展的根基，不断提升市场竞争力。其中，2024年上半年，该行债券交易量的市场份额为3.5%，同比上升0.6个百分点。

冀光恒表示，过去的一段时间，平安银行的对公业务起到了非常重要的掩护替代作用，资金同业业务抓住了债券市场行情也得到了长足进展。这些为平安银行将来调整客户结构、资产结构、营收结构，以及将来的风险策略和利润的增长，会带来一个非常大的机会。

积极践行“五篇大文章”

上半年，平安银行积极践行“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持制造业、普惠金融、中小微企业高质量发展。

2024年6月末，平安银行表内外授信总融资额48314.89亿元。6月末，单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业有贷款余额户数88.85万户，贷款余额5150.51亿元，上半年普惠型小微企业贷款累计发放额1002.21亿元，不良率控制在合理范围。

上半年，平安银行推进金融创新和科技赋能，实现制造业企业服务模式突破，6月末，制造业中长期贷款余额较上年末增长15.9%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.7个百分点。

平安银行不断提升乡村振兴金融服务质效，支持实体经济高质量发展。2024年上半年，投放乡村振兴支持资金181.14亿元，累计投放1244.77亿元；乡村振兴借记卡发卡28388张，累计发卡超22万张；“新市民卡”发卡34710张，累计发卡近9万张；6月末，涉农贷款余额1576.52亿元，较上年末增加259.72亿元，增幅19.7%。

绿色金融方面，2024年6月末，平安银行绿色贷款余额1585.89亿元，较上年末增长13.6%。同时，推动分布式新能源电站等绿色普惠场景化服务模式，满足企业多元化的绿色融资需求，为实体经济绿色高质量发展保驾护航。

冀光恒表示，在探讨金融强国及中国式现代化的背景下，平安银行结合自身优势与特点，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融五大领域，实施了一系列具体工作。

同时，平安银行积极整合控股股东平安集团在品牌、客户资源、产品体系、渠道网络及资金实力等多方面的综合优势，特别是在医疗健康与养老服务这一重要领域，凭借银行在数字化转型方面的深厚积累与丰富经验，进一步强化科技驱动，务实推动养老金融与普惠金融的深度融合与高效运行，致力于提升对广大民众的基础金融服务水平与质量。

冀光恒表示，平安银行通过推进全面数字化经营，提供一站式金融服务，创新专属式特色化产品的方式，持续创新商业模式和经营管理方式，不断提升客户服务水平。

“面向未来，平安银行将坚持以‘中国最卓越、全球领先的智能化零售银行’为战略目标，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，全力以赴做好经营管理，推动业绩全面提升，为投资者创造更多价值，助推经济高质量发展。”冀光恒说。