平安银行战略改革符合预期,三大板块协同发展,助推经济高质量发展

本文来源:时代财经 作者:穆白

推进战略改革一年后,平安银行交出了一份稳健发展的成绩单。

近日,平安银行发布2024年半年度业绩报告,上半年,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,该行实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%;实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%。6月末,资产总额57540.33亿元,较上年末增长3.0%。发放贷款和垫款本金总额34134.74亿元,较上年末增长0.2%。

一年前,在平安银行党委书记、行长冀光恒的带领下,开启了一场战略改革,推进组织架构调整,取消了实行多年的行业事业部制度,做实分行自主经营;坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业经营策略,实现三大板块协同发展。

8月16日,冀光恒在平安银行2024年中期业绩发布会上表示,目前来看,本轮改革达到了预期,平安银行在坚持战略定力、优化业务结构、加强总分行及跨部门协同、推动组织文化建设等方面都取得了不错的成效。

得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,6月末,平安银行核心一级资本充足率上升至9.33%,各级资本充足率均满足监管达标要求。此外,自2023年大幅提高分红比例以来,平安银行将首次进行中期分红,拟每10股派发现金股利人民币2.46元(含税),合计派发现金股利人民币47.74亿元,占合并报表中归属于普通股股东净利润的比例为20.0%。

冀光恒指出,平安银行始终积极与股东分享发展红利,今年资本充足率表现不错,会综合评估资本、业务发展和股东回报之间的关系,量力而行、尽力而为,维持合理的全年分红水平。

平安银行积极践行“五篇大文章”,持续加大实体经济支持力度,支持制造业、普惠金融、中小微企业高质量发展。其中,实现制造业企业服务模式突破,6月末,制造业中长期贷款余额较上年末增长15.9%。

战略改革符合预期

自2023年6月接掌以来,冀光恒带领平安银行开展的战略改革已满一年。

这一年以来,平安银行推进组织架构调整,总行精简架构,简政放权,取消行业事业部制度,理顺了条线和分行的关系,经营模式从条线为主,转向以分行为主;灵活应对外部环境挑战,主动调整客群结构,压降高风险零售业务,发力中风险客群,加大自营渠道建设。

目前,本轮改革达到了预期。冀光恒介绍,在“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针引领下,结合市场变化、同业实践和自身优势,进一步推动解决深层次管理问题,完善零售客群、产品、渠道策略和风险模型,研究新形势下对公大类资产配置方向和对公零售协同模式,从全行资产负债管理视角出发加强跨部门、跨条线的业务联动,寻找提升核心指标的方法路径。

平安银行灵活应对外部环境挑战,主动调整客群结构、提高业务质量。推动零售业务从高风险、高成本、高收益向中风险、中收益转型,依靠主动管理逐步实现零售客群质量、资产质量、资产结构三方面提升。从内部管理数据上看,当前零售贷款余额净增趋势、不良生成等指标已经有企稳好转迹象。

这一年来,平安银行不断提升组织能力和队伍素质。冀光恒表示,总行的新架构运行平稳,干部调配到位;分行架构调整、干部轮岗等工作有序推进。随着战略改革深入,平安银行的梯队建设和人才储备更加完善,一批优秀的年轻干部走上了一线经营和管理岗位。同时,通过强化轮岗、组织培训等方式,干部队伍的综合素质能力和自主经营意识得到明显提升。

“从条线内部到跨条线、从总行到分行,再到前中后台之间,团队的协作意愿、默契程度及沟通效率均有明显提升。”冀光恒说,目前,科技创新已充分融入平安银行的日常经营,未来将继续加强前沿科技探索、驱动业务创新发展。

改革永远在路上。“改革从来都不是一蹴而就、一招制胜的,平安银行会密切关注政策导向和市场变化,根据改革过程中的阶段性反馈,持续调整纠偏、纵深推进,以业绩为导向提升整体经营管理水平。”冀光恒表示,平安银行也会继续统一思想,加强文化氛围、协同机制、团队素质建设,深入贯彻“以客户为中心”的思想理念,夯实竞争的软实力。

三大业务协同发展

经过一年的改革,平安银行持续升级零售、对公、资金同业经营策略,实现三大板块协同发展。

平安银行坚持零售战略定位不动摇,持续推进业务变革转型,顺应外部经营环境变化,聚焦“调结构、提质量、增效益”三大方向,升级两大业务板块、夯实两大平台基础、配套三大发展保障,推动零售业务高质量、可持续发展。

平安银行持续主动调整贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。2024年6月末,平安银行个人贷款余额18213.35亿元,较上年末下降7.9%。其中,住房按揭贷款余额3065.76亿元,较上年末增长1.0%;信用卡应收账款余额4709.99亿元,较上年末下降8.4%;消费性贷款余额4884.78亿元,较上年末下降10.4%;经营性贷款余额5552.82亿元,较上年末下降9.7%。

部分零售业务表现亮眼。6月末,平安银行汽车金融贷款余额2822.16亿元,上半年个人新能源汽车贷款新发放228.89亿元,同比增长38.4%。

冀光恒指出,平安银行零售业务将保持战略定力,坚定推动“零售做强”各项举措细化落地,精准定位目标客群需求并实施分层经营,以客户需求为导向丰富产品和体验,解决客户的痛点,不断优化产品体系,加强自营渠道建设,强化资产质量管控,为客户提供更专业、更优质的服务,避免同质化低水平竞争。

平安银行行长助理张朝晖表示,零售改革战略的主要突破口在贷款端,贷款端的突破主要在中等风险及中高风险客群、中介获客压缩及自营渠道建立、数据风险驱动、分客群经营等方面。

在零售业务调整之际,平安银行的对公业务顶上,为零售转型争取了时间。

财报显示,今年上半年,平安银行批发金融业务营业收入达330.96亿元,占比达42.9%,同比上升11.4个百分点;实现净利润达206.18亿元,占比提升至79.6%。

平安银行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业等重点领域的融资支持力度。6月末,企业贷款余额15921.39亿元,较上年末增长11.4%;企业存款余额22804.67亿元,较上年末增长3.7%。

冀光恒表示,对公业务,一方面聚焦“五篇大文章”,既要巩固在传统领域的优势,支持产业转型升级,又要关注新质生产力的培育与发展,加大对新兴业态的拓展;另一方面,前瞻规划大类资产配置策略,加强宏观市场研判,动态优化资产组合结构和久期,稳住息差水平,增厚综合收益。

资金同业业务方面,平安银行通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,以稳健均衡的业务布局,夯实长期健康发展的根基,不断提升市场竞争力。其中,2024年上半年,该行债券交易量的市场份额为3.5%,同比上升0.6个百分点。

冀光恒表示,过去的一段时间,平安银行的对公业务起到了非常重要的掩护替代作用,资金同业业务抓住了债券市场行情也得到了长足进展。这些为平安银行将来调整客户结构、资产结构、营收结构,以及将来的风险策略和利润的增长,会带来一个非常大的机会。

积极践行“五篇大文章”

上半年,平安银行积极践行“五篇大文章”,持续加大实体经济支持力度,支持制造业、普惠金融、中小微企业高质量发展。

2024年6月末,平安银行表内外授信总融资额48314.89亿元。6月末,单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业有贷款余额户数88.85万户,贷款余额5150.51亿元,上半年普惠型小微企业贷款累计发放额1002.21亿元,不良率控制在合理范围。

上半年,平安银行推进金融创新和科技赋能,实现制造业企业服务模式突破,6月末,制造业中长期贷款余额较上年末增长15.9%,高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.7个百分点。

平安银行不断提升乡村振兴金融服务质效,支持实体经济高质量发展。2024年上半年,投放乡村振兴支持资金181.14亿元,累计投放1244.77亿元;乡村振兴借记卡发卡28388张,累计发卡超22万张;“新市民卡”发卡34710张,累计发卡近9万张;6月末,涉农贷款余额1576.52亿元,较上年末增加259.72亿元,增幅19.7%。

绿色金融方面,2024年6月末,平安银行绿色贷款余额1585.89亿元,较上年末增长13.6%。同时,推动分布式新能源电站等绿色普惠场景化服务模式,满足企业多元化的绿色融资需求,为实体经济绿色高质量发展保驾护航。

冀光恒表示,在探讨金融强国及中国式现代化的背景下,平安银行结合自身优势与特点,在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融五大领域,实施了一系列具体工作。

同时,平安银行积极整合控股股东平安集团在品牌、客户资源、产品体系、渠道网络及资金实力等多方面的综合优势,特别是在医疗健康与养老服务这一重要领域,凭借银行在数字化转型方面的深厚积累与丰富经验,进一步强化科技驱动,务实推动养老金融与普惠金融的深度融合与高效运行,致力于提升对广大民众的基础金融服务水平与质量。

冀光恒表示,平安银行通过推进全面数字化经营,提供一站式金融服务,创新专属式特色化产品的方式,持续创新商业模式和经营管理方式,不断提升客户服务水平。

“面向未来,平安银行将坚持以‘中国最卓越、全球领先的智能化零售银行’为战略目标,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,全力以赴做好经营管理,推动业绩全面提升,为投资者创造更多价值,助推经济高质量发展。”冀光恒说。