平均34.5岁才当爸!提前做好4大风险规划 退休生活免烦恼

▲随着初为人父的年龄往后延,代表责任也跟着往后延伸,富邦人寿提醒做足4大风险规划,打造退休不老人生。(图/达志示意图

记者纪佳妘/台北报导

一年一度的父亲节即将到来,随着现代人普遍晚婚新手爸爸平均年龄愈来愈高,富邦人寿建议趁早投保,以月收入7成做为退休金目标,并搭配一次性给付和按月给付的保单,做足养老长照医疗、意外责任等4大风险规划,打造「酷爸」退休不老人生。

根据内政部统计,2018年台湾男性平均生育年龄为34.5岁,较27年前增加4.2岁,且有逐渐延后趋势。30世代中后期才晋升初为人父,同时要孝养父母、养儿育女,需承担家庭责任与经济压力相对较高,新手爸爸易因养儿育女忽略自身的退休规划,往往到届龄退休时才发现退休金准备不足。

富邦人寿财务精算处执行副总经理董采苓建议,新手爸爸应让养育子女个人退休准备双轨并行,选择合适的保单分期缴交保费,减轻因退休准备产生经济负担;长期投入善用时间复利效果,准备退休养老金。此外,透过保单逐步进行医疗、长照、责任等保障规划,预防退休后可能的医疗及额外风险,以完善的保障组合打造「酷爸」退休不老人生。

首先在养老规划方面,退休前所得7成计算退休生活费,退休生活费必须稳定不中断,建议以能创造稳定现金流、给付金额与时间明确的终身还本险或是年金险为主,拉高退休经济及心理的安全度。

另在医疗规划部分,随着身体机能老化慢性病、三高等,老后医疗支出将不断成长,间接让花费增加,也让退休生活增添不安全感。因此富邦人寿建议,老爸们趁年轻时规划基本医疗保障,并视个人对医疗品质的需求,应先规划实支实付型与日额型住院医疗险手术险,支付基本开销,再透过具一次给付保险特色癌症险、重大疾病险与重大伤病险,预防癌症或重大疾病可能产生的高额医疗费用

第三在长照规划方面,因意外或疾病造成的失智或失能状态,都可能需他人长期照顾。根据统计,长期照顾至少要7.8年的时间,每月支出费用则包含看护费用、营养品等其他项目,若再加计通膨,总金额至少要300万元至400万元不等。

富邦人寿建议,新手爸爸可透过长期照顾险、类长照险与失能扶助险,转嫁长期照顾或失能时所需的费用,可选择具有一次给付保险金与分期给付保险金的险种,用一次给付保险金填补长期照顾当下需要的治疗费用或薪资损失,以分期给付保险费支付日后每月的照顾费。

最后是责任规划,避免突发事件影响退休安稳,善用责任保险防护补强保障,因此建议,老爸们可透过汽车保险如第三人责任保险、超额责任险,以及伤害保险(家庭责任保险),建立责任防护网,转嫁可能因为过失责任,造成他人的财产或身体伤害的损失。