区块链发威 四国银携手防堵企业炒汇

（四国银携手防堵企业炒汇。图／魏乔怡）

全球监管科技（Reg-Tech）浪潮下，金融机构与监管单位使用创新科技提升监理效率与品质，中信金控技术长贾景光13日指出，中信银积极发展金融科技，携手华南银、台湾银行、台湾中小企业银行三大国银，与台湾网路认证公司以及台湾微软公司组成联合实证团队，于金融科技创新园区FinTechSpace完成「远汇交易重复性验证平台」，首创应用区块链技术，预防企业远期外汇重复交易弊端的实证成果。在主管机关对金融科技创新园区自主实证的支持下，实证团队13日发表专案实证成果，贾景光指出，未来企业申请远期外汇交易服务时，银行会加密上传企业提供的交易资料至区块链，快速比对链上是否有相同交易纪录，若有疑虑，银行业者会线下照会，进一步检核是否重复交易。利用区块链资料同步、不可窜改，以及去识别化特性，「远汇交易重复性验证平台」可在确保客户交易隐私的前提下，跨业者查核资料，可确保客户没有重复交易行为，进而防堵企业炒汇，降低银行违规风险，线上查核亦可大幅减少人工作业、纸本交易成本。所谓「远期外汇交易服务」，是由银行协助企业，在特定日期或期间锁定固定汇率进行外币交易，预防因汇率波动造成经营风险，实务上却有企业在多家银行重复办理交易实为炒汇。中央银行为控管货币稳定、打击不法炒汇，规定企业办理远期外汇交易时，须检附交易证明文件，且不得在他行重复办理同笔交易。贾景光指出，由于银行业者之间缺少相互照会或资料比对机制，中国信托银行运用金融科技创新园区的「自主联合实证」机制，以远汇交易重复性检核为主题发起实证案，整合跨界资源，银行团队提供业务相关知识和测试情境，台湾网路认证公司贡献区块链技术解决方案，台湾微软则提供稳定的云端网路环境，针对遵法、流程、资安等不同构面不断验证解决方案可行性；联合团队亦多次参与金融科技创新园区的监理门诊，与主管机关面对面交流，确保实证案合规。历经长达6个月的开发，综合主管机关建议与百场会议结论，实证团队最终提出以区块链技术打造跨金融机构的「远汇交易重复性验证平台」，日前已向主管机关提出成果报告，后续将接轨金融科技共创平台，纳入更多功能并扩大实证范围，运用数位化科技，提升金融机构的营运效能，进一步强化跨银行的风险控管，建立跨金融机构的远期外汇交易风险联防平台，健全国家金融稳定发展。台银指出，此次实验主要有五大困难，包括：适法性的个资保护议题、高规格资安管控、金融同业照会二道防线、避免增加作业时间、发票伪冒之诈欺风险。

台湾企银则指出， 专案起初想法希望在保护客户交易隐私的前提下，借由各银行加入远汇交易重复性验证的机制，来有效降低远期外汇交易炒作汇率发生；在银行内部稽核方面，也可降低人工查核流程的人力及时间成长；最重要就是大家通力合作圆满的达成本案目标，也就是降低发生远期外汇重复性交易违反主管机关规范的风险。本案对于主管机关、银行及社会都是一种维护交易环境运作且强化实际交易的方式，透过金融科技新创园区联合实证结果可知解决痛点可具体执行，借此也说明金融机构运用新型科技达成创新突破案例研究是成功的，想必于未来创新突破案例会越来越多元，像更多类似金融科技新创园区沟通管道及共同研究联合实证团队的组成，皆利于金融科技创新有翻转性的突破。华南银行指出，实证案面临的根本问题，在于金融机构之间，依循传统的人工照会模式进行确认，不但花费大量的成本，而且对于查证结果的正确性也有很大疑问，效益无法彰显，换言之，现行的实务作业上，就是缺乏一个可以合理、有效率的查询方式；本团队为了这一个实务上的痛点，认为利用区块链技术的「透明性」与「分离式帐本」无法窜改的特性，建置一个「联盟式」的区块链平台，所有参加这个「区块链平台」的会员，都能够以最简单、有效率的方式，确认客户发票是否有被运用于重复交易，同时，区块链技术的密码加密特性（HASH），也保障了客户资讯不会有资料外泄的疑虑；简而言之，本案所采用的区块链技术，除了大幅降低银行监管的成本之外，也能让查证结果更有效率。