全国首个地方性小贷协会发文“严禁信贷资金流入股市”， 业内人士：实际操作有困难

南方财经全媒体记者 庞成 广州报道

继多家银行发文提醒严禁信贷资金流入房市、股市等领域后，10月14日，广州市小额贷款行业协会亦向旗下会员单位发布《风险提示函》，提示相关风险。据了解，这是全国首个宣布严禁信贷资金流入股市的地方小额贷款行业协会公告。

上述函件中提出，近期在多重利好政策带动下，股市回暖势头强劲，市民投资热情高涨，同时也增加了投资风险。广州市小额贷款行业协会提醒旗下各会员单位，要严格按照《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》中有关“小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。”“小额贷款公司贷款不得用于股票、金融衍生品等投资用途。”等规定。

“各会员单位要规范经营行为，高度关注当事人的借款用途和资金流向，严禁相关资金违规流入股市等领域，共同维护良好的金融秩序。”广州市小额贷款行业协会在函件中称。

但有小贷行业人士向南方财经全媒体记者表示，上述函件对小贷公司而言，提示性意义更大，实际操作中会有不少困难。“银行都不一定能搞清楚资金流向，何况小贷公司。”

“一方面，小贷公司贷款成本相对较高，有的贷款年化率都去到百分之十几，相对银行目前的比较低利率的消费贷，向小贷公司借款炒股对投资者的吸引力其实不高；另一方面，对小贷公司而言，缺乏有效手段，例如风控技术等监控客户的资金流向，也很难要求小贷公司的客户说明贷款的流向。”上述小贷行业人士称。

在近期股市行情较为火热背景下，金融管理部门及金融机构密集发文，提醒不得将信贷资金违规流入股市、楼市。

10月8日，央行主管媒体发布消息称，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

南方财经全媒体记者注意到，近日，全国各地近百家银行相继发布提示，提醒客户务必按照贷款合同约定用途使用信贷资金，不得将信贷资金违规流入股市、楼市。

有银行更是对违规挪用资金相关处置后果作出了说明。例如，广东阳江农商行宣布，该行将对违规挪用的信贷资金进行罚息。从借款人未按约定的贷款用途使用之日起，每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止，罚息利率将在当期执行的贷款利率基础上加收100%计收。

南方财经全媒体记者此前向多方了解到，目前银行业针对消费贷的贷后管理有几个做法，一是出现用途不明的情况时，要求借款人上传消费凭证，例如发票、旅行单等；二是监控银行账户的资金流向，例如借款人是否将信贷资金转移至本人他行账户或亲属账户，但如果客户选择取现，仍难以监控信贷资金流向。