上半年保费增速领跑行业，中国太保产险加速深化可持续发展
本文来源：时代财经 作者：刘子裕
2024年上半年，尽管外界环境错综复杂，保险业的“大象”依然跑得稳、有速度。
8月29日，中国太保（601601.SH 2601.HK CPIC.LSE）公布2024年中期业绩，交出了一份稳中有进、量质并举的成绩单。财报显示，中国太保实现营业总收入1,946.34亿元，同比增长10.9%，其中保险服务收入1,370.19亿元，同比增长2.2%；归母净利润251.32亿元，同比增长37.1%；归母营运利润197.38亿元，同比增长3.3%。
对比全国保险行业数据发现，上半年中国太保产险表现尤其亮眼，保费增速领跑行业大盘。财报显示，中国太保产险业务保费收入持续增长，原保险保费收入高达 1,132.03 亿元，同比增长 7.8%；承保综合成本率 97.1%，同比下降 0.8 个百分点，承保盈利水平同比提升。
报告期间，中国太保产险坚定推进可持续发展，进一步巩固高质量发展基础。细分到各个业务模块，车险聚焦客户经营和精细化管理能力提升，优化新能源车险经营模式，让车主更满意；非车险持续优化保险产品和业务结构，加快创新领域布局；农险创新产品服务应对客户多元化需求，助力农险保障体质扩面。与此同时，中国太保产险注重加强品质管控，深化风险减量管理能力，推进体系化能力建设全面落地，助力提升社会抗风险质效。
以新模式精进管理，让车主更满意
上半年，由于新车销量放缓，全国车险保费增速呈放缓态势。数据显示，2024年上半年，车险行业保费收入4310.73亿，同比增长1.45%；车险业务占财险公司保费规模46.98%，较去年同期下降了1.51个百分点。
期间，中国太保产险不断优化业务结构，持续加强资源集约化管理和渠道专业化建设，提高体系化经营管理水平，车险业务保持较好盈利能力。财报显示，2024 年上半年，中国太保产险车险原保险保费收入 521.67 亿元，同比增长 2.8%，其中新能源车险保费同比增长 41.7%；承保综合成本率 97.1%，同比下降 0.9 个百分点，其中承保综合赔付率 71.4%，同比上升 0.6 个百分点，承保综合费用率 25.7%，同比下降 1.5 个百分点。
在新车销量放缓、行业手续费调整等因素影响下，中国太保车险表现不俗，主要得益于公司在经营过程中把握市场规律，强化客户经营能力建设，通过新模式精进管理，降低车险保单成本率。
据悉，中国太保产险聚焦费用管理，注重发挥头部主体市场健康发展稳定器的作用，严格落实报行一致要求；在承保定价方面，中国太保产险积极应对自主定价系数浮动范围放开，优化两端风控，让优质客户有更多的获得感；在理赔风控方面，中国太保产险重点打造“车险透明理赔服务”，优化车物损、人伤案件管理，降低“跑冒滴漏”损耗，让车险理赔省心省时更省力。
针对新能源车险经营，中国太保产险上半年积极参与行业创新，开展与重点品牌的理赔合作新模式突破及全生态合作对接，在做好业务承保的同时服务低碳战略，让新能源战略更持续、新能源车主更满意，为后续车险业务发展打下更坚实基础。
非车险增速快，加快创新领域布局
报告期间，中国太保产险围绕服务国家战略、支持实体经济、保障社会民生，聚焦重点行业、重点领域，持续优化保险产品和业务结构，其中非车险业务跑出远高于同业其他头部险企的增速。
数据显示，中国太保产险上半年非车险原保险保费收入 596.36 亿元，同比增长 12.7%；承保综合成本率 97.2%，同比下降 0.7 个百分点，实现规模、盈利双升。主要险种中，健康险、责任险、企财险等业务增长较快，业务品质整体提升。
具体来看，在健康险业务领域，中国太保产险稳固大病保险、意外医疗等存量业务发展，加快慢病保险、长护保险、惠民保险等创新领域布局步伐，进一步增强发展动能。通过探索多层次保障体系的构建，中国太保产险不断巩固政保合作平台，构建政策性业务和商业性业务发展并重的格局，主动融入并助推“健康中国”发展战略。
强劲的创新动能，赋能中国太保产险业绩快速增长。报告期间，其健康险原保险保费收入高达161.32亿元，同比增长21.4%；承保综合成本率100.8%，同比下降 0.4 个百分点。
同样地，在责任险业务领域，中国太保产险立足新发展格局，主动把握安全生产、环境保护、食品安全等市场机遇，积极探索巨灾保险、生命科学、民生救助、网络安全等领域业务创新布局。报告期间，该业务领域原保险保费收入达到124.59亿元，同比增长11.8%；承保综合成本率99.4%，同比持平。
另在企财险业务领域，中国太保产险一边巩固在电力、石化等重点客户和统保项目的领先地位，一边将拓展目标投向绿色能源、半导体等国家战略新兴行业客户，通过加快银邮、交叉等渠道的优质分散型小微业务拓展，同时强化风勘、核保、理赔一体化风险管控能力，夯实企财险基石业务发展。上半年，该业务领域原保险保费收入为45.42 亿，同比增长22.6%；承保综合成本率 94.1%，同比下降1.2个百分点，盈利能力进一步提升。
发挥主业优势，农险保障提质扩面
在中国太保产险非车险业务中，如果说健康险、责任险、企财险是“竞速者”，那么农业险则更像是“深耕者”。
报告期间，中国太保产险农险原保险保费收入136.50 亿元，同比增长9.8%；承保综合成本率97.8%，同比下降0.3 百分点。保费增速优于行业及主要主体，持续稳固市场第二位，理赔未决估损保持稳定且充足，种植险、养殖险均实现较快发展，并保持稳定盈利。
一方面，中国太保产险发挥主业优势，助力乡村振兴战略，积极推进落地三大主粮完全成本保险扩面，提升农险保障广度和深度。
聚焦地方优势特色农产品产业振兴需求，中国太保产险积极开展“一县一品”、“一县多品”地方特色农业保险，为包括大豆、油菜、花生等油料作物提供风险保障达40亿元，为海南、云南、广东等地天然橡胶提供种植及收入风险保障达27亿元，为广东、湖北、山东等地鱼、虾、蟹等提供水产养殖、价格收入、气象指数等风险保障超62亿元。
另一方面，中国太保产险发挥创新优势，积极试点“农业保险 +”产品和服务，满足农业龙头企业、新型农业经营主体等客户的多元化需求。
比如，在甘肃，中国太保产险为当地苹果特色产业定制“农业保险+期货+农资+技术服务+助销”等产业链一揽子风险保障方案；在山西，中国太保产险聚焦生猪产业，与头部养殖企业、中小养殖户、银行、省融担公司探索开展了“五位一体”的养殖保险+活体抵押贷款模式，提供融资增信绿色通道服务助力中小企业贷款8000余万元。
2024年上半年，中国太保产险新开发704款农险产品，打造青梅专属AI产品“普宁美梅”、商业性果树寒潮气象指数保险产品等多个行业“首创”。
基于此，中国太保产险实现农林牧渔领域产品全覆盖，为近2283万户农户提供各类农业风险保障超7621亿元，农险理赔惠及农户115.7万户次，支付赔款近56.4亿元。截至6月底，中国太保产险为688.36万户次农户提供924.87亿元风险保障。
科技服务民生，提升风险减量能力
在中国太保业绩说明会上，“风险减量管理”被数次提及，这也反映了中国太保产险一直以来对“稳健”风险偏好的坚持。
“风险”一词，既是保险行业存在的基石，也是险企不断探索与创新的驱动力。风险无处不在，但如何有效地识别、评估、监控并管理这些风险，从而最小化其可能带来的负面影响，是保险业发展的永恒主题。
作为保险业的头部企业，中国太保产险构建了“保、防、减、救、赔”农险一体化大灾应对和风险减量服务模式，推进太保科技平台应用，能够实现全流程的作物长势监测、及时的气象预警、病虫害预警以及高效定损理赔等服务，助力现代化农业防灾减灾体系建设，使农业生产从“看天吃饭”到“知天而作”。
此外，除了做好在农业保险领域的风险减量工作，中国太保产险近年来也在加速推进可持续、高质量发展战略，积极落实风险减量体系化建设，以提高社会抗风险能力为出发点，不断深化、前置保险的风险管理属性。
截至2024年7月底，依托自研的“风险雷达”数字化风险管理系统，积极实施台风风险防控，在登陆前提前锁定预期受台风影响的8.1万份保单，对重点标的执行台风临前走访1793次，在临灾前排查风险隐患。2024年，中国太保产险进一步推进“水精灵”物联网水淹报警系统，已为客户免费安装3075部设备，入汛以来累计为客户降低损失约800余万元。
除了灾前“保和防”，灾中“减和救”，中国太保产险这一风险减量服务体系还能实现灾后“快速赔”。2024年湖南暴雨灾害理赔工作中，中国太保使用慧围-智远AI遥感平台实时监控暴雨和洪涝灾害过程，测定累计过水面积11万亩；在重灾区域应用慧眼无人机航拍700架次、采集受灾影像7100余张；农户通过e农险微信自助报案1158件，最快当天结案。
面向未来，中国太保产险将继续聚焦发展的可持续性，充分挖掘经济社会转型升级中新型风险需求，深化重点领域风险特征和精准定价研究，提升风险减量管理能力，推动业务结构与品质持续优化，进一步增强公司高质量发展基础与韧性。