上海营商案例︱虹口“金融服务生态圈“助中小企融资
虹口区作为金融产业集聚地,将满足中小企业融资诉求摆在突出位置,围绕企业全生命周期构建普惠金融服务生态圈,助力企业高质量发展,区域经济运行总体呈现持续向好态势。
2023年,虹口区在解决中小企业融资需求方面出台《促进民营经济发展若干政策措施》、《关于虹口区通过“拨投结合”模式推动新兴科技企业发展的工作方案》、《虹口区“投贷联动”工作方案》、《虹口区财金融合服务企业贷款风险补偿资金实施方案》等系列政策文件,强化“信易贷”“虹企贷”“科技履约贷”之间的“三贷联动”战略,完成“信易贷”平台二期建设,使普惠金融服务能力延链升级,平台和基础设施建设夯基拓能,不断优化营商环境,提升企业的满意感和获得感。
虹口区通过建立“政府、银行、企业”三方交流合作机制,调动各方积极参与,在企业“初创期、成长期、资本市场期”提供多元化、精准化金融服务。
企业初创期:打出拨投保贷组合拳,缓解资金焦虑
首先是“拨投结合”,为有效解决企业收入来源少、现金流量短缺,难以获得传统的贷款或投资资金支持的问题。区政府成立虹口科技转化公司,为具有前瞻性、引领性、颠覆性的技术项目提供资金支持,帮助企业跨越技术早期的“死亡之谷”,在实现科技成果转化后平稳退出。
其次是“投贷联动”,区政府牵头组织投融资对接会,搭建企业项目路演平台,在成功获得风险投资后,引导银行机构给予配套贷款资金支持。
再次是“保贷协同”,联合太平洋保险公司,围绕碳质押、生物医药、知识产权、企业创业等多样化需求,推出信用保证保险产品,为企业发展保驾护航。
企业成长期:构筑多样化产品体系,满足差异化需求
首先是政策性贷款产品,为有效解决企业扩充人才队伍、扩大生产规模、提高市场占有率而可能引发的资金短缺风险。虹口区依托“信易贷”平台整合“虹企贷”和“科技履约贷”等政策性融资担保贷款产品实现“三贷联动”,形成助企合力。
其次是市场化贷款产品,“信易贷”平台汇聚21家银行的知识产权质押贷、银税贷、经营贷等160余款信用贷款产品,满足企业提供不同业务情形下的融资需求。帮助企业发展壮大。再次是园区、楼宇整体授信,以重点产业集聚的园区和楼宇为单位,通过主动跨前、关口前移,给企业提供贷款预授信服务,企业一旦有融资需求可实现秒批秒贷,极大提升企业获得感。目前该服务已在花园坊、张江虹口园等5家园区开始进行试点。
企业资本市场期:助力防范金融风险,发挥信用价值
首先是贴息贴费,为有效解决企业进入稳步发展阶段后,平衡好把握新机遇和抵御经营风险所带来的资金问题。虹口区为企业普惠金融贷款提供50%的贷款利息补贴和90%的担保费补贴,有效降低企业的融资成本。
其次是设立风险补偿资金,为加大制度创新和有效制度供给,通过财政政策的引导与扶持,打通企业发展中的堵点痛点,推进创新链产业链资金链人才链深度融合,设立总额为5000万元的风险补偿资金池,用于应对坏账风险,服务高质量发展目标。
再次是信用数据增信赋能,在长三角数据模型实验室支持下,通过税收、不动产、社保公积金、科创力评价等信用数据,降低贷款利率,提升贷款额度,为企业发展提质增效。
为825家企业融资28亿元,为625家企业提供贴息近4000万元
2023年1-10月,虹口区组织投融资路演21场,共有53家企业近800人次参加,10余家企业与风险投资机构达成合作意向。通过“三贷联动”机制共为825家企业解决融资需求28亿元,累计为625家企业提供贴息近4000万元。
经济数据总量排名稳居中心城区第4位
服务实体经济是金融发展的必然要求,在“政银企”三方的共同努力下,前三季度,虹口区一般公共预算收入168.41亿元,同比增长10.5%,新设企业数同比增长209.1%,位居全市第2位,高能级企业总部比“十三五”末增长约2.5倍。
吸引共164个重点项目集中签约、投资额超670亿元
营商环境好不好,企业说了算。随着新设经营主体的逐渐增多,加拿大宏利、美国信安、国际航运公会ICS上海代表处、全球人寿保险集团资管等重点项目纷至沓来,前三季度,共164个重点项目集中签约,投资额超670亿元。