昇華科技AI保單健診系統 引領保險科技

升华科技自成立以来，即百分百完全聚焦、致力于保险科技（Insurtech）的研发与应用，特别是在个险建议书系统方面有着卓越的表现。凭借三十多年的专注投入，升华科技已经成为国内个险建议书系统市占率最高的厂商。

文．编辑部

升华科技协助多家保险公司上架累积破数兆营业额的保险商品。随着资讯科技的进步与数据分析技术的提升，升华科技开发出「智能险种编辑器」及「通用精算计算引擎」，加上面对云端与边缘AI运算的商模再造，杠杆云端SaaS及本地独特的双重AI商机，新近更首创S（AI）aS （Software with AI as a Service）的「天地智」AI保单健诊系统！

商业模式与技术创新

升华科技从最初的套装软体和专案交易模式，逐步转向集团或企业级的网路化产品。截至目前，升华科技已经发展出行业级的云端运算分层平台S（AI）aS，包括CloudWinner（AI）、CloudWE Broker（AI）、CloudWin Hub、CloudFinance/Treasurer（AI）等多个一体化技术架构的云端系列系统，统称为

S（AI）aS生态洋葱。这些技术的创新和应用，展示了升华科技在保险科技应用领域的领先地位。

AI保单健诊的主要特色

随着保单健诊系统的不断发展，经由AI的冲击和升级，演化过程呈现的主要特色功能：

一、主动式运算：引入前端OCR保单辨识和商机推播方案（结合第三方如LINE、eMail等），并且事先排程运算大量异动保单的健诊资料，离峰期间实现主动式运算，如人脑维持不间断的下意识运算效率，提升全日运作效能、产生巨量价值资讯的效用。

二、行动化绩效：注重行动化应用，前后端分离架构，独立前端MVC能力，加入UIUX融入手机运用，提供AI365商机推播工作提醒／指示、活动管理（结合第三方行事历）以及团队协作与绩效管理功能。

三、智能互动：前台前沿AI专业机器人配置，云端后台实现巡弋式健诊。强调资安「零信任」、智能Scanner/OCR、精准Prompt（语词监理）、AI助理协作，并提供保单说话、智能推荐及个性化保单健诊报告等功能。系统采用场景规划与脚本设计，通过专业顾问模拟对话，实现深入互动，按期巡弋式保单健诊。

AI保单健诊应用功能与场景

AI 保单健诊系统的应用功能涵盖多个方面，为保险从业者和客户提供了便捷高效的服务。以下是几个主要的关键要件、应用功能与场景：

一、最精确险种大数据资料库：保单健诊系统拥有一个涵盖广泛、数据精确的险种大数据资料库。该资料库包括全行业各家保险公司的产品资讯，并且不断更新，确保资料的时效性和准确性。保险顾问可以通过这一资料库，快速查询和比较不同保险产品，找到最符合自身需求的方案。

二、最佳效能保单健诊系统：系统的云地混合架构使其兼具云端强大的运算和存储能力，以及地端AI边缘运算的节能效益。保险顾问可以随时随地访问系统，进行保单查询和健诊。云端系统不仅提高了数据的安全性和可靠性，地端AI还能够快速响应保险顾问的需求，支援提供即时的客户服务。

三、生命资产表：是保单健诊系统中的重要工具，能够协助保险顾问帮助客户全面了解自己的保险资产状况。系统通过数据分析和可视化技术，将保单资讯转化为直观的图表，辅助保险顾问让客户一目了然地掌握自己的保障状况和未来的保险需求。

四、保障雷达图：是另一项重要的应用功能，能够全面展示客户的保障覆盖情况。通过这一功能，保险顾问可以让客户清晰地看到自己在各个方面的保障强度，并及时发现保障的缺口，从而做出相应的调整和补充。

五、AI智能保单健诊：是最新版本系统的核心功能之一，该功能利用人工智慧技术，结合「通用精算计算引擎」的保单分析资料，由「保单自己来说话」的收敛式自主监理要求，协助保险顾问提供个性化的保障建议。系统不仅能够协助保险顾问解读客户的保险需求，时时「以客户为中心」调整生涯各阶段保险建议，确保客户始终拥有最适合的保单组合方案。

六、直接读入保险存折：进一步为方便保险顾问执行业务，系统还具备不经OCR辨识，直接读入保险存折PDF的功能。保险顾问只需上传寿险公会的保险存折PDF，系统就能自动识别并提取其中的保单资讯，辅助补正、进行分析和健诊，极大地提升了使用的便捷性和效率。

升华科技的AI保单健诊系统在保险科技应用领域，展示了其领先的技术和创新能力。通过不断升级和完善，该系统不仅提高了保险从业者的工作效率，也为客户提供更加便捷、精确的服务。

随着人工智慧和大数据技术的进一步发展，保单健诊系统结合AI做为价值资料的品保与生产工厂，将在未来发挥更加重要的作用，成为保险行业数位化转型的重要助力。升华科技将继续致力于保险科技的创新与应用，助力行业迈向更加智能和高效的未来。

卓越杂志2024.8号460期