台灣首檔「月配息」ETF上市！可月月領息 退休族該買嗎？

国内首档台股月配息型ETF「复华台湾科技优息ETF（00929）」，将于本周三（5月24日）起募集，引发市场关注。 图／freepik

国内首档台股月配息型ETF「复华台湾科技优息ETF（00929）」，将于本周三（5月24日）起募集，追踪指数为「特选台湾科技优息指数」，收益分配采月配息机制，引发市场关注。分析师丁彦钧表示，此档最大特色是，「股利单次给付若没超过2万元，可免扣取2.11%的全民健保补充保费。」

高被动收入来自股利 缴税必知

丁彦钧指出，五月要报税，领股利除了缴综所税，如果金额超过两万块，要扣二代健保补充保费。举例来说，小明有两百万存款，放进银行存利率1.1%，一年过去可领利息22,000，如此要被扣二代健保的补充保费；换个角度想，如果定存分两笔，今天存一百万，隔天再存一百万，拆开存这样就不用被扣二代健保的补充保费。

他进一步解释，以前股利是一年配一次，后来一季配一次，00929这档基金是月月配，只要金额不超过两万元就不用缴补充保费。举例来说，股利每月领两万，一年是领24万，24万x2.11%(健保补充费税率)=5064元(应缴的税)，若24万分成每月领，就可省下一笔税金，换言之，相对适合领取高股利金额的股民，如此可节省支出。

首档月配息ETF 追踪科技股

00929追踪的是特选台湾上市上柜科技优息指数，采样母体是上市柜电子科技类股当中，市值前200大而且50亿以上的股票，除基本的流动性，还透过连续三年ROE大于0、剔除近三年现金殖利率平均最低的10%、低波动、低本益比、低股息变异性，剔除近5年现金股利变异系数最高前10%，排除景气循环股的指标筛选，最后依照当年度已经宣告的现金股利来进行排序，选出40档成分股。

丁彦钧分析台股市况，「近期因为半导体库存水位过高，电子股恰巧股价低，这时候买进电子股，长期来说会买在低点」。此外，00929以15元发行，他表示，ETF要发行，超过百元难以被股民接受，通常都是铜板价10~20元，因有些小资族存股，存股一个月赚三、四万扣掉支出，一万五买一张基金，蛮合理。操作策略部分，他建议，分批购入或是一次买都可以，目前加权指数不高，预估年底有机会上万七。

月月领息 退休族也可有现金流

此外，00929有严控成本，有些基金三个月卖一次「频繁换股」，追求当时的高殖利率，丁彦钧认为并不好，00929过去五年平均周转率40%，显示没有频繁换股，0050更低几乎买了不换，「0050的换股频率最低，这一档也是，成分股一年调整一次。」

00929每月配息，适合退休人士投资，上班族每月领薪水，可以领薪水每月有开销，但退休族每月不会有收入，买这档每月有现金流有钱花；另方面，个别成分股权重上限10%，丁彦钧认为，买ETF就是希望分散风险，「如果一档基金重押某档股票，那直接买该档股票就好。」

针对这档ETF有无缺点？丁彦钧表示，因为每月配息，管理费会稍微高一些，若跟0050（元大台湾50）相比，0050的管理费0.32%，00929的是0.30%~0.35%不等。不过管理费要低、必须基金规模够大，管理费是级距式费率，00929基金成本成立是新台币2亿元，但保管费则要基金规模超过20亿元才会比较便宜。

│更多精选推荐↓↓↓