逃离银行，年轻人买爆“新三金”

现在的年轻人，都开始不把钱存银行了。

一轮接一轮的降息通知下来，眼下的存款利率，已经比蚊子腿还细了。

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以下是本期视频脚本：

你知道吗？

现在的年轻人啊，都开始不把钱存银行了。

一轮接一轮的降息通知下来，眼下的存款利率，已经比蚊子腿还细了。

1年期定期存款跌破1%，活期存款更是降到0.05%。不止大行在下调存款利率，自打5月以来，就连以高利率吸引储蓄的中小银行也陆续降低存款利率。

而且为了应对息差压力，不少国有大行及股份制银行，都通过"断腕式"停售5年期大额存单产品，主动调整负债结构。目前，国有大行3年期大额存单的年化利率，与普通定存之间的利差几乎等于没有。

这可不是个例，而是传统储蓄产品的吸引力已经开始大规模的明显减弱了。

今年4月，咱们的单月居民部门存款减少1.39万亿元，但同期非银存款，却大增1.57万亿元。

年轻人们不爱搞定存了，开始慢慢抛弃“存银行吃利息”的老办法，一部分年轻人率先开始攒起了“新三金”。把钱分散投进货币基金，例如余额宝、债券基金和黄金基金里。

蚂蚁财富的数据显示，截至今年4月底，已经有将近937万90后跟00后的年轻人同时配置了"新三金"组合。

不同于传统储蓄的"保本思维"，现在的年轻一代更注重资产的实际收益性与抗通胀能力。

当前一年期定存利率跌破1%，而2024年通胀率中枢约为2%，跑不过通胀，相当于储蓄的实质收益基本为负。

相比之下，货币基金加中短型债券基金，再叠加黄金基金构成的“新三金”组合，反而能通过分散配置，实现收益增强与风险对冲。

那这到底是个啥原理呢？

先以货币基金为例：货币基金的年化收益大概在1.5%-2%左右，波动率普遍小于0.5%，夏普比率——“即每承担1单位风险，能多赚多少收益”，它的数值约为2.0-2.5，属于低风险类的稳健资产。

从债券基金上来看：中短债型的债券基金的年化收益在2.5%-3.5%左右，波动率大概在1%-2%，夏普比率1.5-2.0；而利率债型收益波动更高，年化大概在3%-4%，波动率2%-3%，但在降息周期中的回报潜力更大；

至于黄金基金：长期的年化收益基本稳定在5%-10%之间，但波动率也比较高，大概10%-15%，不过与股债的相关性低，可以有效分散组合风险。

再加上现在互联网平台的便捷性，也极大降低了投资门槛：余额宝等货币基金可以支持1块钱起投；债券基金也能通过"10元起购+定投"模式实现小额入局；黄金则以"无纸化"交易和实物兑换功能吸引“怕麻烦”的年轻用户。

所以现在年轻人，都专挑中短债基"薅羊毛"，收益比余额宝多，风险比炒股小。因此还流行起了"收蛋"文化——债基的基民们自称“收蛋人”，他们将0.01%的收益称为“收一个蛋”，即使每天只多几块钱，大家也在“求稳”之中，乐此不疲。

这届年轻人的理财哲学其实很简单：不求一夜暴富，只求能够“苟住”。

"新三金"爆火的背后，正是年轻人被现实逼出的"理财求生欲"，当存款利率跑不赢奶茶涨价速度，低利率时代的"生存智慧"，不是月光，而是得学会“精算式抠门”。

最后送大家一句理财箴言："少买股票多攒米，少信虚拟各种币，不亏就算真有戏。"

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