退休理财 首选组合平衡基金
台湾已出现人口负成长，国发会最新人口推估报告显示，2025年65岁以上高龄人口占比将超过二成，正式迈入超高龄社会，凸显退休理财规划刻不容缓，掌握即早开始、定期定额纪律操作及选对投资工具三要领，其中理财工具首选专业投资团队操作的跨国组合平衡基金，因应市况调整资产配置比重，可说是省时、省力、高效率的存退休金利器。
群益全民成长乐退组合基金经理人林宗慧表示，退休理财是长达数十年的大计，过程中变数难料，如这次的疫情突发风险，因此操作上须随市况变化做资产配置调整。
跨国组合平衡基金的优点在于跨资产及跨区域配置，避免投资过度集中特定市场、降低投资组合波动，且由投资团队就市况调整股、债配置比重，掌握不同资产轮涨契机，多元化的收益来源，可为退休长期理财最佳核心工具。
日盛目标收益组合基金经理人林邦杰指出，利率波动度虽随美债殖利率急扬而攀升，但仍低于2013年时的水准，且信用利差仅小幅扩大，联准会官员淡化可能引发金融市场波动。
他表示，布局因应之道宜平衡配置债、股、商品等子基金，仍是低利率时代核心资产最佳方案，透过组合基金抓住多元投资机会。
台新全球多元资产组合基金经理人谢梦兰认为，联准会官员及财长言论续鸽，原物料价格变动对通膨预期影响，影响金融市场波动性。目前市场轮动快速、波动度提升格局下，建议布局股债皆俱的多元组合平衡型基金，以分散风险降低投组波动度，并同时掌握股债多头行情。
林宗慧强调，短期因公债殖利率走升，成长股回档幅度较大，但资金面充裕，预计具强劲潜在获利动能的成长股，仍将受资金关注，循环股则有望受惠经济重启预期、低基期及低估值等利多。债市可留意低利环境下，具息收优势、低存续期间标的。