潍坊银行年报“迟到”净利润下滑 增资至60亿或为IPO铺路

（原标题：潍坊银行年报“迟到”净利润下滑 增资至60亿或为IPO铺路）

几天前，潍坊银行注册资本由44亿元增至近60亿元获监管核准。据悉，所增资金来自于三大国有股东，其中一位为新引入的股东。此轮增资完成后，该行在山东14家城商行中的注册资本排名将跃升至第二。

业内人士指出，这一举动或旨在为上市做准备。据悉，早在10年前，潍坊行就提出了上市计划，2018年该行由“明天系”控股变更为国有控股，并于2022年底公开招标选聘首次公开募股项目保荐人等，拟赴港IPO。

年报姗姗来迟 净利润负增长

潍坊银行成立于1997年8月，系潍坊市地方性城市商业银行，业务覆盖潍坊市全辖及青岛、烟台、聊城、滨州、临沂等地区。

4月30日，潍坊银行发布公告称，延期披露2023年度报告、2024年一季度报告。公告显示，根据相关要求，该行本应于2024年4月30日前，完成2023年度报告及2024年一季度报告信息披露工作。

（图源：中国货币网）

5月31日，在延期一个月后，潍坊银行终于披露了上述财报。“我行对应予公开的信息及时对外公开披露”，针对财报延期披露，潍坊银行在接受记者采访时却如是表示。

在业内人士看来，银行延期披露财报原因不尽相同，多数是因为编制工作预计完成时间晚于预期，实际上反映出内部流程管理、信息披露和监督自律机制等存在一定问题。相对来说，中小银行延期披露的更多，可能是这些银行业绩不佳、不良资产难以处置等问题导致报表难看。无论是何原因，银行的声誉和商誉等都会受到损害。

那么，潍坊银行姗姗来迟的业绩报告成色几何？财报显示：截至2023年末，潍坊银行总资产为2685.63亿元，较上年末扩增14.56%。同期，该行实现营业收入56.24亿元，同比增长11.85%；但净利润出现负增长，同比下降0.92%至11.67亿元。

（图源：潍坊银行2023年报）

拉长时间线看，近年潍坊银行净利润增长呈放缓态势，2020年至2022年该行净利润分别为8.06亿元、11.75亿元、11.78亿元。同期，潍坊银行衡量盈利能力的其中一大指标数据持续走低，净息差分别为2.69%、2.32%、2%。

东方金诚对潍坊银行出具的2023年评级报告显示，跟踪期内潍坊银行存款成本走高，息差收窄对收入进一步提升形成制约，叠加未来资产质量下行带来的拨备计提压力，未来盈利能力持续承压。

近年来，潍坊银行的资产质量面临一定下行压力。据梳理，2020年至2022年末，该行不良贷款率分别为1.23%、1.28%、1.41%；拨备覆盖率分别为171.08%、145.66%、142.69%。截至2023年末，潍坊银行拨备覆盖率回升至148.54%，但不良贷款率进一步攀升至1.44%。值得注意的是，监管规定的拨备覆盖率下限为120%~150%，可以看到，潍坊银行已经濒临“红线”。

（图源：潍坊银行2023年报）

东方金诚指出，潍坊银行风险抵补能力一般。考虑到潍坊市部分城投企业、房地产企业融资压力上升导致该行贷款存在下迁压力，其拨备水平有待夯实。虽然近年来该行不良率控制在2%以下，但在关注类贷款下迁压力下资产质量存在一定反弹压力，在此背景下未来该行仍面临一定的拨备计提压力。

增资至60亿 或为IPO做准备

记者从企业预警通获悉，截至2023年底，潍坊银行注册资本为44.22亿元。若按注册资本排名，在山东14家城商行中该行排在第五位。近日，随着潍坊银行大笔增资，该行注册资本跃升至第二。

5月27日，国家金融监管总局山东监管局批复称，核准潍坊银行变更注册资本，同意该行注册资本由44.22亿元变更为59.70亿元。此轮增资完成后，潍坊银行的注册资本将仅次于居首的威海银行。

（图源：国家金融监管总局）

据了解，所增资金来自于三大股东，其中包括一位新晋股东。5月20日，国家金融监管总局山东监管局公告称，该局已核准潍坊市教育投资集团、潍坊市财金发展集团、潍坊市政金控股集团的潍坊银行股东资格。具体来看：同意潍坊市教育投资集团入股潍坊银行近5.73亿股股份，入股后持股比例为9.59%；同意潍坊市财金发展集团、潍坊市政金控股集团分别增持该行约4.95亿股、3.1亿股股份，增持后持股比例分别为11.68%、9.67%。此次股权变更后，潍坊银行的股东结构将发生变化，潍坊财金发展集团、潍坊政金控股集团、潍坊教育投资集团分别位列第三、四、五大股东。

值得一提的是，近年来，潍坊银行已进行过三轮增资。2021年2月，该行将注册资本由30.08亿元变更为33.69亿元，2022年4月增加至37.73亿元，2022年12月又增至44.22亿元。

除了增资扩股，记者注意到，潍坊银行也在逐步优化股东股权。据悉，潍坊银行曾由“明天系”控股。2018年，潍坊银行隶属于“明天系”的6家股东将其持有的该行股权进行整体转让，受让方为潍坊市7家国有企业。至此，潍坊银行变更为国有控股。

目前，山东省内共有4家上市银行，分别是齐鲁银行、青岛银行、威海银行三家城商行以及青农商行。从上文可知，潍坊银行此轮增资完成后，该行的资本实力将大大提升，甚至超越3家已上市的本土同行。

有行业人士分析认为，银行增加注册资本，不仅可以提高资本实力，也为其在资本市场上的表现提供了更多可能性。潍坊银行优化股东股权以及多次增资等动作，或是在为上市铺路。

据悉，早在2012年潍坊银行就曾提出上市计划，并将此列入发展战略。不过，2014年之后，这项战略目标被剔除。直到2018年，也就是该行变为国有控股那年，潍坊银行重拾上市计划，开始启动IPO筹备工作。

2022年，潍坊银行IPO再迈一步。当年年底，该行公开招标选聘首次公开募股项目保荐人及整体协调人、香港及中国境内法律服务顾问、会计师事务所等，拟赴港上市。不过，内控问题对潍坊银行上市或有所掣肘。今年4月，山东省纪委监委公开曝光4起损害营商环境典型问题，其中包括该行原董事长颜廷军违规发放贷款等问题。此前，潍坊银行原行长闫红兵已因受贿罪被判刑。

潍坊银行大笔增资是否在为上市做准备？对此该行并未予以明确回复。对于潍坊银行的IPO进展，我们将保持关注。