吴淡如从爱情里深切体悟 力阻养老金死在这句「保证」上

吴淡如从爱情里深切体悟，力阻养老金死在这句「保证」上。(图/取自吴淡如脸书粉丝团)

无论是保本或者是避险，都是利用投资人害怕损失的心理，把你的钱拿去玩他最好的游戏！作家吴淡如在《人生实用商学院：谁偷了你的钱？》书中指出，在她人生30岁的时候，台湾投资界就出现「保证收益」的连动债商品。不过她秉着「『保证』不会代表永远不变」的坚持信念，提高警觉，避开亏损灾难。吴淡如的避险理念，竟然是来自对爱情的体悟。以下是重点书摘：

2008 年是「保本」或「避险」商品最猖狂的时候！这一年秋天，雷曼兄弟宣布破产，整个全球金融市场被打趴在地、三年后才慢慢恢复起色。在台湾，也曾经发生过骗了一万六千多名投资人，金额高达8亿美元（约当年的260 多亿台币），甚至连×× 行政院院长、上市公司股王，以及六家银行、一家投信也加入投资行列受到波及（包括香港的知名银行），被喻为「台版马多夫」的诈欺案。

你一定觉得很讶异，为什么这么多看似厉害的人物及金融机构也受骗上当？事情始于一家打着美国保盛丰集团创办人名号的男士，向各机构销售所谓的连动债。

一般的连动债公司，只会给银行2％佣金。保盛丰集团却给台湾的银行4％的佣金，并且提出给客户每年获利6％至8％的保证。（消费者当然不知道。）对银行来说，销售A 公司连动债有2％佣金，销售B 公司连动债有4％，又能给客户这么高的保证，当然推荐B 公司是吧？！

保盛丰集团的连动债，就这样在台湾银行界及一些大公司开了花，收进了大笔的资金。谁也没想到，这家集团做的却是买空卖空，他们根本没有连动债，只是用「后金给前金」（收后面人的钱，用来付前面投资人的利息），取得银行的信任。说穿了，就是真正的老鼠会跟庞氏骗局。

至于大名鼎鼎的美国马多夫本人，由于本身的资源够大，与美国银行界很有关系，不但骗了西班牙国家银行、汇丰银行、苏格兰皇家银行、法国巴黎银行、野村证券，连加拿大皇家银行也全部都骗了！

不论是美版或台版，受骗的银行虽然损失惨重，大部分都没有倒，因为银行销售金融商品并不挂保证，在厚厚的公开说明书里，一定会写到「万一○○ ××，本银行概不负责」等字样，只是投资者不会看到。

结果，很多人一辈子的养老金，都死在这种「保证获利」，或这种「保证拿回本金」上头。不少金融专家，包括巴菲特都说过类似如下的话：「我不相信任何的金融投资，在市场上可以不损失，可以给你『保证获利』，或者持续让你享有一致性的利润。」

「但是年复一年，所有的人都相信，会有那么一个单位存在，只要钱进去，他就会给我们被动收入，让我们非常安稳的睡眠。如果你真的很相信这个神话，等到一生积蓄都失去时，后悔已经太迟了！」

●我们要如何不被保本、避险商品迷惑？

例如，我们现在定存只有0.8％，请问，要去哪里才能够赚保证给2％、4％，甚至10％的钱给你？就算我们去银行借款，利息也不过1.3 ％ 到1.8％。而他保证给你2％的利息，到底要从哪里生出来？（当然是从后面老鼠们的奉献中拿出来的。）

只要听到任何「保证」，请一定要立刻思考：为什么可以保证？保证付你利息，且比当时的定存还要高，更要思考清楚。是的，没有任何控制在别人手中，不能随时自由赎回的钱是真正安全的。

无论如何，我知道，我们都会有风险趋避的心理，可是不管怎样， 请你永远不要听到「保证获益」、「绝对偿还本金」、「保证给你一样的利息」就跳进去。只要能做到这样，至少就可以持盈保泰，而不会等到有一天才愕然地发现，原来口口声声跟你保证的，就是最不能保证的！

就跟有人会在你年轻貌美的时候，告诉你说，「我保证一辈子爱你！」一样。感情，有时候也有异曲同工之妙！你可以……先深呼吸，明白理想未必是现实吗？

本文节录自：【人生实用商学院：谁偷了你的钱？】一书

《人生实用商学院：谁偷了你的钱？》书封。(图/时报出版提供)