先探／第三方支付元年超展开　便利与安全的平衡点

【文/黄俊超】

梦想总是远大的，尤其是当看到别人成功的范例，更容易对未来燃起希望。中国去年第三方支付交易总额高达八兆人民币，相当于新台币四一兆余元！台湾相关业者无不希望政府能够早日开放业务，尤其是在进入手游时代后沉寂已久的游戏产业，终于，近日金管会正式释出首张电子支付执照，再度成为市场焦点。

电子支付成长空间宽广

赶在今年农历连假前的二月四日，总统府正式公告电子支付机构管理条例。十月十四日，游戏营运商欧买尬（3687）旗下第三方支付子公司欧付宝，宣布获得国内首张电子支付执照，股价连三天跳空涨停后仍持续强攻，带动同产业包含橘子、辣椒、网龙、宇峻等同步转强。

随着网路与行动装置普及，电子商务相关商机已蔚为主流，根据研调机构eMarketer对全球Ｂ２Ｃ电子商务产值预估，今年将可望年增一五．六％至一．七兆美元，二○一八年可望达到二．三兆美元，其中以亚太地区成长最快，尤其是中国的高度成长，有机会在近年就超越北美，成为全球最大的电商市场。

而台湾网路购物交易规模，ＭＩＣ预估今年将可望突破一兆元（年成长一四％），虽然成长速度有趋缓迹象，不过至二○一七年之前年增率都可望超过双位数。台湾电子支付占比为二五．八％，较邻近国家相对为低，主要使用电子票证与信用卡，其中信用卡签帐金额占民今消费比重持续缓步爬升，今年第一季来到二五％。

第三方支付在中国相当盛行，美国也有Paypal，而在台湾目前只是开端，观察台湾与中国发展第三方支付的过程，中国采取开放态度建立一定规模，或预期可能威胁正常金融发展之下，才开始限缩，而台湾对于风险控管相对谨慎，然未来电子支付市场将可望随着法规持续放宽而提升。

根据电子支付机构管理条例，经营业务主要有三大规定。一涉及外汇应依中央银行规定办理；二代理收受实质交易款项，不得设有未经主管机关核准商品、服务或其他法规禁止事项与交易；三若要经营收受储值款项、电子支付帐户间款项转移与其他主观机关核定业务，必须有从事代理收付实质交易款项业务。

上述条件属于基本规范，而必须留意的是，专营电子支付机构收受每一使用者款项，合计不得超过五万新台币，电子支付帐户间款项转移，每笔同样也不得超过五万元，且业者除了依使用者支付指示转移、提领款项，与分配或收取孳息或其他收益外，不得动用使用者专户。(全文未完)

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