消费力惊人 成就线上保险盛宴

懂得乡镇居民的消费心态的人，成为各电商抢人对象。图为河北村民在试穿网上购买的衣服。 （新华社）

大陆近年被各家争食的下沉市场不仅改变电商格局，也同时蔓延到包含保险业在内的多个领域。如今第三方网路保险平台的格局渐渐明朗，像是蚂蚁保险、水滴保险商城、微保排名前三。其中水滴保险商城以健康险见长。尤其对于迅猛发展的健康险来讲，下沉市场是个无法忽视的高成长市场，甚至会成为未来第三方网路保险平台的主要战场。

据中金公司研报指出，2019年大陆线上保险规模已经达到2696亿元（人民币，下同），按照24％的复合年均增长率估算，预计2030年的线上保险市场规模将近3.3兆元。

根据小雨伞保经平台与南开大学卫生经济与医疗保障研究中心合作推出的《第二期互联网健康险保障指数测算报告》来看，在通路偏好方面，如今线上平台已占比42％仅次于保险业务员。其中保障权益清晰透明，可线上咨询投保和理赔、节约时间人力成本是用户认为的显著优势。

这背后另一关键来自大陆农村地区网路普及率的加速提升。今年2月中国互联网路资讯中心（CNNIC）发布《中国互联网路发展状况统计报告》显示，截至去年12月大陆网民规模达9.89亿，较去年3月增长8540万。其中农村网民规模就成长为5471万来到3.09亿人，普及率提升9.7个百分点来到55.9％。

此外，2020年新冠疫情成为对保险业，特别是人身险业发展的重大影响因素。一方面疫情严重冲击线下展业，助推线上保险发展；另一方面也激发民众的健康保障意识，为健康险提供更大发展契机，并推升下沉市场的保险需求。

有「保险界的拼多多」之称、获得腾讯多轮投资的水滴保险商城，正是靠着深耕下沉市场开拓出巨大成长。截至2020年底，用户覆盖全大陆超过97.6％市县，更有超过71％用户来自三线、三线以下城市；通过平台线上投保的小城镇、农村用户数量较2019年增长2倍、人均保费也成长1倍之多。

又例如2015年趁线上保险发展之际而成立的小雨伞保经平台，近日也完成数亿元的C轮融资，同样凸显后势发展备受期待。