广发银行：发挥综合金融优势 助力养老金融提质增效

本报记者 秦玉芳 北京报道

2024年12月10日，由中国经营报社举办的“2024卓越竞争力金融论坛”在北京召开。论坛以“深化改革 金融向‘实’”为主题，聚焦金融创新与实体经济协同发展、数字科技赋能金融高质量发展、养老金融与养老服务融合创新、资本市场新机遇等热点话题。

自2022年年底养老体系第三支柱正式开闸落地以来，个人养老金制度试点已有两年，个人养老金账户开立规模超过6000万户。随着居民对个人养老金投资的多元化需求凸显，如何发挥自身优势禀赋扎实推进养老金融综合服务能力建设成为金融机构关注的焦点。

广发银行总行财富管理与私人银行部副总经理陈桂斌在论坛上表示，广发银行深入贯彻落实党中央发展养老金融各项决策部署，积极发挥综合金融优势，强化全方位、立体式金融供给，扎实推动养老金融提质增效。

搭建特色优势的综合服务体系

在养老金融的战略布局和顶层设计上，陈桂斌表示，广发银行围绕党中央“积极应对人口老龄化国家战略”，重点推进“养老金金融、养老财富管理、养老服务金融、养老产业金融、养老生态金融”五位一体协同发展，搭建全方位、差异化、便捷式、具有广发特色优势的养老金融综合服务体系。具体体现在三个方面：

一是组建工作专班。在总行和各试点分行成立个人养老金工作专班，由一把手牵头挂帅、多部门协同推进，积极有效地把握政策和市场先机。

二是明确专项规划目标。在本行“十四五”规划提出的“战略性打造养老客群全产业布局，围绕防老和养老需求，强化前瞻性布局和全链条经营”基础上，制定实施养老金融专项行动方案，进一步明确“打造国内一流养老金融账户管理人”战略目标，立足广发特色设定养老金金融、养老服务金融和养老产业金融等五大类核心任务和16项细化举措。

三是打牢保障机制基础。将个人养老金业务作为核心基础工作，对照国家金融监督管理总局出台的《个人养老金业务管理办法》，落实落细内部职责权限、业务规则、产品管理和风险防范安排，坚持个人养老金业务推动和消保并重，纳入绩效考核，设立专项奖励，把金融服务的政治性和人民性融入经营服务的各环节、全流程。

在深化战略布局和顶层架构设计基础上，广发银行还充分发挥其养老金融发展的特色优势，立足中国人寿集团综合金融资源，深挖保银协同差异化发展潜力，与集团成员单位有效协同联动，推动养老金融与服务的融合发展。

在客户服务与深度经营方面，广发银行与中国人寿集团保险等业务联动，持续深化“养老选国寿、开户在广发”联合营销服务模式，联合推出鑫福卡项目，建立跨司共享服务平台，深化数字化客养能力，有效服务持卡客户超300万户，加快形成“一个集团、一个客户、一个账户、全方位金融服务”发展格局。

陈桂斌进一步强调，在综合金融业务模式驱动下，广发银行整合集团资源，以客户为中心，合力打造养老产业金融生态圈。“我们整合集团及我行‘国寿嘉园’养老社区、’城心’机构养老项目、‘自在人生’养老服务体系等系列资源，为养老基础建设工程配套提供授信支持。针对养老机构和优质供应商推出数字养老金融方案，为养老社区客户提供从财富准备到颐养天年的全生命周期、泛金融一站式养老服务，覆盖客户超1300万个。”

持续推进养老财富管理体系建设

满足投资者需求的多元化产品体系是金融机构做好养老金融服务的重要抓手。面对国内多元化客群对养老金融产品和服务的差异化需求，广发银行立足稳健的财富管理品牌，持续丰富产品体系，创新服务模式，推进养老财富管理体系建设。

在产品体系建设方面，银行持续强化养老金融产品货架建设，积极开发、引进符合不同投资者偏好的养老金融产品，加大对银发经济的支持。陈桂斌透露，广发银行深度调研客户需求，针对不同年龄阶段、不同区域客群制定专属产品包和营销方案。“已上架个人养老金产品逾百只，形成涵盖存款、理财、保险、基金等全品类产品体系。”

在运营层面，陈桂斌强调，广发银行持续深耕养老客群的潜力价值挖掘及细分经营，搭建全生命周期养老财富管理，分层分群为客户做好养老规划。在他看来，分层、分群、分类的精细化管理是金融机构构建核心竞争力的关键，对客户精细化程度越高、挖掘力度越大，养老金融服务就会越精准。“银行聚焦养老客群的潜力价值挖掘及细分经营，按照活力族、成长族、银发族分层为客户做好养老规划和财富管理。”

此外，广发银行还聚焦全渠道推进适老化改造升级，打造养老服务金融示范。陈桂斌表示，广发银行早在2016年就推出了以“自在卡”为载体，集医食住行乐于一体的养老综合服务体系。同时以广东省为中心辐射全国，开展线上、线下适老化改造；焕新升级手机银行、发现精彩APP“长辈版”服务；客服热线专设“银发通道”，服务老年客户超520万人次。该行还运用大数据及模型平台等科技手段，动态监控养老客群的迁移情况，精确分析及捕捉客户养老需求和行为习惯，通过E掌柜布放养老客群画像线索，强化重点客群养老产品包的触达能力，以数据驱动实现养老金融场景闭环的客户价值经营体系。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）