汉口银行深化经营模式创新 全力以“贷”做好普惠金融大文章
“风起于青萍之末，浪成于微澜之间”，中小微企业是推动“大众创业、万众创新”的基础，在增加就业、促进经济增长、科技创新等方面有着不可替代的作用。
一直以来，汉口银行锚定高质量发展目标，积极探索差异化、特色化、数字化普惠金融服务新模式，立足“服务地方、服务实体、服务中小”市场定位，聚焦“小微零”转型方向，持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的普惠金融长效机制。
截至目前，汉口银行小微贷款余额近600亿元，服务小微贷款客户近7万户；普惠贷款余额超300亿元，服务普惠贷款客户近5万户。
构建特色经营模式，全面落实小微企业融资协调机制
针对普惠金融重点领域的小微企业，汉口银行持续创新产品供给，构建“线上+线下，标准+定制”深度融合的立体化产品体系，对外发布“九通惠”普惠金融品牌，强化品牌引领，打造“一站式”普惠金融服务体系。据介绍，汉口银行利用大数据分析决策等技术，逐步提升“抵e贷”“301助业贷”“政融e”“创e贷”等重点产品线上化程度，实现从业务申请、贷款审批、合同签订、贷款支用、贷后管理到贷款归还的一站式在线融资服务，大幅提升小微主体融资可得性和便利度。
在产品创新的同时，汉口银行从根本上进行组织创新，惠及更多小微企业。该行制定小微企业融资协调机制工作方案，成立总-分-支三级工作专班，充分贯彻湖北金监局“五个一”专项保障事项，全力做好“千企万户大走访”，努力实现“直达基层、快速便捷、利率适宜”三个工作目标；搭建省级、市州级、县级三级合作渠道，引导分支机构积极对接当地发改委、财政局、经信局、税务局、市场监督管理局、农业农村局、乡村振兴局、工商联等政府职能部门，积极获取服务企业清单，充分运用小微标准化产品服务“千企万户”。
该行还积极探索形成了“主攻专+全行联”小微特色经营模式，实行以专营机构、特色支行为小微业务主力军、其他综合型分支行均衡发展的“主攻专、全行联”分类经营模式，致力于打造线上线下相融合的数字化金融服务体系；推进管理服务下沉，在符合条件的分支行应设尽设小企业部，实现小微业务专业管理，细化小微企业授信尽职免责办法，落实落细尽职免责相关管理制度，激发敢贷愿贷动力，营造主动担当氛围。
此外，针对小微企业面广量大、用款短小频急等特点，汉口银行加强数据交互，打破信息壁垒，积极推动与政府部门及第三方公司合作建立系统数据对接。据悉，该行已与多个政务信息系统建立起数据连接，获取企业工商、司法、海关、征信等信用信息，并将其作为企业经营能力的有力凭证；同时积极开展三方合作，充分利用其独有优势，获取企业采购数据、经营轨迹等软信息，补充政务数据不足，丰富客户整体画像。
优化流程提升质效，打通金融服务梗阻
“速度快、服务精、效率高。”如今，提到汉口银行，诸多企业都有着这样的评价。
为了提升普惠金融服务质效，汉口银行探索标准化审批路径，优化普惠小微贷款授信流程，在控风险、保合规前提下，精简1000万元以内普惠小微业务审批环节至“客户经理、审批人员、分支行行长”3个节点；践行服务承诺，在全行范围内推行实施“一次调查、一次审查、一次反馈、一次审批”，于3个工作日内告知申贷客户预判审批意见；精简授信资料，贷款申报材料由13项减少到8项，并对分支机构充分下放小微贷款审批权限，简化信贷作业流程，进一步畅通金融服务“快车道”，充分满足小微企业融资需求。
此外，汉口银行加速非标业务标准化转型，明确小型国企、医药批发、工业厂房按揭3类标准尽调模板，逐步形成行业标准化信贷作业新路径；强化行业投向引导，重点向潜力大、质量优、增长快的医药、电子、新能源、装备制造、农产品加工等重点行业投放信贷资源，积极培育未来新兴市场。
汉口银行还将小微企业融资工作纳入分支行综合绩效考评体系，单列民营小微企业信贷规模，优先保障小微企业信贷规模。此外，该行培育敢贷、愿贷信贷文化，出台了小微企业授信工作尽职免责实施细则。
在提高小微企业贷款审批效率的同时，汉口银行加强数字化赋能，从前中后端进行风险管控。当前，该行已打造“人机结合”的智能风控模式。前端营销聚焦提升数智化营销能力，提升客户分群分类营销能力，推动客户关系管理智能化、精细化，增强客户黏性和稳定性。中后台加强小微业务运营集约化管理，打造“信贷工厂”。内核做好普惠系统升级后的运营规划，同时从“控风险”“优体验”“提效率”三个方面，逐步完善系统功能。
与此同时，汉口银行构建了“好人+好企业+三方数据”立体风控矩阵，针对不同产业打造不同策略和模型，定制“301饲料贷”“301医保贷”“301天服e贷”等10余个细分行业专案，适配普惠小微主体各类需求。
普惠金融作为金融服务实体经济的关键关节，一头连着百姓生活，一头关乎发展大局。面向未来，汉口银行将不断拓宽普惠金融的广度和深度，持续提升社会民生、小微企业、“三农”等领域的金融服务可得性，全力书写新发展格局下破解小微企业融资难题的普惠金融“大文章”。