一线走访｜存款挂牌利率再下调，深圳银行提醒客户“尽快来存款”

南方财经全媒体记者 曹媛 深圳报道

“刚刚收到通知，即将迎来今年的第四次存款降息，要存定期的赶紧操作了。”“即将迎来今年的第四次存款降息。温馨提示：如有需要，请今天尽快先存入，锁定目前利率。”12月21日下午，众多银行深圳市分行的多位理财经理，纷纷在自己的社交账号上提醒客户存款。

今日，市场纷纷流传自12月22日起，六大行将同步下调存款挂牌利率。12月21日下午，中国工商银行（以下简称“工行”）在其APP正式公布了《调整人民币储蓄存款利率相关说明》。

据悉，12月22日，国有银行将同步下调存款挂牌利率，1年、2年、3年、5年期定期存款挂牌利率将分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。

“本次下调在意料之中。”招联首席研究员董希淼告诉记者，“为保持息差基本稳定和利润合理增长，增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性，银行通过下调存款利率来压降负债成本，成为一种必然选择。”

而存款利率继续下降的可能性较大。董希淼强调，中央经济工作会议要求，“促进社会综合融资成本稳中有降”。目前，央行已经建立存款利率市场化调整机制作用。“在这样背景下，未来银行仍将可能在资金端压降成本，存款利率继续下降的可能性较大。”

工行已正式公布调整人民币储蓄存款利率

12月21日下午，中国工商银行（以下简称“工行”）在其APP正式公布了《调整人民币储蓄存款利率相关说明》，公告称，“为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，提升服务实体经济可持续性，我行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率”。

工行称，本次挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种，3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单，其中，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

此外，工行还宣布对通知存款、定期存款（含大额存单）的最优惠利率水平作了优化，以反映市场利率形势的变化。

深圳银行提醒客户“来存款”锁定目前利率

深圳国有银行方面，今日下午在记者走访过程中，中国银行、中国建设银行、中国农业银行等国有行客户经理纷纷向记者表示上述情况属实，但还没收到具体通知。

某国有银行深圳市分行相关人士告诉记者，“关于这一点还没有正式确定，要等总行和分行发通知。如果有情况，我们会第一时间发布公告。”

中国农业银行深圳市分行相关人士告诉记者，“明天确实是要降低，今天我们都在通知客户赶紧来存款，要不然明天再存损失会有点多，可能会降低10到20个bp，粗略估计，比如你100万存款每年可能就会少2000块，存三年定期的话，可能一年一共会少6000元左右。”

深圳股份制银行方面，光大银行深圳分行某理财经理告诉记者，“我行已收到要降息的通知，预计下周开始。四大行明天就开始了，我行还要晚几天。”

某招商银行深圳分行某客户经理今日下午，已经开始在群中提醒客户，“有配置存款需求的朋友们尽早安排，利率走势就像深圳的天气，三年期定期2.65%，有需要的私我～。”

银行通过下调存款利率来压降负债成本

“本次下调在意料之中。”招联首席研究员董希淼告诉记者。

董希淼表示，今年以来，商业银行更好支持经济持续回升，主动采取多种措施加大向实体经济减费让利。同时，由于企业和居民有效融资需求不足，部分银行通过降低贷款利率等方式，吸引更多客户。而存量首套房贷利率下调，每年减少银行收入近2000亿元。

他强调，在多种因素作用之下，今年以来银行净息差明显缩窄，营业收入和利润增速有所下滑。国家金融监管总局公布的数据显示，2023年三季度，商业银行净息差为1.73%，较去年同期的1.94%下降0.21个百分点。

“因此，为保持息差基本稳定和利润合理增长，增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性，银行通过下调存款利率来压降负债成本，成为一种必然选择。”董希淼强调。

12月，大型银行率先下调存款挂牌利率，部分银行还将下调存款优惠利率上限以及大额存单利率，下调幅度在10到30个基点。“预计下一步，股份制银行和其他中小银行将跟进调整存款利率。但不同银行由于存款定价策略、资产负债管理等不同，存款利率调整的时间、节奏和幅度都可能存在一定差异。”他向记者表示。

存款利率继续下降的可能性较大

“从长远看，在经济下行周期，各类资产价格下降，投资收益下滑，存款利率下降是大势所趋。”董希淼表示，中央经济工作会议要求，“促进社会综合融资成本稳中有降”。目前，央行已经建立存款利率市场化调整机制作用。在这样背景下，未来银行仍将可能在资金端压降成本，存款利率继续下降的可能性较大。

存款利率下降，将减少企业和居民存款利息，或将在一定程度上推动企业和居民扩大投资和消费，有助于提振消费、扩大内需。但是，当前企业和居民有效融资需求不足，信心和预期疲软，风险偏好较低。

董希淼建议，因此，要加快落实中央经济工作会议部署，财政政策和货币政策应更加积极有为，主动发力，继续助力经营主体纾困解难和实体经济稳步恢复，稳定居民就业，提高居民收入，促进房地产市场健康平稳发展，从根本上提振企业和居民投资、消费的意愿和能力。

“央行应继续调降存款准备率和政策利率，为银行提供更多中长期的低成本资金。从长远看，还应进一步完善全覆盖的社会保障体系，更好地满足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求，促进全体人民共同富裕，降低居民后顾之忧进而降低预防性储蓄意愿。”他分析称。