引金融活水润实体经济
金融机构工作人员走进车间与企业代表交流，着力以金融活水激发实体经济发展活力。受访者供图
数月前，受市场影响，黄海波经营的影视传媒公司订单量逐渐下降，“淡季再加上市场波动，营业额达不到预期目标，一度入不敷出。”资金周转困难的他，想到了朋友推荐的银行融资服务，决定尝试一把，“有了更充足的资金，公司的未来还是可期的。”
当前，受疫情影响，经济下行压力依然突出，经济运行稳中有变，梅州部分市场主体面临的发展困难明显增多，实体经济发展仍处于爬坡过坎阶段。
以金融活水激发实体经济发展活力，梅州在探索增强金融服务实体经济上持续发力，努力实现金融服务和实体经济的相融相促。
融出发展新路，贷动实体发展，一系列问题亦被列入梅州实体经济发展清单上：企业融资难现象不同程度存在，金融进入实体经济的渠道还需进一步疏通，金融助力实体经济发展的力度还需进一步加大。
金融棋活，全盘皆活。梅州引金融活水润实体经济，在当下，在未来，都不再是一道选择题，而是一道必答题。
南方日报记者黄培强
升与降
政银发力vs企业蓄力
7月13日，2022年梅州市云上金融政策宣讲暨公职人员金融知识培训系列活动正式开启。直播留言板上，一个个问题相继抛出：
“企业没有抵质押品怎么进行融资贷款？有哪些金融产品？”“想进行融资，但又害怕融资手续麻烦，可以一对一服务吗？”“融资贷款的政策还能再优惠吗？”……
一问一答背后，是一场“活金融，稳经济，促发展”的梅州发展实践，剑指金融政策落地，服务实体经济高质量发展。
“倡议全市各金融机构把握金融发展规律，树立金融发展理念，在解析金融现象、宣讲金融政策、把脉金融走势等方面充分发挥金融特色，体现金融担当，彰显金融活力。”活动中，梅州市金融工作局局长凌挥明的话简单明了，主旨明确。
金融活，经济活；金融稳，经济稳。
贯彻金融普惠政策，开展精准金融服务，梅州以更大力度更实举措稳经济，推动梅州红色苏区绿色发展。一系列行之有效的金融举措，在梅州大地落地生根。
释放国家、省相关政策以及《梅州市支持中小企业融资的实施意见》《梅州金融生态示范区建设实施方案》等政策红利；
整合各银行机构特色产品大力宣传，收集整理梅州市各部门贷款贴息情况表以及六类企业的融资需求，解决银行机构与中小微企业存在的信息不对称问题；
印发《关于创新金融服务支持实体经济发展若干措施》，出台15条措施优化营商环境；
梅州银行业公会发挥行业自律和政策传导方面的积极作用，发出《梅州银行业支持地方经济稳增长倡议书》，助推金融稳企纾困政策落地见效；
做好加法，从“投入思维”转向“产出思维”，梅州政银合力提升金融服务实体经济的能力，把资金要素集中到“打粮食”项目上。
越来越多的金融力量流向以制造业为代表的实体经济，对重点领域和薄弱环节支持力度显著增强。
5月末，全市制造业的贷款余额157.69亿元，比年初增加10.10亿元，同比增长20.09%，高出全市贷款平均增速12.18个百分点。全市普惠小微贷款余额330.42亿元，比年初增加21.09亿元，同比增长22.89%。
然而，在经济下行面临需求收缩、供给冲击、预期减弱的三重压力背景下，梅州企业融资需求相对疲软。
“再三考虑，还是放弃了融资扩大生产的想法。接下来的运营主要以稳为主，开源节流。”不敢贷，是企业家王某的心声。和他有同样想法的企业家，并不鲜见。
数据显示，2022年1—6月，全市新发放企业贷款250.99亿元，同比减少1.17%，加权平均利率5.09%，同比下降0.06个百分点。
“截至6月末，梅州市存款增速开始超过贷款增速，改变了梅州市近五年以来贷款增长持续高于存款增长的局面。”2022年梅州市云上金融政策宣讲暨公职人员金融知识培训系列活动中，梅州市金融工作局副局长张昌亮分析，这一现象侧面反映出企业经营预期的不稳定使得投资意愿不足，活跃度下降，金融机构也面临着平衡负债成本与资产收益的挑战。
当然，这种现象并非梅州独有。于梅州而言，面对经济下行压力和新冠肺炎疫情双重影响，全力推动市场主体稳定增长、提振信心，仍需要梳理现有优惠政策和限制条件，处理好实体经济和金融的关系，推动地区经济发展。
泛与乏
产品多元vs渠道单一
看着厂房如期投入使用，刘浩志悬着的心终于放下了。在很长一段时间，他因企业融资难题而犯愁。
“公司研发的产品正是市场热销产品，不及时扩大生产规模极有可能错失市场。”可让刘浩志苦恼的是，银行融资服务准入条件与自己企业的发展实际并不吻合。企业抵质押品及担保缺失，让刘浩志的企业融资需求一度被搁置。
在梅州市工商联主导发起的《梅州市促进实体经济高质量发展调查问卷》中，约30%的调查对象有融资需求，但直言梅州企业融资渠道单一，成为融资的一道坎。
那这道坎究竟是怎样形成的呢？是硬件条件不足，抑或是服务跟不上？
从整体来看，梅州金融机构运行总体稳定，拥有政策性银行1家、国有商业银行6家、股份制商业银行1家、民营银行1家、农商行7家、外资银行1家、村镇银行3家、小额贷款公司15家。
按照市场化、法治化原则，在风险可控的前提下，各金融机构为企业发展提供更优惠优质的金融服务和信贷支持，产品由原来的纯线下变为“线上+线下”相结合的方式，融资产品不断丰富和多元化，实实在在地帮助企业解决融资难题。
“我们事业经营贷这一项，就有批发贷、税银贷、固定资金贷等10多种，利率优惠。”梅州农商银行三农贷款中心负责人梁博介绍，一般来说，只要正常营业的企业、能够产生足够的现金流，有持续的经营能力，企业主或者实际控制人债信良好，都可以顺利从银行机构贷款融资。
根据相关数据统计，梅州企业融资主要以债务性融资为主，其中银行信贷授信仍是最主要的融资方式。根据不同企业的实际情况、不同银行机构的信贷政策以及融资抵押担保方式的不同，贷款条件和授信审批时间也有较大区别。
“有些中小企业财务制度不健全、不规范，或存在缺乏有效担保、自身规模小、资信较差等情况，银行难以获取它们的生产经营信息和资金运用情况，无法通过企业经营发展的趋势来分析未来还款能力。”邮储银行梅州市分行相关负责人直言，这无疑会增加商业银行贷款审查的难度和监督的成本，降低商业银行向小企业投放贷款的信心。
企业自身抗风险能力弱达不到融资门槛，虽有产品但准入条件较高，担保体系滞后使不少企业获得贷款可能性较低、供需矛盾形成短贷长用现象。与此同时，社会资金缺乏良好投资渠道，导致投资难。
“不少中小微企业不能够从银行进行融资，就会转向民间资本。”谈起企业融资，从事制造业的本土企业家欧永城深有感触，“加大融资成本，久而久之就会造成企业的生产运营成本增加，不利于企业的长期发展。”
不可否认，梅州的金融工作在一定程度上缓解了部分企业融资难、融资贵问题。一些企业代表也表示，随着政府扶持和银行支持力度不断加大，融资的渠道逐步拓宽。
“目前银行的贷款品种已经非常丰富，可以对接不同行业客户，审批流程也非常简化，比如我行的快捷贷、小微e贷、极速贷等，基本可实现3天内放款。”邮储银行梅州市分行工作人员说。
当前，梅州聚焦金融产品和融资渠道，继续扩大“中小融”“粤信融”“信易贷”、中征应收账款融资服务平台等的覆盖范围，用好用活“粤政易”平台，加强供需信息共享与精准对接，通过在线供应链融资、政府采购线上融资、人工在线确认账款融资等模式，有效拓宽企业融资渠道。
散与集
大水漫灌vs精准滴灌
6月14日上午，梅州市市场监管局（知识产权局）举行知识产权质押融资政银企签约仪式暨“入园惠企”活动。签约仪式上，梅州建行、梅州中行、梅州工行、梅州邮储银行现场分别为4家企业进行了知识产权质押融资授信，共1.05亿元。
知识产权质押融资授信释放出什么信号？梅州金融政策落地和金融服务将更加精准，更为聚焦企业的发展实际。
让金融的“及时雨”来得更加及时，而不是导致“旱的旱死，涝的涝死”。需要的是因企施策，用改革的方法，用发展的目光，推动金融服务助力实体经济发展。
翻阅梅州2022年1—5月的金融信贷数据分析表，两个数据尤为值得关注。
一是普惠小微贷款余额。至5月末，全市普惠小微贷款余额330.42亿元，比年初增加21.09亿元，同比增长22.89%。
二是涉农和绿色贷款。至5月末，全市涉农贷款余额806.65亿元，比年初增加64.38亿元，同比增长11.21%，比去年末增速高出1.58个百分点。至2022年3月末，全市绿色贷款余额达82.84亿元，比年初增加16.03亿元，同比增长27.52%，高出全市各项贷款平均水平18.53个百分点。
“过去，中小微企业融资是相对困难的。”业内人士指出，中小微企业具有自身发展的不足，一些金融机构采取的都是“大水漫灌”的服务形式，往往就滋润不了中小微企业。
把实体经济搞上去是改变梅州经济欠发达的关键一招。面对新的下行压力，要把稳增长放在更加突出的位置。面广量大的小微企业虽然规模小，但在稳增长中起的作用却并不“微”。
贯彻金融普惠政策，势必离不开开展精准金融服务。如何让金融活水更好地浇灌实体经济，推动地区经济蓬勃发展？
梅州的方向始终没有变：汇聚更多更好金融力量，助力梅州加快苏区振兴、共同富裕。
在《梅州市促进经济稳增长若干政策措施》中，便有24项措施涉及金融领域，足以表明梅州金融服务实体经济的决心和信心。
实体经济是社会经济发展中的重点，实体经济兴则经济兴。保障实体经济企业发展所需的要素资源，着力破解要素资源瓶颈制约，实体经济发展，除了政府部门的助力，离不开金融活水的“精准滴灌”。
对此，梅州找准方向，加以落实：聚焦“融资难”，加大对实体经济支持力度，在扩大有效融资、推进金融改革创新和防控金融风险等方面持续发力。
“对中小企业而言，退税减税的数额和银税贷金额累加起来就是一笔大数目，解决了我们现金流的问题，是一场‘及时雨’。”蕉岭县飞扬机电有限公司财务人员谢巧珍告诉记者，公司刚刚获得邮政储蓄银行蕉岭县支行授信额度200万元。
“我们还将立足不同类型‘专精特新’及科创企业的特色需求，采取不同的服务方案，统筹各类金融资源、产品、服务和渠道，提供融资、结算等差异化的组合金融服务，持续加强金融产品和营销服务模式创新。”邮储银行梅州市分行相关负责人说。
金融服务实体经济高质量发展，梅州不搞大水漫灌，不大而化之，做到有所为，有所侧重，奋力前行。
（应受访者要求，文中黄海波、刘浩志、欧永城均为化名）
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15条金融措施
促经济高质量发展
近日，梅州市人民政府办公室印发《关于创新金融服务支持实体经济发展若干措施》（下称《措施》），提出6大方面15条措施，着力优化营商环境，提升金融服务实体经济能力，促进全市经济高质量发展。
《措施》共6个方面，包括“加大信贷投放力度，降低企业融资成本”“提升普惠金融服务效能，助力乡村振兴纵深发展”“加大构建现代产业体系金融支撑，筑牢高质量发展基础”“坚守生态发展区定位，提升高质量发展能力”“拓宽多元化融资渠道，增强全方位服务能力”“服务扩大内需战略，积极融入新发展格局”。
《措施》提出，要进一步疏通货币政策传导机制，增强信贷总量增长的稳定。用好用足结构性货币政策工具，强化精准滴灌和正向激励功能。鼓励银行机构调整完善信贷准入标准，优化信贷结构，引导金融机构加大对乡村振兴、小微企业、科技创新、绿色发展的支持，推动新增贷款投向实体经济并保持适度增长。严格落实减费让利政策要求，清理不合理收费和违规转嫁成本、变相增加综合融资成本行为。加强存款利率监管，着力稳定银行负债成本，发挥贷款市场报价利率改革效能，推动降低企业综合融资成本等。
提升普惠金融服务效能，助力乡村振兴纵深发展方面，要提升民营、小微主体金融服务效能。着力用好普惠小微贷款支持工具，引导银行继续落实普惠型小微企业贷款余额和户数“两增”，增加小微企业首贷、信用贷、续贷、中长期贷款，持续提升首贷户、信用贷款占比。同时，支持全面推进乡村振兴，强化乡村振兴考核结果运用，加强对乡村振兴领域的货币、监管政策激励约束。鼓励银行机构加大对农业开发和农村基础设施建设领域的中长期信贷投入，确保涉农贷款增量稳步提升。
加大构建现代产业体系金融支撑，筑牢高质量发展基础方面，要持续加大对先进制造业、战略性新兴产业，以及绿色环保、外贸等重点领域信贷投放，支持传统制造业设备更新和技术改造，稳妥退出过剩产能和“僵尸企业”贷款，逐步提高制造业贷款比重。要持续为产业链供应链输送金融活水，不断完善工业园区金融服务。
坚守生态发展区定位，提升高质量发展能力方面，要加快绿色金融市场建设。强化科技创新金融扶持，落实好企业研发费用税前加计扣除、国家有关创业投资税收等财税激励政策，引导和激励企业加大研发投入。
同时，要拓宽多元化融资渠道，增强全方位服务能力。充分用好多层次资本市场。修订完善企业上市、新三板挂牌的扶持政策，将在北交所上市纳入扶持范围。推动上市后备企业使用“广东省资本市场培育信息系统”，实现培育工作流程化、电子化、智能化，同时每年动态调整上市后备企业。发挥保险保障及资金融通功能。要规范发展典当、担保、小额贷款公司，在风险可控的前提下，支持开展业务创新，为实体经济提供资金融通便利。
《措施》还提出，要提升消费金融服务水平，鼓励金融机构创新消费金融产品，推动消费金融与互联网技术相结合，合理确定消费信贷利率水平。深化金融对外合作。进一步优化金融政策环境和金融业营商环境，推动金融系统与地方经济实现良性互动。