尚军也许看出了邓明的心里，对她说：“好好想想，争取立功，给你20分钟的时间考虑，过了这个时间，你就是说了，也不能减轻你的罪行！”说完，抬眼看了看墙壁上的挂钟，开始计算时间，看尚军脸部冷峻的表情，知道他是认真的。
房间里顿时变得鸦雀无声，只有墙壁上时钟在嘀嗒、嘀嗒的转动着。20分钟时间虽然很短暂，但邓明的脑子里，却快速的行走了20年，她把自己这一生的起起伏伏、前前后后，都思量了个遍，最终决定：还是坦白从宽！
就这样，邓明将她与金石鱼帮助“唐氏兄弟”违规贷款的事彻底的交代清楚了；根据邓明的口供，再来敲击金石鱼，金石鱼就不得不承认了他所犯的罪行；经过连夜突审，金石鱼、邓明、金军虎和金兵勇四个人，就像连接起来的一桌“骨牌”，一块倒，块块皆倒，四个人当夜就被逐一击破，“银行诈骗案”的案情终于水落石出，主谋却是另外一个人——潘颜秀！
原来潘颜秀在一次到海南的旅游时，发现了一个巨大的商机：国家正在计划将海南建成国际化旅游城市。一贯精明的潘颜秀认为，一旦海南成为国际化开放性旅游城市，宾馆的生意一定很火爆的，遂萌发了在海南修建宾馆的念头，说干就干，这就是潘颜秀特点，胆子大，就是凭着这颗豹子胆，他才在春江建起了水月清华的，于是他开始着手资金筹集，在海南的三亚海边，购置了一块地皮，准备修建一栋五星级宾馆。
建宾馆是需要一大笔资金的，经过四处筹集，潘颜秀手上的资金还远远达不到预算额度，这时，他想到了银行贷款。但是潘颜秀在海南是人生地不熟，谁愿意替他担保呢？
于是潘颜秀就想到了邓明，邓明就想到了银行、就想到了金石鱼。就这样，潘颜秀与邓明设计了一个空手套白狼的圈套：利用金石鱼特殊的身份和职权，将银行行长贾英献拿下，用虚假资料从银行贷出巨额资金。
为了使这笔巨额资金，成为一笔死帐，潘颜秀暗地里找到了王石柱、李永贵（就是假“唐氏兄弟”），这两个人都是从东北流窜到海南的地痞流氓，当时，潘颜秀已经在三亚购买了地皮，为了看管好这块地皮，他聘请了王石柱、李永贵作为他的护地保镖，在一次闲聊中，潘颜秀得知，这两个负罪累累的亡命之徒，之所以频频逃脱公安机关的打击，是因为他们俩身上有多张冒名顶替的假身份证，这件事给了潘颜秀巨大的启发，由此，潘颜秀想到了利用这两个人，为他实施筹集资金的诈骗计划，他将这一计划跟邓明交流后，得到了邓明的充分肯定和积极参与。邓明参与的代价就是这个计划如果成功，邓明将得到水月清华三分之一的产权。
潘颜秀设计的计划是这样的：由李永贵、王石柱装扮成来春江投资房产的老板——“唐恒发”和“唐恒远”，由邓明将他们介绍给金石鱼，然后通过对金石鱼行贿和合伙开公司，将金石鱼拉下水；再由邓明从中鼓动金石鱼，利用金石鱼特殊身份，设下骗局，将工商银行的行长贾英献控制住，完成1.6亿万元的贷款，贷款到手后，再由王石柱、李永贵伺机将贾英献消灭掉，然后，溜之大吉。公安机关只能通过身份证找到浙江温州山区的那两个唐氏兄弟，而王石柱、李永贵就可轻而易举的逃过公安机关的打击。
这个计划之所以能够实现，是因为王石柱、李永贵以及金石鱼三人都不知道邓明和潘颜秀是幕后主谋；特别是王石柱、李永贵两人，潘颜秀一直骗他们，说自己在春江投资了房产，让他们俩到春江代理他行使总经理权力，给出的条件，就是每人每年10万元的年薪，包吃包住，还包日常事务交往的费用，对于这两个流浪汉来说，这种优厚的待遇，无意是天上掉下了馅饼！两人饥不择食的满口答应了潘颜秀提出的要求，来春江做一回总经理、做一回“人中人”。他们根本不知道邓明和潘颜秀是一伙的，只是按照潘颜秀的指令行事。
这个计划之所以最后失败，是因为贾英献还没有等到王石柱、李永贵对他下毒手，就被上级机关突如其来的专项检查发现了端倪，王石柱、李永贵见银行的人追查到公司来了，害怕暴露马脚，没来不及铲除贾英献就提前逃跑了。
王石柱、李永贵逃回海口后，潘颜秀一开始准备伺机将王石柱、李永贵做掉的，后来邓明打来电话，说贾英献自杀了，这一下，潘颜秀乐了，他没有必要再对王石柱、李永贵下手了，因为贾英献死了，一切线索就会中断了，公安机关也不会追查到他们身上的，遂给了两人一年的工资，让他们回老家避避风，先歇歇，等过了这个风头，再出来活动，没有想到这两个小子，没听潘颜秀的话，拿了钱，根本就没有回东北，继续滞留在了海口，他们做梦也没有想到公安机关会找到海口来，将他们一举缉拿归案了。