2024年上半年重庆融资总量稳定增长 信贷结构持续优化

7月31日，从人民银行重庆市分行获悉，2024年上半年，重庆融资总量稳定增长，融资成本稳中有降，信贷结构持续优化，先进制造、科技创新、绿色转型等领域贷款持续快速增长、占比提高，乡村振兴、民营小微、消费和养老金融服务持续优化，跨境人民币业务增量扩面。

融资总量合理增长

融资成本稳中有降

企(事)业单位信贷支持力度保持稳固。据介绍，2024年6月末，全市本外币各项贷款余额5.84万亿元，同比增长6.3%，较年初新增1697.8亿元；其中，企(事)业单位余额3.58万亿元，同比增长8.5%，主要用于投资的中长期固定资产贷款余额同比增长14.5%，创近9年新高。存款保持增长，2024年6月末，全市本外币各项存款余额5.46万亿元，同比增长3.5%，较年初新增存款1000.5亿元；其中住户存款新增2005亿元。

银行间市场债券融资量增价降。2024年上半年，重庆市各类主体通过银行间市场发行债券1163.4亿元，同比增长35.8%。其中，发行非金融企业债务融资工具958.4亿元，同比增长22.6%。发债利率下行，发行债券加权平均利率2.95%，同比下降1.76个百分点。创新产品持续发力。发行科创票据17亿元，碳中和债20亿元，绿色金融债券50亿元，科创主题小微金融债券40亿元，有力支持科技创新、绿色低碳等重点领域的发展；支持消费金融公司发行金融债券25亿元，引导扩充消费信贷投放。积极满足企业长期限资金需求，5家企业发行了10年期中期票据92亿元。

社会综合融资成本稳中有降。人民银行重庆市分行持续深入落实利率市场化改革部署，组织金融机构开展违规手工补息整改工作，推动取消首套和二套房贷利率政策下限，引导金融机构降低实体经济融资成本。2024年6月，全市新发放企业贷款、小微企业贷款、个人住房贷款加权平均利率分别为3.71%、4.03%、3.57%，同比降低43个、29个、52个基点，均处于有统计以来低位。

做好金融“五篇大文章”

加大经济高质量发展重点领域、薄弱环节的支持力度

围绕现代化产业体系建设，做好科技金融大文章。人民银行重庆市分行持续开展全样本融资对接、首贷破冰、“数科”联动等科技金融六大行动，深化科创企业全样本银企对接机制，推动制造业中长期贷款白名单融资对接放款153亿元，引导金融机构创新“经营成果挂钩贷”“贷款+认股权”等更聚焦“投早”“投小”的特色金融产品超过100余种。该行联合八部门召开重庆市金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作推进会，推动首批符合科技创新和技术改造再贷款政策要求贷款落地，累计签订贷款合同10.8亿元。会同重庆市经济信息委迭代优化“技改专项贷”产品，运用支小再贷款，专项支持地方法人银行创新“设备更新贷”“智融技改贷”等专属信贷产品，扩大技术改造和设备更新领域信贷投放。2024年1—6月，助力792户科技型企业新获贷款35.3亿元。截至2024年6月末，全市制造业、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业中长期贷款余额同比分别增长17.5%、48.3%、114.7%；科技型企业贷款余额、高新技术企业贷款余额分别较2022年高新技术企业和科技型企业“双倍增”行动实施前增长82.1%、31%；专精特新企业、科技型中小企业贷款覆盖面分别为68.6%、46.3%，较2022年末分别提高14.2、14.5个百分点。

优化绿色金融服务，加大绿色信贷支持力度。人民银行重庆市分行动态更新绿色工厂、绿色园区、绿色供应链管理企业清单，2024年1—6月，依托“长江渝融通”系统推送金融机构精准对接投放贷款超560亿元。运用碳减排支持工具、“绿易贷”再贷款、“绿票通”再贴现等3项货币政策工具推动贷款发放达123亿元，支持80余户企业绿色低碳发展，预计带动碳减排每年超430万吨。落实《重庆市建设深化集体林权制度改革先行区行动方案》，先后组织召开金融支持集体林权改革座谈会和推进会，引导金融机构加大林权抵押贷款、林业碳汇预期收益权抵(质)贷款等金融产品和服务模式创新。2024年6月末，全市林权抵押贷款余额158亿元，同比增长102%，林权抵押贷款规模位居全国前列。

推动金融支持乡村振兴，促进重庆城乡融合发展。创新推广整园授信、中药材应收账款融资、农业生产设施设备抵押贷款、活体抵押贷款等业务模式，形成“百、千、万”服务带动链条，已为137条重点农业产业链建立金融链长制，带动1.3万户上下游经营主体获得贷款320亿元。2024年5月末，全市涉农贷款余额同比增长6.5%；6月末，食品及农产品加工产业中长期贷款余额同比增长18.2%。

完善民营小微企业金融服务体系，有效缓解融资难、融资贵问题。人民银行重庆市分行组织金融机构建立多层次金融服务顾问团队超过1900人，走访对接经营主体超过3.7万次。常态化梳理民营企业融资需求清单，高标准建成“1+5+N”民营小微企业和个体工商户金融服务港湾554个，2021年以来，累计走访对接市场经营主体32万户，投放贷款逾2200亿元。持续升级“长江渝融通”线上服务平台，累计为4.3万户小微企业和个体工商户发放贷款超600亿元。先后落地“稳岗贷”“个体贷”创新产品，已为1.3万余户普惠经营主体发放贷款超250亿元。2024年6月末，全市民营小微主体占比较高的住宿和餐饮业、批发和零售业贷款余额分别同比增长29.8%、8.9%；服务业中长期贷款余额同比增长14.7%；普惠小微贷款余额6046亿元，同比增长13.5%；民营经济贷款余额同比增长5.7%，民营经济授信户数超110万户次。

优化消费和养老金融服务模式。该行会同重庆市级部门建立养老产业银企对接机制，对全市公益型、普惠型养老机构、居家社区养老体系、纳入目录的老年产品制造企业进行了全面梳理，推动普惠养老专项再贷款政策加快落地。联合重庆市商务委稳步推进消费贷款贴息工作，落实关于调整汽车贷款有关要求，取消自用传统动力、新能源汽车贷款发放比例上限，降低消费者购车门槛，指导金融机构通过绿色通道、息费补贴等方式优化服务，加强金融产品创新，合理满足居民消费金融需求。2024年6月末，全市短期个人非住房消费贷款余额同比增长15.5%。

加大对重点建设项目的支持。围绕新时代西部大开发、成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设等，人民银行重庆市分行动态梳理重点项目、重点企业清单超过1万余个，依托“长江渝融通”系统集中推送，建立融资台账，并通过“两张问题清单”机制疏通融资梗阻，已实现融资超2600亿元。2024年6月末，全市基础设施业中长期贷款余额同比增长12.0%。运用抵押补充贷款(PSL)新增额度支持重庆“三大工程”建设项目94个、投放贷款229.3亿元。

跨境人民币业务增量扩面

结算量同比增长37.4%

据介绍，今年以来，人民银行重庆市分行继续加强与重庆市商务委等部门的协作，持续深入开展跨境人民币“首办户”专项行动，持续推进跨境人民币业务重点企业联系行机制，推动全市跨境人民币业务取得新进展。

2024年上半年，全市2292家企业发生了跨境人民币实际收付业务，较2023年同期多400家，其中跨境人民币首办户465家，跨境人民币业务覆盖面进一步扩大。

全市各银行累计办理跨境人民币实际收付金额合计1879.9亿元，结算量创历史同期新高，同比增长37.4%；其中，货物贸易跨境人民币结算金额合计1477.5亿元，结算量稳居中西部第一，同比增长33.6%。

全市与共建“一带一路”国家和地区发生跨境人民币实际收付业务金额合计244.4亿元，同比增长32.3%；与东盟发生跨境人民币实际收付金额合计148.7亿元，同比增长69.9%。(张睿)