白手起家！她36歲靠簡單投資變千萬富翁 「別讓1錯誤吃掉血汗錢」

情境示意图。图／Ingimage

2010年，刚从大学毕业的泰丝・维尔史密斯（Tess Waresmith），找到了一份在邮轮的工作。最开始，她在邮轮上担任高空跳水表演和特技演员，随后转任为度假旅客的购物导览员。

对一个社会新鲜人来说，邮轮工作收入稳定，还含食宿花费，是一个能好好存钱的难得机会。2008年发生金融风暴，能在经济衰退时期找到这样的工作，让她下定决心好好存钱，并开始规画自己的财务未来。

几年下来，她存到了一笔可观的积蓄。当时与泰丝同在邮轮工作的一位朋友建议她，与其让这些钱静静的躺在银行，不如用它们来创造更多的收入。她说：「朋友建议我，你可以用这些钱买一些能让你资产增值的东西。」

泰丝接受朋友建议，并付诸实行。如今36岁的她拥有价值超过1百万美元（约合新台币3270万元）的股票、房地产及其他投资标的。

2021年，她成立自己的财务教育公司Wealth with Tess，透过自身经历，帮助不少女性克服传统投资世界中的「金融术语」门槛，教授她们基本投资知识，避免犯下她曾经掉入的投资陷阱，让她们更加自信的管理自己的财务，拿回财务自主权。

踏上投资之路的头几年，泰丝记得特别深刻的一次教训。

欠缺金融常识，难辨认「坏投资」陷阱

当年，泰丝采用了许多专业投资人的建议：雇用专业人士。 但由于她对理财不够熟悉，没有意识到她选择的顾问，为她推荐的都是不甚理想的投资产品。

她回忆道：「我真的很害怕踏进股市，所以我请了一名理财顾问。」结果对方为她做了很多错误的决策，只是当时的她并不知道。她体会了一件事：「如果没有基本金融知识，我很难辨认『坏投资』的警讯。」

泰丝指的基本知识，是读一本或两本与投资相关书籍，或者参加一门课程。她解释，你不需要拥有财经相关的博士学位，也不需要成为分析师——但起码要有辨认「坏投资」的常识。

泰丝分享，当年她付了超过2%的手续费给顾问，对方还向她推荐了一种年金产品，这更适合50多岁的人，而她当时只有26岁。

她坦言：「当时我完全看不出任何问题，因为我根本不知道该看什么。」

她花了一段时间才意识到，她的投资组合表现不如市场，原因是她的顾问选择了表现欠佳的共同基金，而高昂的手续费和年费也吃掉了她的收益。

她的顾问还按投资组合价值收取1％的费用，外加0.25％的线上投资平台使用费，而顾问选择的一些共同基金的管理费，甚至高达0.75％。

泰丝分享，当时顾问推荐她的都是些主动管理型的共同基金，而且种类繁多，过于复杂，她认为这整个投资策略被过度设计了。

此外，还有那份年金，这在美国是一种成本通常相当昂贵的金融工具，主要用途是为退休人员提供收入，但需要先支付一笔大额资金。泰丝投入了20,000美元——这笔钱她至今无法拿回来。

她表示：「也许等我60岁时，可能每个月会拿到一点钱，但这是一个错误。根本不应该有人向我推荐这种产品。」

投资尽量简单：指数型基金是很好的起点

在意识到自己被收取了过高费用，且投资策略过于复杂后，泰丝终止了与顾问的合作，并决定让一切变得简单。

她开设了自己的投资帐户，并选择投资低成本的指数型基金（Index funds）。

指数型基金旨在复制市场指数的表现，而非试图超越指数。虽然有些主动型基金绩效能够击败市场，但大多数无法做到。根据评级机构晨星（Morningstar）的数据，在截至2024年6月的10年中，只有不到3成的主动型基金存活下来，又跑赢了其他平均指数型基金对手。

追踪热门指数（例如标普500指数）的基金，可让投资人投资各种股票，而且成本非常低。泰丝表示：「指数型基金是新手入门的好选择，可以让你对股市有基本知识与了解，并以真正多样化、低费用的方式投资你的资金。」

泰丝的Wealth with Tess网站介绍写着，多年来她学到了一个令人难以置信的真理：有效的投资不一定很复杂；而且，只要接受过一些基础教育，任何人都可以做到。她强调，即使你完全不懂投资，也不想把空余时间花在管理投资上，还是能学会有效的投资。

投资的道路上没有捷径，但透过学习基础知识并选择适合自己的策略，每个人都有机会打造稳定的财务基础。泰丝的经验告诉我们，简单而有效的投资方式不仅可以避免过度复杂的陷阱，还能带来长期的回报。

资料来源：CNBC、Wealth with Tess

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