BYJU 'S对学生家长的负担能力测试只是表面文章吗?
BYJU'S是全球市值最高的教育科技公司，在整个2022年都在寻找一种平静的感觉。在进行大规模裁员以专注于资本效率增长之后，这家总部位于班加罗尔的公司似乎进入了一个相对平静的阶段，却发现自己被国家保护儿童权利委员会(NCPCR)叫停，原因是它涉嫌向学生强行销售和不当销售课程。儿童权利机构在注意到一份报告后传唤了BYJU 'S，该报告称教育技术专业的学生迫使家庭背负沉重债务并剥削学生。
BYJU 'S在欧盟委员会面前否认了这些指控，并表示公司遵循三层审计机制，以确保其销售人员不会追求对其产品不感兴趣或无力付款的客户。
然而，NCPCR表示，该公司已提交文件，将进行负担能力测试，以确保其课程不会出售给月收入低于2.5万美元的客户，并将偿还从未能通过负担能力测试的父母那里收取的费用。
行业观察人士说，这份文件几乎没有解决针对该公司的指控。例如，该公司计划如何进行负担能力测试，或者将使用哪些工具、格式、平台和数据来确定客户的收入状况。
“这(负担能力测试)是可行的，但问题是，公司真的想这么做吗?您可以通过评估客户的银行对账单或工资单来确定收入水平。如果父母是个体经营者怎么办?对于那些可能没有相关文件或不愿意分享这些文件的客户，您将如何处理?一家与教育科技公司合作的金融科技初创企业的创始人问道。”
NCPCR主席Priyank kananogo表示，该公司将直接与客户进行负担能力测试。专家们担心，该公司的负担能力测试只不过是销售表格上的一栏，客户会在无意中签字。
在印度的教育科技公司中，负担能力测试并不常见，这些公司在新冠疫情大流行导致的繁荣之后正在努力保持增长势头。BYJU 'S表示，他们并不直接向用户提供贷款，而是将家长与第三方银行和金融机构联系起来。
在正常情况下，无论其教育技术合作伙伴是否进行了检查，贷款方都会在其结束时进行负担能力测试作为标准协议。然而，这里有一个问题。据消息人士透露，许多教育科技公司，尤其是在K12领域，一直在与金融机构建立秘密合作关系，在这些合作关系中，他们要求尽可能多的贷款批准，而不管客户的财务状况如何。作为回报，资本雄厚的初创企业充当担保人，如果客户未能及时还款，它们就会买单。
BYJU 'S早些时候表示，首笔损失存款担保(FLDG)是第三方实体和金融机构之间的一种安排，如果借款人违约，前者保证赔偿贷款人，这是一种公认的行业惯例。“如果没有FLDG，大多数消费者父母将无法以可承受的利率从银行和金融机构筹集个人贷款。”
随着最大限度的批准成为强制要求，当销售专业人员没有明确地与客户沟通他们正在申请贷款时，就会出现不当销售的指控，这可能会阻止一些人。
“当教育科技公司充当担保人时，它对贷款人来说更像是一笔有担保的贷款。牺牲了许多基本协议和基本检查……一家教育科技公司试图出售课程，一家金融科技公司试图增加资产管理规模，因为两家公司都希望提高估值，获得下一轮融资。”一位不愿透露姓名的NBFC创始人表示。他表示，因此，贷款违约率最近一直在飙升，一些K12行业的银行不良资产高达20%至25%。
还有更多的原因。NCPCR表示，教育科技平台和金融机构之间的合作是非法的，因为根据印度储备银行的教育贷款指导方针，没有规定为父母提供学费贷款。“(印度央行的指导方针)没有提到金融机构可以以学费为目的发放贷款。提供个人贷款是他们业务的一部分吗?Kanoongo问道。他说，不偿还这类贷款将影响父母的信用评分，这反过来又会影响他们的孩子未来获得高等教育贷款的机会，因为父母将没有资格担任担保人。此外，他说，这些贷款给孩子们带来了压力，因为如果他们愿意，他们很难停止在线课程，因为他们的父母不会让他们因为贷款而放弃。该委员会表示，它将向印度央行提出建议，以确保指导方针的正确实施。
“没有人会去核实它(BYJU 's)是否在进行负担能力测试。委员会并不会聘请审计员来审计或证明它。高层的基调一直是关于估值，而不是价值。这看起来更像是BYJU 'S的公关活动，而不是真正的尝试。”InGovern Research Services创始人兼董事总经理施拉姆•萨勃拉曼尼亚表示。
就目前的情况来看，尚不清楚该公司计划如何处理这一问题，儿童权利委员会将如何处理此案还有待观察。
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· 竺道
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