长期限大额存单为何难觅？

又有一家银行下架长期限大额存单。　　5月8日，记者以客户身份咨询民生银行在线客服了解到，5月7日上午9点起，该行大额存单6个月及以上期限产品（包括在售的大额存单）停发，仅保留1个月、3个月期限存单产品，额度不限。后续产品上架时间及额度发放计划待定。　　前几日，“消失的大额存单”话题在社交平台上引发热议。记者查询多家银行APP发现，新发5年期大额存单已十分少见。部分银行也“下架”了两年期及以上期限的大额存单。业内人士认为，银行此举在于压降负债成本，更好地管理净息差。

利率优势已不再

“哪里还有利率比较高的大额存单？求推荐银行和客户经理！”当前，社交平台上不少网友表示，昔日作为银行揽储“利器”的高利率大额存单已难寻踪迹。　　记者在民生银行手机APP上看到，该行目前在售的大额存单包括1个月和3个月期限，年化利率1.7%，20万元起存。　　8日，记者在手机上查询国有六大行和12家全国性股份制银行APP发现，工商银行、农业银行、中国银行20万元起存、3年期限的大额存单均显示售罄或额度不足，工商银行、农业银行100万元起存、3年期的大额存单显示有额度，年利率2.35%。　　记者查询12家全国性股份制银行APP看到，除民生银行外，招商银行、中信银行、华夏银行、恒丰银行均显示无3年期和5年期大额存单在售。浦发银行、兴业银行APP的3年期大额存单，在5月8日上午11点左右均显示“额度不足”或“已售罄”。　　记者查询的18家银行中，只有广发银行APP显示有5年期大额存单在售，20万元起存，年利率2.65%，但仅限新资金可购买。　　除了收紧额度，从利率上看，相较于定期存款产品，部分银行的大额存单产品利率优势已不再。以建设银行为例，该行APP显示大额存单20万元起存，最长期限3年，最高年利率2.35%，与该行整存整取定存最高年利率一致。

打响息差“保卫战”

压降长期限大额存单，是银行保卫净息差的举措之一。国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至2023年末，中国商业银行净息差已下降至1.69%，首次跌破1.7%关口。　　从近日公布的上市银行2023年年报看，42家上市银行中，有17家银行净息差低于1.69%的行业均值，占比达四成。其中，截至2023年末，交通银行和厦门银行的净息差均为1.28%，分别较上年末下降20个基点和25个基点。　　“近期部分银行压缩和调整大额存单，以更好管理负债成本与净息差。”谈及银行针对大额存单收紧额度，降低利率的原因时，光大银行金融市场部分析师周茂华说。　　“为了缓解银行业净息差下行压力，2022年以来存款挂牌利率多次下调，但由于存款定期化趋势加剧等因素，银行整体存款成本却不断上行。预计2024年存款利率或出现多轮下调，此外，银行会继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”国信证券研报近日分析称。　　综合中国证券报微信公众号、宗欣