又有银行停售！中长期大额存单告急

继招行打响停售三年期及以上大额存单“第一枪”后，又有银行对大额存单下手了。5月7日，据财联社消息，民生银行停售半年及以上期限大额存单产品。

民生银行App显示，目前该行大额存单购买专区中，仅有1月、3月期限的大额存单产品在售，到期年化利率均为1.7%，而半年期、一年期、二年期及三年期等多款大额存单产品均为“已经售罄”状态。

事实上，不止民生银行，多家银行中长期大额存单中长期大额存单额度收紧、利率优势不再。

既然大额存单利率已与定存产品相差无几，那么银行为何还要停售大额存单呢？相比普通的定期存款，储户一旦提前支取，就会损失一部分利息，银行的负债成本也能有所降低。但中长期大额存单多出一个可转让的功能，储户能够一定程度防范流动性风险。

长期以来热衷于揽储的银行为何抛弃这一“吸金利器”？

对于银行来说，存款利息是一种成本，中长期大额存单更是一种长期债务。相对贷款而言，存款太多了，随着利率走低，拿到了存款但贷不出去，银行的利润就会被压缩。

所以说，停售中长期限大额存单主要还是为了降低息差，通过减少长期债务、降低高息存款比例从而降低负债端成本，以缓解净息差收窄压力。

银行的负债成本压力到底有多大？在披露的年报数据中也可见一斑。

以国有大行为例，建设银行2023年年报中就出现“客户储蓄意愿增强，定期化趋势持续显现”的表述。年报数据显示，报告期内，该行境内定期存款为14.70万亿元，较上年增加2.58万亿元，增幅为21.25%，在境内存款中的占比上升4.85个百分点至55.01%。

工商银行2023年定期存款较上年增加4.18万亿元，增幅达27.6%；邮储银行、交通银行的个人定期存款在个人存款中的占比均超过60%。

业内观点认为，未来存款利率易降难升，预计2024年银行业还将迎来新一轮的存款利率下调。不过对于银行来说，负债成本有望得到控制，净息差压力减小的同时，揽储难度也将随之增大，需要探索更多元的揽储渠道。

潇湘晨报记者李鑫智 综合报道