成A股银行仅有净息差扩大案例,青岛银行做了什么?该行高层:加大高收益资产投入,压降高成本负债

财联社4月12日讯(记者 梁柯志)4月11日,青岛银行银行召开业绩发布会,数据显示,该行截至2023年末的净息差为1.83%,较上年末提升了0.07个百分点,净利差为1.85%,与上年末持平。

与目前公布年报的上市银行纷纷吐槽息差下滑相比,青岛银行去年净息差却环比上升,成为目前A股上市银行仅有案例。

在发布会现场,青岛银行管理层表示,净息差变化主要得益于优化资产负债及收入结构、业务结构调整。多渠道获客助力零售存款占比提升5.65个百分点,计息负债平均成本率下降等。

2023年4月,海通国际报告显示,青岛银行自2020年以来,净息差维持在2%的水平线,报告分析2022年数据认为,青岛银行净息差1.76%,环比稳定,主要通过存款外资金来源降低负债成本。

在营收上面,2023年,青岛银行实现营业收入124.72亿元,同比增长7.11%,实现归母净利润35.49亿元,同比增长15.11%;加权平均净资产收益率达10.71%,比上年提高1.76个百分点。

此外,旗下金融租赁、理财子公司收入对集团营收贡献上升,青岛银行称“轻资本收入逐渐做大,中收规模及占比持续提升”。

数据显示,去年青岛银行实现手续费和佣金净收入15.87亿元,增幅9.78%。此外,青岛金租的利润2.51亿,增长44.9%,青岛理财理财手续费9.30亿,增长8.2%。

财联社记者注意到,在拓展客户上面,青岛银行去年的零售客户数为894.46万户,增长16.02%;公司客户数为24.55万户,增长18.66%,公司贷款余额(含票据贴现、未含应计利息)达2,210.06亿元,较去年增长12.96%。

同时,在2023年青岛银行自营投资规模增长11.52%,其中债券投资规模增加12.63%。

4月11日,青岛银行计划财务部总经理李振国在2023年度业绩说明会上表示,青岛银行净息差上行,主要是该行积极优化资产负债结构,不断加大高收益资产投入,同时积极压降高成本负债。

李振国介绍称,去年青岛银行生息资产平均收益率为4.17%,较上年末下降5个bp。在减费让利的政策背景下,贷款和金融投资利率持续下行,但是通过优化资产结构、加大贷款投放、提升贷款占比,实现了整体生息资产收益率仅小幅下降5个bp,付息负债平均成本2.32%,较上年末下降5个bp。

不过,2023年年报变动幅度在30%以上的项目显示,青岛银行手续费及佣金支出高达5.26亿,同比增加52.1%;汇兑损益为-1.55亿,同比下降121.12%;在投资收益上,2023年为12.86亿,低于去年23.86亿。

值得关注是,公允价值变动损益为3.23亿,对比2022年的-132.68亿,大幅增加了124.37%。

展望2024年,李振国表示,青岛银行一方面将继续调整资产结构,提升资金使用效能,加大贷款的投放力度,提升贷款占比,在风险可控前提下适度提高个人贷款尤其是消费贷、经营贷的占比,力争资产端生息率水平保持相对稳定。

另一方面主动优化调整负债结构,坚持“存款立行”不动摇,加大低成本结算性存款营销力度、压降高成本存款占比。与此同时,借力存款利率市场化调节机制,适时适度降低存款利率,将负债成本维持在合理区间。