东吴永丰数金论坛谈数位金融发展趋势 前金管会主委王俪玲：No ESG No Mo
（「东吴永丰数金论坛」与会贵宾(右起)：永丰银行严国瑞副总经理、永丰金证券苏威嘉副总经理、阿尔发证券投顾陈敏宏总经理、政治大学金融科技研究中心王俪玲主任、永丰银行黄品睿副总经理、东吴财精系李宜熹教授、东吴数金中心执行长欧素华。图／东吴大学提供）
东吴大学在2022年3月16日举办《东吴永丰数金论坛》第二场次，主题是「2022年数位金融发展趋势」。前金管会主委王俪玲，现任政治大学金融科技研究中心主任王俪玲特聘教授强调，ESG(环境保护、社会责任、和公司治理，Environment, Social , and Governance)将是企业的基本人格，「No ESG, No Money」；而投资ESG企业，确实有助于降低投资风险，提高投资报酬。这次论坛并邀请永丰银行黄品睿副总、永丰金证券苏威嘉副总、阿尔发证券投顾陈敏宏总经理、与东吴大学财务工程与精算数学系李宜熹教授分享他们对数位金融发展趋势之重要观点。
政大金融科技研究中心王俪玲主任提出金融科技的核心价值乃在从客户体验出发提供更贴心便利的商品服务，而金融科技的效益就在降低成本、提供差异化服务和提升客户黏着性，也提高服务效率和品质。而建立金融生态系更在建立多元服务互惠共荣的产业生态系，增进新客群与新商机，并提升整体运营能力。他特别指出金融科技产业早期是新创公司与金融业的练兵场，但近年提供金融科技服务的是「大鲸鱼」，且以TMT产业为主，即科技(Technology)、媒体(Media)、与电信(Telecom)。例如Apple Pay已在全球累积3.83亿用户，在2019年8月下旬则与高盛合作推出Apple Card，全力打造完整支付体验。王俪玲教授更指出全球ESG投资将蔚为风潮，Bloomberg预估2025年全球ESG资产将占全球资产三分之一以上，2036年全球ESG基金则将大幅成长至150兆美元。
永丰银行副总经理黄品睿指出，疫情大幅改变国人生活接触型态，催生各式各样的金融零接触需求，加速了数位金融服务的落地。以投资理财为例，母公司永丰金控积极整合银行与证券服务，从客户体验思维出发，完成银行资产管理各项服务与证券投资交易的串连。面对瞬息万变的国际局势，建立「纪律性理财」更显重要，也是永丰银行认为追求「Work Hard, Play Hard」的年轻世代最需要关注的议题。永丰银行致力打造与时俱进的数位金融服务，让客户轻松建立纪律投资习惯，积极建构完整理财生态圈，协助客户建立「投资理财」、「消费支付」、「储蓄」的理财正循环。
永丰金证券苏威嘉副总指出，自2016年迄今，电子交易开户数、电子交易户数、及电子交易比重持续成长；新世代兴起加上实施盘中零股交易，致新兴用户的活跃度日益提高，「长尾客群」(季成交1亿以下散户)在2021年已达1,669万人。永丰金证券在投资理财历程中提供适切服务，于观望时机期、初心入市期、小试身手期、积极交易期、资深买卖期等，各有对应的产品及内容。苏威嘉副总也直言，证券交易平台已跳脱过去「九宫格」的设计逻辑，而由直觉式简单方便介面，让投资人在三个步骤内取得所需服务。他也提出当前数位服务挑战，正在由过去「号子」的资讯情报中心转型为数位理财生态圈，并串联知名财经媒体及社群，以有效掌握「投资决策点」。苏威嘉副总也说明永丰投顾积极与资诚联合会计师事务所(PwC)合作，推出在地化版本的「永续会计准则委员会」(SASB, Sustainability Accounting Standards Board)，鼓励更多企业加入ESG评级。
阿尔发投顾总经理陈敏宏则指出，机器人理财已逐渐走向主流，在2021年全球有近3亿人使用机器人理财，资产规模突破1兆美元。而机器人理财深受年轻世代喜爱的主因乃是其方便、安全、客制化的服务内容。从设定财务目标、衡量风险属性、进行资产配置、投资组合建议、到监控再平衡，逐步完成投资理财设定。从国外知名机器人理财公司Betterment报告来看，机器人理财确实帮助投资人每年多产生平均4.3%投资报酬率，主要原因就是采用低成本的ETF、纪律投资、全球多元分散投资、与再平衡调整。
东吴财精系教授李宜熹则提出联邦学习强调「数据可用不可见」、「数据不动模型动」对跨组织协作，有效提高AI数据应用之效益。李宜熹教授指出，在大数据时代却因为组织间基于隐私保护、数据安全、与数据利益考量，而出现数据孤岛现象，他提出联邦学习的类型化作法。针对用户重叠性低、用户特征重叠性较高者可以「横向联邦学习」为之；而用户重叠性较高、用户特征重叠性较低者，则可以纵向联邦学习为之；而用户重叠性较低且用户特征重叠性较低者，可以联邦迁移学习为之。联邦学习的应用场景包括集团金融子公司、金控、非金融服务业、与非集团协力企业等。
本次活动圆满完成，东吴数金中心并预告下一次《东吴永丰数金论坛》将于2022年6月间举办，敬请期待。