獨／App綁定信用卡前三筆逐筆交易驗證 3情況可望豁免

APP绑定信用卡前三笔逐笔交易验证，三种情况可望豁免。（路透）

据透露，对于APP绑定信用卡身份前三笔逐笔交易验证，银行公会日前已再度开会讨论，并且在会中达成新共识，可让三种情况得到「豁免」，其中一种是订阅制的后续扣款交易，一种是交易人已留存卡号资讯，后续交易只需要输入CVV/CVC，也就是卡片背面末3码确认，还有一种，则是诈骗风险较低的交易，目前在金额门槛上，倾向以3千元以下作为门槛。

不过，是否所有3千元以下交易都能视为低诈骗风险交易，尚未拍板定案，目前比较确定的是一些特殊的情境，尤其以搭计程车为代表。

试想，如果你搭计程车到了下车时要透过APP绑定扣款，倘若是新绑卡，刚好碰到前三笔交易要逐笔验证，倘若当时司机已被警察驱赶，但因为卡在验证而无法扣款，不只搭车的人疯，恐怕连司机都要疯了，这类的情境恐怕一天会在许多地点同时发生，然后交通堵塞更严重、民众或司机的抱怨争议更会让银行无法招架，所以在公会会议上，才对这种特殊的情境特别讨论，并且倾向给予豁免；更何况据与会人士透露，银行公会在会中有提出统计数据，目前计程车APP绑卡交易平均每笔车资约262元，倘若为了这些小金额的消费搞到交通大乱，实在不值得。

知情的银行主管进而说明，除了计程车之外，类似像计程车这种诈骗风险较低、金额又小的交易也可望得到豁免，目前所谓的低风险交易金额，单笔金额门槛将以3000元以下来认定，倘若特约商店依交易属性及风险考量，愿承担交易风险，也就是一旦盗刷，愿意负担对客户的全数赔偿，是否能得以豁免，再尚未完全定案，目前倾向以国际卡组织信用卡交易风险承担的规范来评估。

而倘若不采取上述的前三笔逐笔用OTP交易验证方式的话，就要采取由联卡中心建置特约商店，包含大特店及其次特店的APP绑定信用卡身分验证机制，而若采取前三笔逐笔交易验证验证方式的，会以非采手机门号验证，而是透过3DS验证绑定者为主，而倘若已经临柜进行KYC的，也不用逐笔验证，银行公会将给予全体国银三个月的系统及作业调整期，并将在明年第一季全面上路。

至于订阅制是定期扣款的，身份认定上在第一次扣款时就已完成，因此也被评估可以豁免。所谓的「特约店」，银行业者也说明，凡是和银行之间进行信用卡刷卡业务合作的店家通路，都可称作特约店，并由银行来提供「收单服务」，目前像是台湾大车队等计程车公司、或是琳瑯满目的百货商店、购物网站、加油站、餐饮业者等，都有提供信用卡刷卡服务，也都有各自的「收单银行」，但前来消费的民众，所使用的信用卡不见得是该收单银行所发的信用卡，这时就会产生所绑定的信用卡和该信用卡所留存持卡人门号是否为同一人的障碍。

举例来说，A加油站设有APP，其收单银行为B银行，小明去加油站加油，想要在A加油站的APP上绑定信用卡让加油付费更方便，但小明想绑卡的并非B银行发行的信用卡，而是C银行的，由于B银行手上并没有小明在C银行所留存的门号资料，因此无法确认该笔消费是否为小明进行，或是其他人拿小明的信用卡来「盗绑」，这时就要透过上述的「二择一」的认证机制来进行。