「高年级当家」时代来了！重新设计你的百岁人生
重训不是小鲜肉的专利！近年，「高年级生」涌入健身房，不是秀肌肉而是拚健康，为更长的人生做好准备。（图右一为本文提到的罗南湖爷爷）（图/远见提供）
超高龄社会来袭！全球长寿研究权威指出，今日出生在已开发国家的儿童，每两位就有一位可活到100岁。当长命百岁不再稀奇，多数人可能活得比想像更久，但，你准备好了吗？
三年倒数计时！2026年，台湾即将进入「超高龄社会」，届时将有超过20％、486.4万人口，是65岁以上的高龄者。2050年，高龄者将达到766万人的最高峰；届时，台湾每三人就有一人是长辈。
（图/远见提供）
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然而，这批法规上定义的「老人」，却正在颠覆大家对「老」的认知，也悄悄重塑各行各业的消费地景。例如，过去被贴上「年轻限定」标签的健身房，近年纷纷涌入银发族群。
持续创下高温纪录的酷暑中，来到台北八德路上的阳光活力中心，83岁的罗南湖正在重训。他在教练的辅助下，进行看来有点难度的「火星杠深蹲」，以肩颈扛着安全杠的方式，上下操练后背肌群。
三年来，每周至少来一次的罗爷爷，靠着重训把自己从忧郁谷底拉起，还纾解了多年肩颈、腰椎病痛。
「你觉得我几岁？」罗爷爷总爱请初认识的朋友猜一猜，若是猜的小，他就得意公布自己的「高龄」，让对方吓一跳。他用行动证明，重训不是小鲜肉的专利。在新庄拥有塑胶制品公司，身为创业老董的他，三年来已招呼近十位亲友来运动，健身房交谊区不时可看到几位「老头家」活动后，一起喝咖啡的身影。
「人在天堂，钱在银行，这才是人生的悲哀啦！」他笑说，年轻人来健身房是为了秀肌肉，他们是为了拚健康，老友们相约要一起活到100岁。
百岁人生上映中！全球比一比，台湾老最快
其实，「百岁人生」不是奢愿，已在全球上映中！许多先进国家民众正迈向100岁。
「今日出生在已开发国家的儿童，每两位就有一位可活到100岁！」全球长寿研究权威、英国伦敦商学院教授史考特（Andrew J. Scott）接受《远见》专访时指出，近一个世纪以来人类平均余命大幅成长，每十年就增长2～3岁。而且，超过100岁的人口族群，已是成长最快的人口统计群组。
这现象也证诸台湾。依照国发会人口推估系统，2022至2027年的高龄人口，整体将成长73.27％，但百岁以上人数会翻涨15倍；70岁以下的各年龄群则全面负成长。
再把视野投向世界，全球平均寿命已超过70岁。根据联合国最新出版的2022年版全球人口展望报告，2019年的全球平均寿命达72.8岁，比1990年多了将近九岁；预计到2050年，全球平均寿命可达77.2。
此份报告也指出，不管在数量或比例上，全球的65岁以上高龄人口都大幅增长。
目前全球高龄人口比率约10％，到了2050年将是16％。届时，全球高龄人口会相当于12岁以下儿童的总人口。也就是说，30年内，全球高龄人口平均值将跨过14％的门槛，整个地球村将是一个高龄社会。
已跨过高龄人口20％比率、进入超高龄社会的国家，包括日本、德国、法国、义大利、芬兰、瑞典等国。从2019年的联合国高龄人口报告可发现，亚洲四小龙老化速度最快。除了日本已于2005年迈入超高龄社会，2019～2050年间，全球老化速度最快的前三名就是南韩、新加坡与台湾。
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其实，台湾老得比日本更快。日本从高龄社会（65岁以上人口占比14％）到超高龄社会（逾20％）花了11年，但台湾却只8年。预估日本迈向极高龄社会（28％）约需16年，但台湾只需10年。
再对照南韩。生育率更低的南韩可能早一步，在2025年就迈入超高龄社会。南韩又赢台湾，这次赢在老化速度，台湾可以输得不介意吗？
恐怕我们没有放松的本钱，因为台湾的生育率也是全球吊车尾，2022年是0.87、持续创历史新低。早在2020年，台湾人口就已呈现负成长、进入「生不如死」的死亡交叉。
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根据国发会人口推估系统，2045年会比2022年减少近200万人；其中，高龄人口将多出325万，青壮人口却少掉435万。
「2044年之后，每五年会减少100万人口，大约就是少掉三个基隆市！」阳明交通大学卫生福利研究所特聘教授吴肖琪指出，现今20岁的青年长至70岁时，台湾人口将只剩下1600万左右，足足少掉700多万。她观察，近年台湾乡村地区已明显感受老化的冲击，因为人口外流与少子化程度更严重。
盘点台湾，目前高龄人口跨过20％的超高龄县市有四个，分别为台北市、嘉义县、南投与云林，另外，基隆、屏东与台东也只一步之遥。
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缴税的人少、领的人多，埋下三颗财政未爆弹
在人口加减的简单数学题之后，紧跟着复杂的财政问题。原理就是，缴税的人变少、领用的人变多，已为台湾财政埋下三颗未爆弹：年金、健保、长照。
首先，台湾在2016年曾大动作启动年金改革，试图以「缴更多、领更少、延后退」三大方向，来延缓人口老化挑战，却难见奏效。
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以涵盖劳动人口近六成、本国籍投保人数约941.5万的劳工保险基金而言，近年已逼近破产临界点。
根据2022年度的最新劳保精算报告，2017年首次出现保费收支逆差，当时政府宣示，会负起最后支付责任，且自2020年度拨补200亿元、2021年220亿元、隔年又续编300亿元，还承诺2024年会再灌入1000亿元，并计划持续加码。
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然而，劳保老年年金请领人数已来到159.7万，比10年前增加110万人，且平均每月请领1.8万，使得劳保潜藏负债逼近11.05兆元，因此最新精算报告仍指出，劳保恐在2028年破产。
也就是，相较于上次精算报告指出的2026年，相关补救措施只把破产大限延后两年。
健保制度苦撑，长照经费冲新高
再看台湾人引以为傲、号称「世界第一」的健保制度，也撑得很辛苦。虽然，近年政府从疫后特别条例拨补200亿元至健保，再加上有补充保费加持，基本工资与军公教薪资调涨也带动保费收入，使得健保基金去年结余约103.4亿元、终结连五年赤字。
然而，健保在1995年开办时，国人平均余命为74.53岁，至2021年已延长至80.86岁，若再浪费医疗资源，将对健保财务造成更大压力。近年，国人平均每人每年使用健保约17次，是OECD国家平均就诊次数的三倍以上。有数据显示，若每人每年减少一次就医，就能省下378亿元的健保支出。
此外，如果活得久却不健康，长期照护更是沉重的财务负担。根据卫福部今年5月最新统计，国人在2021年的平均健康余命是73.3年，尽管些微延长，但对照平均余命，国人失能、卧床或需依赖他人的不健康余命，仍在七～八年的高水位。
今年，台湾的长照服务基金经费编列近610亿元，若加计特别预算则上看650亿元。对照之下，2016预算不到50亿元，长照2.0在2017年上路以来，长照经费在七年间已飙涨超过12倍。
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「挑战还在后头，台湾战后婴儿潮在2044年之后，将陆续跨入85岁门槛，届时两位或许就有一位失能！」身兼台湾长期照护专业学会理事长的吴肖琪提醒，台湾得从人口结构来推估未来社会情境，才能回推需求、思考解方。
新高年级生当家，「设计人生」随时重开机
一般说来，全球的战后婴儿潮是在1946～1964年，但台湾的首批婴儿潮集中在1958～1966年，这九年间每一年都诞生超过40万婴儿，共约378万人。
今年，台湾的婴儿潮第一批人正好65岁、是可领敬老卡的法定高龄者，这378万人，也会是测试台湾超高龄抗压力的第一批先锋；未来，他们是健康或失能，是在健身房运动或在安养院卧床，将决定台湾下一个世代的竞争力。
但首先，人不是数字，我们得先了解这批人，以及年龄对他们的意义。
「从我们这批人开始，都会『老』得更年轻！」搭上英国战后婴儿潮末班车的史考特，呼吁各界撕下对高龄者的刻板印象，也别再以「老人炸弹」「银发海啸」等负面标签来指涉高龄者，「活更久能做更多事，更多祖孙可团聚，长寿可是大大的好事啊！」
但前提是活得久，也要身心健康。史考特指出，延长健康余命、促进活跃老化，涉及了整个人生阶段的重新设计，而这将连带掀起产业革命，例如银发商机的规模化，以及职业生涯的重开机。
依照他的研究，健康高龄者增加的寿命，相当于「中年晚期以及老年初期的延长」。这代表传统的「教育、工作、退休」三阶段人生已不适用，「人们有机会活出多阶段人生，为此，大家应该储备更多可跳转角色的各式资本！」既然是多阶段人生，那在工作上等于没有完全退休，只有各种形式的职涯换场。
「台湾人平均不到60岁就退休，那未来还有20年该如何度过？重返职场很可能是选项！」104猎才招聘暨人才经营事业群资深副总晋丽明观察，台湾中高龄劳参率仅约50％，甚至比希腊更低，也远低于OECD国家的六成，随着高龄少子化趋势加剧，台湾职场将出现极大的人才断层。
（图/远见提供）
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把握70岁「初老期」，持续锻炼身心
他指出，过去崇尚「终身雇用制」的日本就在近年修法鼓励兼职，开启「大副业时代」，企业若不允许兼职斜杠，就需揭示为何禁止的理由。原因在于，商模变化快速、企业经营周期变短，再加上高龄化，必须营造一个有利于人才培养其他专长、接续职涯的工作环境。
「现代的70岁，可能等同于过去的60岁！」日本高龄医学专家和田秀树指出，70岁是百岁人生中的「最后一个活跃期」，他以临床观点提醒大家把握70岁这个「初老期」，持续锻炼健康、智力与工作，就有机会延后「老老期」，并因应相关冲击。
在台湾，老年定义也正在翻转，愈高龄愈不服老。以台湾年龄中位数来看，现今45岁的人相当于50年前的20岁，正是扬帆待发的青年期，充满无限可能。
台湾迈向超高龄，当65岁成为「标配」，如何赋能每一个人重新设计人生攻略，把百年岁月活成银光闪闪的分号人生？这是关乎全球竞争的国安议题，也是你我共同的生命课题。随时准备重开机，老得年轻的「高年级生」来了！
本文作者：林让均
(本文摘自《远见杂志8月号446期》)
《远见杂志8月号446期》