个人养老金制度推开至全国,首批85只权益类指数基金纳入

经过两年的36城试点,个人养老金制度即将全面推广至全国。

12月12日,人社部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》(以下简称《通知》),个人养老金制度将于12月15日推广至全国。在12月31日前参与个人养老金制度的个人,即可享受2024年度个人税收优惠额度。

《通知》要求优化产品供给,将指数基金纳入个人养老金产品目录;提高管理服务水平,商业银行要与理财公司、保险公司、基金公司、基金销售机构等机构加强合作;完善领取条件和方法,在现有领取条件基础上,参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件、正在领取最低生活保障金的,可以申请提前领取个人养老金等等。

今天发布的《通知》核心包括:一是从此前试点36城市向全国铺开,增加提前领取情形;二是个人养老金产品持续扩容。据悉证监会及时优化产品供给,将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

此外,《通知》还表示,将在丰富产品种类、做好风险提示的基础上,鼓励金融机构探索开展默认投资服务。即金融机构依法依规开展个人养老金投资咨询服务,根据个人投资风险偏好和年龄等特点,推荐适当的个人养老金产品。鼓励金融机构在与参加人协商一致的情况下,探索开展默认投资服务。

最新数据显示,我国个人养老金开户人数突破7000万,可供投资的产品数量达836只。其中,公募基金行业作为资本市场的专业机构投资者代表,目前已受托管理各类养老金资产超6万亿元,占我国养老金委托投资规模的50%以上,为各类养老金创造了良好的长期收益,积累了丰富的管理经验。两年来的实践表明,个人养老金制度设计符合我国国情,政策体系较为完备,管理运行总体规范,信息系统支撑有力,经办服务较为顺畅,试点工作取得了预期效果。

而此次个人养老金制度全面推广至全国的一项重要变化,就是将指数基金纳入个人养老金投资范围。据悉,根据《通知》要求,证监会及时优化产品供给,今天已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录,其中跟踪各类宽基指数的产品78只,跟踪红利指数的产品7只,包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联接基金。指数基金投资风格清晰、费率水平较低,纳入相关产品有利于丰富投资者选择。相关产品同样实施费率优惠,积极让利投资者。

对此,多家公募基金表示,在36城试点两周年后,个人养老金终迎来向全国推行,同时养老金产品也将迎来扩容,大幅惠及更多地区和更广人群,我国的第三支柱将迎来加速发展的大时代。

易方达基金表示,指数基金纳入个人养老金基金名录,一方面,有助于吸引更多中长期增量资金通过指数基金进入资本市场,构建“长钱长投”生态;另一方面,有助于推动指数基金持续创新探索。

华夏基金认为,个人养老金制度的全国落地将大幅惠及更多地区和更广人群,宽基指数产品的纳入将大幅扩大投资者的选择,提升投资的效率、透明度和投资体验,我国的第三支柱将迎来加速发展的大时代。

从产品扩容的角度来看,广发基金表示,一方面,近年来指数基金因其风格明晰、费率较低等特色正在被越来越多的投资者所认可,将指数基金纳入个人养老金可配置范围,能够为个人投资者提供更加多元的选择,方便投资者从养老资产配置的角度合理做好养老资金安排,以期实现提高养老替代率的最终目的;另一方面,从培育和引导更多中长期资金入市的角度,养老资金是真正意义上的长期资金,打通个人养老金投资指数基金的路径,也能为市场带来更多增量资金,有利于增强市场稳定性。

天弘基金指出,本次个人养老金品类中纳入宽基指数,在满足居民养老金投资的多样性需求同时,弥补了个人养老金产品库中权益产品的空缺,能帮助投资者提高养老金积累效率。在该公司看来,宽基指数通常表征某个市场或板块的整体表现,成分股包含各行各业的股票,具有较强市场代表性,且覆盖行业较多,分布相对均匀,受单一行业影响小,抗风险能力相对较强。这对于追求稳健的个人养老金投资者来说,可以有效控制投资组合的整体风险。