国人财务调查 17％选择躺平

图／本报资料照片

台湾全民财务健康关键报告

有多少人有信心存够退休金？国泰世华银行11日发表首份结合总体经济模型的全民财务健康关键报告，其中国人估计至少要准备1,431万元才能退休，有29％受访者对未来财务有信心，可望达成退休准备，但同时有17％的受访者决定人生将一路「躺平」，永远不可能财富自由。

这份报告是在今年5、6月进行问卷调查，回收有效样本数逾2万份，以日常生活支出、风险抵抗力、财务信心、财务规划、心理富足程度等五大构面进行分析，并区分「现在」及「未来」，依分数区分财务健康类型。

调查显示，约29％受访者对未来财务有规划且有信心达成设定的目标，有近六成受访者将退休规划视为主要理财课题，认为至少要准备1,431万元才能退休，退休后每月生活费约需5万元。

在29％未来财务有信心者中，主要可分三类型：一是「财务资优生」约17％，这类族群目前收入不错，且收支比控制佳、有储蓄，投资也有明确目标并依规划执行，退休准备已逐渐完善，较有机会提前退休。

二是「稳健计划通」约10％，虽现在收入中等，但生活费负担压力适中，收支控制合宜，面对风险虽未完全准备好，但具备基础金融知识，也擅于将各项财务目标纳入人生蓝图中。

三是「热血梦想家」约2％，虽现在收入有限，但愿意努力追求更好的财务状况，财务目标规划清楚、投资意愿高，也愿意了解金融知识，是未来的「潜力股」。

令人较忧心的是约有17％受访者是「财务躺平族」，收入不佳、也没有追求更高收入的欲望，常面临收支不平衡，甚至有帐单缴款逾期的情况，且不喜欢了解金融知识、投资意愿也低，更直接「躺平」放弃做财务规划。

国泰世华银行资深副总经理胡醒贤表示，民众要强化财务健康有三大关键，一是计划，制定收支储蓄与投资目标，优先准备风险因应计划，如规划保障与逾六个月的生活预备金；二是纪律，控制收入与支出，确实储蓄，至少每季定期检视财务计划执行状态；三是技能，持续提升金融知识且实践投资行动。