国银数位理财 冲双位数成长

银行机器人理财、数位理财比较

ChatGPT热潮带动国内机器人理财、数位理财受到瞩目。机器人理财部分，今年受惠股债齐扬，中信银行、永丰银行都成长快速，永丰机器人理财规模较去年同期成长逾2成，台北富邦银行数位理财奈米投规模，也较去年同期成长24.4％。

证期局指出，银行的「数位理财」与「机器人理财」适用的法规不同，前者是信托业法、后者是投信顾法，前者无法做再平衡建议、后者可做再平衡建议。目前被归类在自动化投资顾问业务（机器人理财）的有九家银行，包括王道、兆丰、国泰世华、永丰、华南、第一、新光、合库、中信等银行。

中信银表示，2018年推出全台湾首家可自动调整客户资产的管理型「智动GO」，去年再推出另一种型态顾问型的智能投资服务「智主投」，是全台唯一提供双智能投资服务的银行。会使用机器人理财的客户，以男性为主（约占7成），30岁至45岁族群占一半，近8成以上客户曾经投资过基金，受客户喜爱主要是AI于客户申购后会定期监控部位，并且适时提供买卖建议的服务，解决了客户售后痛点。

中信银说明，「智主投」是以AI监控市场数据、定期检视客户部位，监测到金融市场变化或基金绩效偏离预期时，系统主动发送部位调整建议讯息提醒。举例来说，当投资某档基金因市况不好亏损时，投资人通常不知该卖或该继续持有，也舍不得停损。这时候就可以依靠智能投资的决策，以理性的角度提供投资建议给客户，客户仍有最终决定权。

永丰银行指出，截至今年6月底，与去年同期相比，永丰ibrAin投资组合资产规模成长逾20％。

北富银指出，截至7月12日，数位理财「奈米投」整体资产管理规模较去年同期成长约24.4％，在升息的市场环境下仍保持双位数成长动能，也体现投资人对奈米投数位理财服务的肯定。奈米2号还开创新投资方式「边刷边投」，只要是富邦costco卡、J卡、momo卡、台湾大联名卡的卡友，申购奈米2号时可选择「边刷边投」，刷卡同时记录回馈，累积至1,000元以上的刷卡回馈时，自动从其指定富邦存款帐户中扣取与累积刷卡回馈相同的金额投资奈米2号，让客户在消费的同时也能持续理财。