杭州银行发布2024年半年报:锚定价值领先银行愿景 高质量发展持续深化

8月中下旬,A股上市银行半年报进入密集披露期。8月28日,杭州银行发布的2024年半年报显示,今年以来,杭州银行深入学习贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神,紧扣“深化改革,强基固本”主题主线,以客户为中心,以奋斗者为本,着力构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值链和闭环管理,继续保持量的合理增长、质的有效提升,取得良好经营成效。

厚植区位优势 推动经营效益持续提升

立足杭州、深耕浙江,积极拓展长三角区域及国内一线城市业务,杭州银行搭建了覆盖浙江全省和北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局,区内经济发展领先,各项国家重点战略的规划与实施进一步打开了该行的发展空间。

2024年上半年,杭州银行实现营业收入193.40亿元,同比增长5.36%,实现归属于公司股东净利润99.96亿元,同比增长20.06%;基本每股收益(未年化)1.64元,同比增长20.59%。截至2024年6月末,杭州银行资产总额19,848.14亿元,较上年末增长7.79%;贷款总额9,013.33亿元,较上年末增长942.37亿元,增幅11.68%;负债总额18,558.93亿元,较上年末增长7.27%;存款总额11,516.70亿元,较上年末增长1,063.93亿元,增幅10.18%。该行展现出的稳健经营效益和较强盈利能力,离不开其作为浙江法人银行的区域经济特点和资源禀赋,也得益于该行坚持做实区域,精细区域分类管理策略。杭州银行推进做深杭州城区、做强六大分行、做精省内分行、做专县域支行的区域聚焦策略,加强区域经济研究的深度与广度,实行差异化的落地战术。今年上半年,该行在浙江地区实现营业收入占比约77%。

坚定战略转型 打造差异化竞争优势

2024年,杭州银行坚持“客户导向、数智赋能,持续构建差异化竞争优势”的战略定位,围绕“二二五五”战略有序推进业务转型与结构调整。

公司金融方面,该行深化“六通六引擎”服务体系,坚持流量策略,加速科创金融机制体制改革和服务升级迭代,构建支持科技创新、产业升级、专精特新等领域的中小企业金融服务生态;深入贯彻落实国家“双碳”战略,制定实施绿色信贷发展战略。截至2024年6月末,公司金融条线贷款(不含贴现)余额5,504.15亿元,较上年末增加12.30%;绿色贷款(人行口径)余额771.51亿元,较上年末增加89.87亿元,增幅13.19%,绿色贷款余额位列浙江省内地方法人银行前列,绿色贷款增速高于公司各项贷款平均增速。

背靠浙江省民营经济大省、强省的优势,杭州银行不断提升小微企业服务水平,小微金融建立了完善普惠金融长效机制和专业运营体系,在坚持抵押、信用、数据“三大支柱”基础上持续推进信用小微、企业小微“两大延伸”,完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制,截至2024年6月末,普惠型小微信用贷款余额165.47亿元,较上年末增长9.70%。个人业务方面,杭州银行零售金融客户经营策略逐步形成,围绕制胜财富业务、巩固消费信贷,稳步提升综合经营能力;针对养老金融创新特色产品、经营模式,并推动产品服务适老改造。

强化渠道建设 释放转型发展新动能

在“以客户为中心、为客户创造价值”理念的指引下,杭州银行深化落实“数字金融”建设,将金融科技和数字化运营作为客户经营的载体、获客的抓手和风控的手段,通过金融科技赋能业务发展和管理提升,全面推进线上线下融合,为客户在各种场景下提供便捷、高效、普惠、安全的产品和服务。

“数智杭银”建设成为杭州银行增强渠道建设,提升客户体验的重要抓手。在线上,杭州银行持续推进电子渠道基础服务建设,全力打造优质的移动金融用户体验。用户体验方面,不断优化手机银行APP,全面升级财富智能货架,并通过智能技术辅助客户选择产品,同时面向细分客群推出“财富版”“私行版”等定制版本,围绕客户支付结算等日常生活金融需求,不断丰富并完善场景生态。截至2024年上半年,个人手机银行签约数达691.04万户,较上年末增长13.56%,月活峰值达231.28万。数据运营方面,引入智能拨测、交易断点监测等多维度渠道数据运营服务,实时掌握线上各渠道运行情况,保障线上服务稳定运行;完善渠道数据埋点,实现线上交易的可视化回溯机制,有效保障用户权益。安全风控方面,持续升级电子渠道安全认证体系,推出手机端“云证书”认证服务,支持手机端USBkey证书更新下载、亲属联系人等特色服务;加强手机设备安全绑定,提升“天御”事中风控系统模型精准度,丰富数据维度,有效降低渠道交易预警的误报率,确保电子渠道安全防控能力始终保持在较高水平。

在线下,杭州银行强化智慧网点建设,提升厅堂综合服务能力。该行以数据和渠道为支撑,深耕网点运营数据,实现业务分流智能导航,全行网点的综合平均等候时长下降到6分钟左右,提高客户业务办理时效;强化厅堂营销赋能,实现数字化识客获客,营销更加精准、有效,提升营销效果的同时也为客户带来了更多的价值。