2024年度中国银行业发展报告发布:AI大模型催化“未来银行”加速到来

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

10月19日,中国银行业协会在2024金融街论坛年会·金融街之声——“金融街发布”成果专场上发布了《2024年度中国银行业发展报告》(下称《报告》),这是中国银行业协会连续第14年发布该《报告》,中国银行业协会副秘书长杨江英出席活动并致发布辞。

《报告》显示,2023年,银行业经营规模稳步增长,信贷投放节奏逐步均衡,全年资产扩表总体平稳,对稳固经济运行起到重要作用。2024年,在总量适度、节奏平稳、盘活存量、提升效率的总基调下,更加注重提质增效,持续“优资产、控负债、提中收、防风险、补资本”,以更稳健的力度和节奏服务经济高质量发展、推进自身高质量发展。截至2024年6月末,银行业金融机构总资产、总负债规模分别达到433.1万亿元和397.66万亿元,同比分别增长6.6%和6.4%。

资产业务结构优化,截至2024年6月末,金融机构本外币贷款余额255.32万亿元,同比增长8.3%。《报告》认为,下一阶段,银行业将围绕“五篇大文章”等重点领域,不断创新金融产品和服务,信贷投向将更加精准聚焦,信贷结构将持续优化,投资及其它金融资产业务有望继续保持稳定增长趋势,在支持并购重组和债券市场发展等方面发挥更加重要的作用。

负债业务稳健发展,截至2024年6月末,金融机构本外币存款余额301.68万亿元,同比增长6%;住户活期、定期及其他存款分别较去年同期增长4.31%、13.18%(2023年末二者分别为1.49%、19.53%),定期存款增速趋缓。为稳定负债成本,商业银行进一步发挥存款利率市场化调整机制作用,通过行业自律规范定价行为;2024年4月,市场利率定价自律机制叫停“手工补息”,有利于防范高息揽储,维护市场合理竞争秩序。下一步,银行业将继续落实监管要求,优化负债结构,合理控制成本,防范风险,进一步增强服务实体经济的可持续性。

资产质量方面,截至2024年6月末,商业银行不良贷款余额3.34万亿元,不良贷款率1.56%,较2023年同期下降0.06个百分点,为2016年以来新低;拨备覆盖率209.32%,较2023年同期提高3.2个百分点,持续保持较高水平。《报告》提到,截至2023年末,从业务类型看,银行业零售贷款资产质量下行压力较对公贷款更加明显;从区域表现看,多数省市银行不良贷款率继续下行,但个别经济发达地区和中西部省市不良率有所反弹。

“面对内外部环境深刻变化,银行业始终保持战略定力,着力深化自身改革,以积极姿态迎接经营环境变化带来的机遇与挑战,持续提升服务实体经济质效。”《报告》称,一是资本新规下银行业不断提升资本精细化管理水平,二是低息差环境持续考验银行业经营韧性,三是银行业深入推进金融高水平开放,四是服务新质生产力为银行业高质量发展指明方向,五是AI大模型技术赋能银行业经营转型。

对于AI大模型,《报告》显示,当前AI大模型正推进我国银行业服务、营销、产品等领域的全面革新,催化“未来银行”加速到来。

2023年年报中,近20家上市银行披露了大模型领域的技术研发和应用进展。银行业不断完善关于AI的战略布局,探索形成“AI+金融”的中长期规划布局,加强AI人才梯队建设;重视数据和算力,做强AI基础技术底座,提升数据治理能力,打破数据壁垒,构建开放共享的数据生态,同时深化与产界各方合作,促进双向融合互促,增强技术能力和应用能力;围绕价值创造,着眼于解决金融业务发展中的痛点难点,把握好方向和节奏,从风险可控的场景出发稳步推进,打造适宜的AI应用生态;坚持底线思维,加强大模型安全风险管理,将AI相关风险纳入全面风险管理框架之中。

《报告》还提到,银行业数字化转型战略纵深推进,资金、人才投入力度持续加大。2023年六大行金融科技投入首次突破1200亿元。强化数字基础设施建设、抢抓新技术发展机遇,不断激发数据要素潜能和数字金融发展新动能。