宏利调查：三大挑战影响中国内地消费者未来财务信心

一项调查显示，医疗费用、健康状况及生活成本正影响着中国内地消费者对自身未来财务状况的信心。

根据知名国际金融集团宏利日前发布的2024年宏利亚洲关怀调查（以下简称“调查”）结果，在百分制下，中国内地消费者对未来十年理想财务状况的期望值高达88分，总体期望颇高。然而，他们对未来实际财务状况的预估值仅有74分，与期望值之间有着14分的差距，显示中国内地消费者对于达成期望表现出信心不足。其中，上涨的医疗费用、健康状况下降、以及生活成本上升被视为三大主要挑战。

据了解，本年度的宏利亚洲关怀调查深入亚洲地区8个市场，在每个市场均访问了约1000位年龄在25岁至60岁之间的受访者，对亚洲消费者当下的身心健康以及财务状况进行了集中评估。在中国内地，该调查覆盖了超过10个主要城市，包括北京、上海、广州等地。

理想财务状态面临三大挑战

中国内地消费者最希望实现的三大长期财务目标是拥有足够的应急储蓄，拥有足够的资金满足医疗保健或医疗需求以及拥有足够的积蓄让孩子享受更好的教育。

但调查显示，仅有一半左右（55%）的消费者对实现财务目标有信心，44%表示中立。中国内地消费者普遍认为，医疗保健费用上涨（69%）、健康状况变差（62%）、生活成本上涨（61%）是他们实现财务目标的三个最大威胁因素。

具体来说，中国内地消费者最担心的是医疗保健费用上涨和健康状况变差。根据亚洲各地区受访者的感知，他们觉得过去12个月医疗保健费用的平均增长率超过了20%。再加上对健康状况变差的担心，这导致他们对未来财务状况的预估值与他们期望的理想财务状态之间出现了鸿沟。

与此同时，随着生活成本上涨，带来的结果会是购买力的下降和可支配收入的减少，中国内地消费者认为通货膨胀率最高的是日用品支出，其次是医疗保健支出和子女教育。

为此，他们中的40%选择减少非必要支出，而不是减少投资和保险支出。调查结果显示，80%的中国内地消费者认为，即使在现在这样的通胀环境下，保险仍然不可或缺。82%的中国内地消费者认为，他们的保险保障范围和利益应当跟上生活成本的上涨。

单身人群对财务状况更缺少信心

调查数据显示，中国内地各年龄段单身人群对其当前财务状况的评分（百分制中获得67分）均低于已婚人群（百分制中获得75分）。对比已婚人群，单身人群认为自己将在未来面临更多财务焦虑，主要包括储蓄不足、意外的医疗费用，以及收入下降，更高的财务焦虑水平也削弱了该群体达成理想财务状况的信心。

对于中国内地单身人群而言，为应对突发状况储蓄、为延续当下的生活方式储蓄、以及为医疗保健需求储蓄是这一群体的三大长期财务目标。值得关注的是，除了最主要的现金及银行存款手段外，近一半（44%）的单身受访者认为储蓄型养老保险对其实现财务目标也有着重要作用，另有三分之一（34%）的单身受访者则对人寿保险的重要性表示了肯定。因此可以预见，面向单身人群提供专业的财务规划及建议仍有巨大的市场潜力尚待挖掘。

而已婚人群的养老规划需求则增长迅速。调查发现，在已婚人群中，“养儿防老”这一传统观念已经不再受到广泛认可。在已婚有孩人群及有生育计划的人群中，三分之一的受访者表示他们并不指望在年老之后获得孩子经济上的支持，养老规划也将成为这一部分人群的“必选项”。此外，近四成（39%）的已婚无孩受访者并未确定生育计划，他们同样可能需要提前为养老进行规划。两相结合之下，预计未来中国内地已婚人群对养老规划的需求将会加速增长。