加快数字金融机制创新，提升金融服务实体经济质效

证券时报记者 郭博昊

中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。“数字金融”首次被写入中央文件，其重要性日益凸显。为推动首都北京打造全球数字经济标杆城市，助力数字金融从“立柱架梁”向“积厚成势”迈进，“2024全球数字经济大会数字金融论坛”（下称“数字金融论坛”）于7月3日在北京市石景山区北京·银行保险产业园国际会议中心举行。

与会代表认为，数字金融是服务实体经济的助推器，可以降低服务成本、减少信息不对称，不断提高金融服务效率，全面提升金融服务实体经济的质效。要做好数字金融，就要加快数字金融机制创新，助推金融业数字化转型。

数字货币将为支付系统带来革命性变化

去年召开的中央金融工作会议当中首次提出了金融强国的建设，建设金融强国离不开五篇大文章，五篇大文章其余四篇能够做好，数字金融是重要的基础。北京市经济和信息化局党组成员、副局长刘维亮指出，数字金融是服务实体经济的助推器，可以降低服务成本、减少信息不对称，不断提高金融服务效率，全面提升金融服务实体经济的质效。

刘维亮指出，目前，大量的金融机构还在依靠分支机构获客，依靠专业员工提供投资和银行服务。但是在数字金融助力下，未来金融机构的竞争力将不在于资产规模、分支机构数量和金融从业人数，而是取决于金融数据库的规模，以及相应算力的强弱。

“要做好数字金融，就要加快数字金融机制创新，助推金融业数字化转型。”北京市地方金融管理局副局长张颖指出，数字金融是以数据、技术双要素为驱动，推动金融产品和服务模式的创新重塑与数字经济发展相适应，全面服务经济社会高质量发展的一种新金融形态，是金融数字化转型的深化和提升。

“作为一种分布式的技术，区块链是新一代信息技术的重要组成部分，也是发展数字经济的重要基础设施，未来基于区块链技术的两项重要应用：数字货币与分布式的数字身份，将深刻影响我们的社会和经济发展。”国家信息中心信息化和产业发展部主任单志广认为，数字货币将为支付系统带来革命性的变化，促进金融普惠和经济的发展。分布式的数字身份则可以为个人和企业提供更加安全和便捷的身份认证服务，同时保障隐私和安全，提升社会的信任度。

单志广指出，当前，全球范围内的数字货币特别是央行数字货币正迅速发展，截至今年5月份，全球共有134个国家和货币联盟（占全球GDP总值的98%），正在探索建立CBDC（央行数字货币）。2022年以来，中国人民银行已在17个省份的部分地区开展了数字人民币的试点，与此同时，欧洲央行正在积极推进数字欧元的研究，美国、英国等国也在密切跟踪和探索CBDC的发展路径。

但需要看到，数字货币的发展也面临诸多挑战。单志广指出，首先，技术安全性和隐私保护问题依然是重中之重，如果在确保交易便捷性的同时保障用户隐私和数据安全仍然是亟待解决的问题。

其次，互操作性的问题尤为突出，如何实现不同国家、不同地区的数字货币系统之间的无缝对接，依然需要在技术上不断取得创新和突破。

跨境支付的法律和监管框架尚不完善，各国在政策协调和监管标准上的分歧，可能会影响数字货币的全球互通性和使用效率，需要各国央行和金融机构的广泛合作，确保跨境支付的顺畅和高效，这在当前的国际环境下具有一定的复杂度和挑战性。

此外，公众对数字货币的接受程度和使用习惯也需要一个逐步培养和适应的过程，需要不断丰富数字货币的应用场景，在基础设施建设、技术研发、政策制定和公共效应等方面做出更多努力，实现数字货币的稳健发展。

北京将探索建立数字金融治理体系

“数字金融是创新做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融四篇大文章的基础支撑和重要引擎。”张颖表示，一方面要通过发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，支撑科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的数字化发展。另一方面，也要通过发挥数字金融的资源匹配功能，为目标对象提供更为精准的金融服务，实现金融服务的有效供给。通过加大数字金融的创新供给，提升数字化供给能力，支撑科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的业务创新和数字化转型，更好地满足人民群众日益增长的金融服务需求。

张颖介绍，在中央金融管理部门指导支持下，北京市地方金融管理局支持金融机构加快数字化转型，推进建立以服务实体经济、服务人民群众为出发点和落脚点，以科技创新为转型驱动力，全力实现金融业与信息技术紧密结合、相互带动、相互加强的金融服务现代化体系。

在科技金融方面，北京市地方金融管理局配合人民银行北京市分行，深化北京市银企对接系统，创信融企业融资综合信用服务平台，利用大数据、云计算、人工智能等有效提高了对科技企业的融资可获得性。在绿色金融方面，同有关部门出台了《两区绿色金融改革开发发展行动方案》，明确提出了推动金融科技赋能北京绿色服务链。

在普惠金融方面，北京市地方金融管理局配合国家金融监管总局，搭建北京金融综合服务网，通过数字化建设有效破解民生金融服务信息瓶颈和小微企业融资信息不对称的难题。在养老金融方面，探索建立了养老金融一体化的信息服务平台，优化各部门数据互联互通，实现养老保险信息集中查询，养老金融产品集中展示的一体化综合信息服务网络。

“当然水能载舟，亦能覆舟。”张颖指出，要统筹安全与发展，坚持技术中性，金融业务必须持牌经营，根据新业务、新产品的风险特征和功能属性，按照实质重于形式，同类业务同等监管的原则进行穿透，分类纳入到现有的监管规则框架，要防止假借科技创新名义变相开展非法金融活动。

北京市人民政府副秘书长许心超表示，面向未来，北京要立足国家金融管理中心定位，发挥金融与科技的叠加优势，以深化数字产业化和金融数字化为主线，聚焦供给侧和需求侧双向发力，发挥金融改革和金融开放协同效性，高标准服务保障中央金融管理部门和在京金融机构，充分发挥集聚效应，高标准建设国家级金融科技示范区，持续增强创新能力，探索建立数字金融治理体系。稳妥推进金融科技创新监管工具应用和资本市场金融科技创新试点，在中央金融管理部门指导支持下，有力、有序防范化解金融风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

值得一提的是，石景山区重点项目签约仪式在论坛现场举行，石景山区副区长李文化作为代表与毅峰资本等10家重点机构、项目完成签约，新一批数字金融领域相关的优质项目落户石景山，将有效助力石景山、北京的数字金融发展。